我和你讲保险要火

我和你说保险要火。

这是我第一次说这么学术的事情。

为什么说保险行业可能火呢，首先背景：

保险公司的实际盈利主要来自保费收入加上实际投资收入与未来实际成本支出之间的差异。具体可分为三差，即利差、费差、事故差（寿险业称为死差），另外还有一个退保费差，不算盈利模式，却也是利润来源之一。保费收入与对应的支出有十年以上甚至几十年的时间差。保险公司当年的财务报表利润是当年的实际支出加上按照一定的精算规则的估算费用估计出来的，并不是实际盈利。而其最终的真正盈利要经过若干年实际支出发生后才能真正体现出现。收入、成本都具有不确定性

其实用不着理解什么三差，简单理解就是：保险公司的成本收入具有不确定性，真正盈利是好几年后才能体现出来的。

那这个与保险火了有啥关系，因为时代的发展，80后成为投保的主力，忘了从哪里看到80投保的比例占多少多少。

80后是什么人，是上有老，下有小的中年危机的一群人，他们或许月光，即使不月光，也差不多，最怕什么事情的发生，就是突发事件，比如说疾病啊，失业啊什么的。现在2018年90后也开始注重投保。就我个人而言，是月光族。至于存钱，主要是钱疯涨，贬值太快。

我想人都需要稳定，心里面安稳，但是在中国这样的大环境下，还未实现老有所依，医疗保健推广是个漫长而艰苦的过程，但是在这个过程中，人们心中需要栓一个保险，需要保护措施，保障保证人生老病死。一旦家里一个人生病，那么整个家庭将濒临崩溃。当经济社会发展，人们慢慢的放弃了存钱的习惯，1是因为钱贬值快，2是因为社会经济发展，人们大部分习惯，也渐渐适应了信用消费，用信用卡满足当前生活需要。那么这个时候，月光成为一种正常化的现象，但是，这个时候需要一个保证，保证人能正常的往前行走。当疾病来临，突发情况来临，能有一个安全带保证生活安全。这个时候需要保险。

第二要火的原因，就得从互联网说起。虽然是互联网金融行业b2b的严冬，但是，无疑互联网金融已经进入了人们的生活，正在影响着人的日常，信用卡，或者说借钱消费逐渐成为主流，已经深入人心。保险行业勉强沾点边，成熟的互联网金融会带动相关行业的发展。大数据分析互联网金融是时尚的聚焦点。但是我想，还远远不够，大数据最适合触发的行业是保险行业。所以保险行业其实已经具备发展很多因素，有互联网金融的底子，有些东西完全可以移植到保险行业，比如经营模式，比如发展模式等等，已经有了很光明的前景，具体就不在这里分析这个可移植性了（因为笔者也不大懂，呵呵呵）。随后就是保险行业可以完美的和大数据甚至人工智能相结合。因为保险的收入成本的不确定，真正盈利到若干年后才体现的特性，所以传统的保险行业保险模式单一，保险的内容单一，条目也单一。单看中国保险事业的发展虽然从1875年保险招商局成立，但是吧，直到1998年保监会成立，保险行业才算是正常起步，2006年才出台一些比较规范的政策，所以说保险行业到现在才发展也就20年吧。之前由于数据资料少，缺乏科学统计，参考国外的保险事业发展...这些都制约了保险行业的发展。我想，保险模式单一，缺乏与中国国情相结合的经营模式成为制约其发展的原因。但，大数据带给我们新鲜的力量，对数据的更为彻底分析，由之前的数据来预测未来，弱化保险行业收入支出不确定性的风险。这对于保险行业将是彻底的变革。多样化，人性化，甚至私人定制的投保方式会出现。根据个人的体检报告，家庭情况，年龄，婚配...来制作人物画像，根据人物画像运用大数据进行分析统计计算，推荐出合理的投保方式和类型。或许未来投保会像移动定制流量那样流行可靠。

