为什么让你别把大笔钱放余额宝

这两天翻过支付宝的伙伴一定收到了余额宝六周年的足迹纪念了。6年余额宝，总共服务了6亿人，每天收益1个亿，想想都好嗨呀！

我也看了一下自己在余额宝上的足迹，总的来讲不算厉害。毕竟只有用于日常生活的资金才会放在这上面，它毕竟不是我投资的主力产品。

为什么这么讲？因为余额宝背后就是货币基金，通过这种方式马爸爸开启了全民理财时代。但最近几年，宝宝类理财产品的竞争越来越大，余额宝的收益也越来越低。

收益率从7%下滑到2.3%左右，不知让我们损失了多少个包子钱。关键是，在收益率下滑的同时它还在背后吃我们的钱。我掐指一算，假如我们在余额宝存10万元，每年我们大概就要被吃掉630元。

1、余额宝在吃钱

余额宝背后是货币基金，货币基金随着市场收紧也会出现收益下滑的情况。市场缺钱，收益率就高，市场不缺钱，收益率就低。货币基金2%-3%的收益率，在未来也许是常态。

对于货币基金来讲，虽然没有申购赎回费，但管理费、托管费、销售佣金这些费用依然是要收的。

管理费：基金公司要运营，要养团队，要买办公设备这些都要花钱。钱从哪儿来？当然从客户身上来。购买任何一笔基金都要交这样一笔管理费，不同的基金缴纳的不一样，这个在基金销售信息里面有，余额宝的管理费是0.3%（每年）。

托管费：基金公司不直接接触客户的资金，保证了客户资金的安全性。但要找个银行负责管理客户的资金，基金公司只需要下达买卖指令将客户托管在银行里的钱进行投资就好。银行负责管钱，当然要收费。因此，基金的托管费也少不了，余额宝的托管费率是0.08%（每年）。

销售佣金：每个产品都有销售团队，基金也不例外。销售团队要吃饭，也需要钱。所以，基金的销售佣金必然少不了。目前，余额宝的销售服务费率是0.25%（每年）

余额宝背后是天弘基金或者其他基金，在基金官网搜索这些基金便可以查到以上费率。这些费用每年都要收，加起来总共扣0.63%（每年）的费率是不是有点吓人？

2、它是怎么吃的

不管收益率随着市场怎么变化，这些费率不改变基金公司每年都要收取。有人说，我放的钱不多扣不了多少。但购买余额宝的人数多达6亿，人多力量大，马爸爸每天的收益还是很可观的。

那么，余额宝是怎样扣除我们这些费用的呢？别担心，在每天的股市收盘时间，基金公司就自动从基金净值里面将管理费和托管费扣除了，无需你单独支付。

数据来自天天基金

所以，让你亏的不知不觉是最爽的操作有木有？正是因为你投入的不多都要被掏走这些钱，你还心甘情愿的被扣吗？

3、这样代替余额宝

既然购买余额宝买的都是货币基金，我们为何不找一些收益率高点的货币基金来投资呢？也许这样，还能给自己攒下一大笔钱呢。

目前，值得投资的货币基金如下图所示，大家也可以注册使用天天基金，在APP上进行购买。

那么，是不是余额宝就一无是处了呢？当然不是，对用于日常生活开支的钱还是可以放里面的，毕竟随用随取还是比较方便的。但如果有大额资金，又追求安全性的话，建议你还是另谋高就吧！