我们先了解一下，普通大众都认为或接触到哪些理财产品。我们再，每个理财产品一一的点评。
我们收集了2018年，当今社会的最常见的理财产品。
1.股票2.基金3.彩票4.P2P，5.黄金6.白银7.余额宝8.比特币9.保险10.钻石11.古董12.邮票13.房地产14.期货15.分级基金B（杠杆基金）16.银行理财产品17.信用卡理财，18.互联网理财产品等等我也就列举了这么十多个。
适合普通投资者的产品有：
1.余额宝：是支付宝和天弘基金合作开发的一款货币基金。货币基金是比较稳定的相当于活期存款。适合刚入门的普通投资者。
2.基金：大部基金产品，还是适合普通投资者的，除了分级基金B（杠杆基金）。有货币基金，混合基金，债券基金，指数基金，股票基金等等。适合有一定的收入，还没有买房买车的打工一族，是投资理财的小学级别。
3.房地产：是普通投资者的进入投资理财中学级别的标准，第一套就是刚需房自己要住的，解决自己的住房问题。第二套房学区房解决孩子的上学问题，第三套房地铁房解决上班的问题。第四套房特色房，享受自己的劳动成果。我们一般投资者第一次投资房地产考虑最多的就是刚需房解决自己的住房问题。这套房在投资基金累计到一定的资产后，一定要去投资。这样也便于以后的股票投资，如果没有房，你就不要去投资股票，因为难度大风险高，收益当然也不差。
4.股票:股票是投资回报率最高的品种，也是最难投资的品种。要会看财务报表，要会看技术线，做行业分析，看懂宏观经济，国内外博弈情况等等很多因数。是投资理财的大学级别，能够在股市里控制成本和风险赚取高额收益。很多普通投资者，入门就来这里冲浪了，教训是特别惨痛的。导致这一的结果一是社会舆论没有正确教育引导加上营销人员的误导，二是看好股市的收益比较高，一个贪心就掉坑里了。投资股票还不是投资理财的终点还有更高级的比如天使投资人，像孙正义投资阿里巴巴等等。
普通投资者不能投资的品种有：
1.P2P理财，是互联网的一种新产品还没有发展成熟，而国家立法缺乏约束和监管，很容易侵害投资者的权益，最近P2P老板跑路的有不少，查封的也很多。P2P营销成本很高，盈利不稳定，给的利息高撤东墙补西墙，资金链断裂前就是一个庞氏骗局。
2.分级基金B也就是杠杆基金，杠杆基金就是迎合人性的贪婪而让你走向毁灭。这是一场借钱的巨赌，赢一次让你感觉钱怎么这么容易赚，亏一次就让你万劫不复。小猪定投一直主张闲钱定投指数基金，有一条铁律就是禁止借钱投资。
3.彩票，彩票也是一种赌博，美名其曰是福利彩票，足球彩票，体育彩票等等看似是玩玩而已，可是很多人都盼望着中大奖。想一夜暴富，投机取巧，不劳而获，尽显人性本色。就是中奖了也只有百害而无一益。中奖了反而会害了他，在湖南郴州一个小伙子，在苏州打工买彩票中了500万，中奖后买豪车消费，2年后就只剩下59块钱了。又开始他的打工生涯，为什么呢？钱本身不能让你实现财务自由，只有理财能力才能帮助你实现财务自由。
4.黄金，大妈们的最爱，黄金在世界范围内是通用的货币，现在已经不是了。美元的强势不会让黄金有太大的作为，它已经不是货币了，只是一种贵金属了。如果现在投资黄金有很多弊病，第一它不是货币就没有了货币的职能了，第二实体黄金大部分在美国，价格人为操纵特别严重。第三纸黄金价格受国际关系影响特别大，未来会发生什么无法预测。黄金要投资也只能投资纸黄金，这样方便流通。不要买卖实体黄金，不安全也难保管打理。
5.白银，白银是中国古代铸造货币的一种原材料，老百姓也特别喜欢，但是喜欢就买几件饰品就好，不要作为投资理财产品，白银的价格一直都没有涨，按照通货膨胀率来算，它还跌了，还不如黄金最起码还是跟着通货膨胀在涨。
6.比特币，它是一种非法的数字货币，不是法定货币不具备在市场上直接购物的功能，如果比特币能在市场上直接购物，那么就是直接剥夺了一个国家的铸币权。你侵犯一个国家的铸币权，国家允许吗？肯定不可能让你那么做，比特币没有合法之前就和游戏币差不多。
7.保险，保险不属于理财产品，你去保险公司有看见过取保险金的窗口吗？你想要取钱用可以吗？不可以对吗？保险大多数产品都是没有必要买的只有一些意外伤害险，可以买一点，其他的都没有必要，比如人寿保险，交20年保10万。越年轻的就交的少，越老的就交得越多。为什么？这里就设计到一个通货膨胀率，中国的通货膨胀率高的时候20%多低的时候5%平均下来也有10%左右。那么我们就按照10%来计算。寿险的保费10万过60年再给你就会贬值成什么样子呢还有多少购买力呢？10万除以6等于现在1.67万元。这就是保险公司的赚钱之道之一，他们那么多的投资顾问会计师销售人员，早就把账算得清清楚楚明明白白有钱赚而且是稳赚不赔才推出的保险合同也就是他们所说的产品。我们几个人能看明白哪个合同内容的，看不懂听业务员吹水就签了交钱。到真出事了，一看保险合同条款，你这种情况，保险公司不赔哦？卖保险给你的业务员早就被辞退了，因为人脉用完了没有业绩只好下岗。你找保险公司，他就给你看合同，你怎么办？没有一点办法，合同上写得清清楚楚的，不赔。就是赔也很多程序，不像卖保险给你时那么热情，要评估个一个月两个月的。所以保险除了强制险，人生意外险，其他的人寿险，重大疾病险，和他们推出的一些保险理财产品都不要去碰，因为他们的营销做得好，就代表他们的营销成本高，也就代表你的投资成本比投资基金还要高。高成本不说，理财还不专业，所以让专业的人去做专业的事情，让保险去做保险，理财的去做理财。保险公司的保险要少买，保险公司的股票可以多买，因为保险公司太会赚钱了。