第三个原因，还是互联网，我指的是广义的互联网，中国国情：阿里巴巴，京东等线上购物平台成为中国大众购物的主流。在这样的国情下，中国网络的发展，或者说是对于网络运用与传播都达到一个很快速的情况，这方面甚至优于许多发达国家。借助于这样的媒体方式，我想只需要一个点，就可以点燃一团火焰。在互联网广告上面，我一个，甚至于一个小个保险行业的广告都没有看到，这个让我很郁闷。没有人去点燃这团火焰，像我，像我周围的很多人，都没有这个意识，即使有这个意识都被浇灭了。在互联网行业发展这么快的时代，我们都成为了一个个上帝式的人物：急躁，嫌麻烦，暴躁，爱挑毛病... 对于互联网购物我想大家都是这样想法。我想订流量，淘宝支付宝都可以，我想买衣服天猫，京东点一点就可以。足不出户就买到了东西，快递小哥哥送到楼上，客服小姐姐随时解决问题。很多很多快捷便利的服务逐渐地铺展开来。但是把，保险行业是什么情况，我这里即不知道什么app，又没看见过广告宣传，还懒得听保险推销员巴拉巴拉给你讲，这个病，那个病的，这个危险，那个可怕的，能不能安安静静的提供选择。我不知道别人怎么样，但是就我个人来说，是很烦那种推销员巴拉巴拉说一大堆，我想很多宅男宅女，不宅男，不宅女都像我一样的，我只是想了解一下，推销员可以和我说破天，导致于我连了解一下都不想了。没办法，互联网造成的便利，人人都是上帝，你这样的推销，我只有敬而远之。最可怕的是，我那次坐火车，就想买个2块钱的火车意外险吧，结果每个月都有一个卖保险的给我打电话，告诉我：哥啊，入不入保险...巴拉巴拉...巴拉巴拉。这个月的劫难度过了，下个月那几天又给我打电话还是同样的话，哥啊 ，入不入保险啊..巴拉巴拉...巴拉巴拉...  搞得我每个月总有几天不想接电话。如果能改变其运营模式，我想会比较舒服。我想像刷微博一样（虽然我基本上不刷微博）舒舒服服的去浏览一下保险类的app，然后像买衣服一样，投一个，之后有客服小姐姐彬彬有礼的给我打电话，讲解一下。

 

虽然说，要火起来，但是阻碍还是有的，首先得脱离原来的运营模式，利用互联网+的运营模式，打造互联网保险生态圈。然而这个很不容易，大的保险公司都是变动很缓慢，改革比较慢，而新的保险公司肩膀太小，扛不起大旗。要投保首先得确定所投的公司规模比较大，得活个十年二十年。然而互联网是更新速度很快的行业，保险公司却得适当的慢下来。要使两者有机地结合，是一件特别困难的事情。

第二呢，比较阻碍大的就是，往往什么事情以前成功过了，之后再遇到困难就有经验了，就按照经验来，然而时代发展，总是经验不变则死。多少个企业都是因为这样子倒下的，然而变革却更容易枯死。以前的保险行业通过电话或者面谈而起来，在市场是蓝海的时候早早的确立了自己在行业中的霸主的地位，然而十几年过去了，现在保险行业主流的销售方式，依然是电话销售，甚至连销售培训的文本都一样。这种真的好吗？在很多人的观念里面一说是卖保险的，就显得很是不好，总听着不好，，，这个行业啊，也该变变了。

我劝天公重抖擞，不拘一格降人才。要火起来其实很容易，需要有一个人打开市场，，在我翻阅资料的时候（这里装个逼），在2017年，马云想投入资金去进入保险市场，最终因为各种原因，没有进入。但是，支付宝推出了一个医疗的小程序。可不可以由此推想，马云想进入保险市场，但是有阻力，后来只能放弃，转为医疗健康提供服务。

风雨欲来花满楼。潮流已经到来，我想很多人都看见了保险行业的商机，但有一些阻力，没有做成，然而潮流是挡不住的，会有一个人，一件事点燃这把火，到时候政府会放宽政策，虽然，近期保险行业比较差劲，尤其是关系到人生命的健康险，但健康险的赔偿额度近几年连续增加（这个是有数据说话滴，这里就不往外贴了）。寒冬都来了，春天还远吗，这不正是一个契机吗？我身边的小伙伴们，好多都在讨论保险的事情，但是他们都电话销售保险颇为不满...

   

 

但是。。。

其实我认为投保如赌博，赌客都会花钱赌的是运气，而赌场还能赚钱，钱当然是从赌客那里拿到的。假如一个赌场一天的所有赌客带的钱100万，赌场盈利10万，那么当前去赌场的赌客平均到每个人就损失十分之一的钱。加入你带着1000去赌 那么平均下来你会拿着900回来。保险一样，假如一堆人共投了100万块钱保险，假入保险公司盈利10万，那么这群人实际所拿回的只有90万的价值（忘记了马克思说的是使用价值价值什么的，反正就那个意思）。

尽管是这样，我还是想入保险，因为它往你的生活中系了一条保险，即使是有什么意外来临，你也可以顺利的度过，正常的往前走。我愿意牺牲那10%的价值，来往我的人生道路上面系一条保险带，我现在很年轻，把钱投入到保险，相当于存起来。这样月光的我就无所畏惧，就有将来了，年轻人就会有梦想，社会就会和谐发展。

后记：我想人民币贬值这么快，我们是不是其实可以用新的标准来衡量一下投保之后，出意外的赔偿金额，比如说加入我投了1万，投10年，我的赔偿金额是100万。是以现在的人民币价格定制的，其实我们可以用其他的标准 比如说股票用的大盘，就是人民币增值的速度，计算今年的1万 明年这个时候今年的1万值多少钱就让投保人投多少钱  然后赔偿金额也按照此标准。。。。一家之言。