8.钻石，钻石也不是理财产品，是饰品。喜欢就买几个饰品就行了，不要把它当成理财产品，理财产品有一个共同的特性就是流通快。交易方便快捷，钻石交易都是大的钻石，你买的那钻戒是没有办法去交易所交易的。
9.古董，不是普通人能玩的，你是古董世家，或者是那方面的专家，如果不是就不要碰古董。不然掉到坑里就爬不出来了。
10.邮票,少数人的兴趣爱好，只能在少数人的交际圈里面流通。变现能力差，不是普通投资者可以投资的。
11.期货，期货就更加不要去碰，因为未来的事情是没有办法去预测的，比如说大豆期货，大豆丰收全靠天气，天气预报也无法预报一年的天气。未来是是丰收还是欠收谁都不知道，那么我们有什么底气去预估期货未来的收益呢？所以我们没有这样的能力去投资期货，格雷厄姆价值投资告诫投资者要知道自己的能力有多大，要在自己的能力圈里面做投资。
12.分级基金B，也就是杠杆基金。杠杆基金，就是借钱投资，放大赚钱效应和亏钱效应。赌基金上涨，这里的风险是特别大的，国家为了不让存款不到30万的朋友去赌博，设立30万的门槛。这里的风险也是一样的未来无法预测，如果能预测的话杠杆几十个亿我都敢。可是未来是不可预测的。所以不要去碰杠杆基金。
13.银行理财产品，也是一个坑。银行本身就是放贷赚钱的，它放贷就能赚钱为什么还要帮你来理财呢？因为银行每年放出去的贷款有不良贷款，这些不良贷款如果收不回来怎么办呢？银行就借助第三方公司把这些不良贷款打包成理财产品卖给投资者，既然是理财产品，就有风险，投资者亏了就理所当然，赚了也是运气好，不良贷款收回来了。不良贷款高风险就这样转嫁给投资者了。不过银行理财产品也不全是不良贷款，还有其他的产品组合在一起，但是你无法弄清楚理财产品背后到底是些什么？这种看不透的产品还是不碰的好，如果你的能力圈能看透银行理财产品背后的故事，也有能力赚这个钱。你可以投资，如果你的能力圈不在这，就不要去尝试了。
14.信用卡理财，是一个带有超级武器的坑。那就是复利成本，而且复利是按照天算的。你一但掉进坑里那就很难再爬出来了。有很多聪明人，用信用卡+POS机套现理财去买卖股票，而且美名其日说用别人的钱来赚钱。我们先算一下信用卡取现的成本是5%期限是一个月的现金免息使用期，然后加上股市的投资风险50%的机率赚钱，50%的机率赔钱。一个月要赚5%以上你才有钱赚，短期投资者10个有一个是赚钱的，两个是打平没有赚也没有亏（减去5%的现金使用成本实际上是亏的）还有七个是亏钱的。从这里就可以看出最赚钱的是送POS机给你用的人，你把信用卡的钱刷POS机取现收取5%的费用美名其曰说是国家收经营所得税，这只是一个托词而已，国家税法的一些漏洞变成了推广POS机商家的盈利点。你工商银行的信用卡通过POS机消费入账到你农业银行卡取现，国家收什么税呢？没有税，那么这5%是什么呢？说白一点就是服务费，别人帮你信用卡套现不可能给你免费服务的。这个服务费收得没有一点风险，比银行还会赚钱。银行也不是省油的灯还先给一个月免费期，超过了就狠狠的割肉，按照天算利息。你能承受的起几何倍增学的冲击1变2,2变4，4变8,8变16，一个月后你就只能哭了。所以远离推销员90%的时间是正确的。90%时间你遇到的推销员，都是从自身的利益出发决定来做这件事情的。他没有考虑对别人有没有好处。还有10%的时间你遇到的是在考虑自身利益的同时，更多的是考虑别人的利益。这种产品或者是人就特别受欢迎，比如淘宝APP，支付宝APP,微信都是免费给我们使用，还有指数基金投资公众号，小猪定投也是免费给大家提供指数估值和服务的。那么免费怎么生存呢？盈利模式有增值服务，销售产品，广告收入。微信就是广告收入，微信用户点击了一下广告，广告主就要支付广告费给腾讯。小猪定投公众号前期还是倒贴给粉丝，当粉丝多了接一下广告也就有收入了，让广告主养小猪。小猪还是一个有梦想的小猪，它希望通过自己的努力，一年帮助一万个投资者朋友建立起正真指数基金的价值投资观和掌握指数基金价值投资策略，让这些完全按照价值投资执行的投资者都能赚到钱。
15.互联网理财产品，有好的也有坏的而且品种繁多，本人的能力圈有限不能帮你做出正确的判断。也就不说了，以后能力圈扩大了，我们再聊。
最后给指数基金定投者一点点福利，可以关注小猪定投公众号免费学习指数基金的定投策略并帮你养成长赢投资心态。
