导语：区块链火爆程度愈演愈烈，Libra credit近期的炙手可热程度从电报群一天增粉82K，信息量破10万+，就可见一斑，东野硅谷给大家深度剖析一下Libra credit。
Libra credit是什么？
Libra credit是基于以太坊智能合约套件的基础上的去中心化的信用借贷平台。Libra credit引入人工智能神经网络创新风险评级，借助加密资产作为抵押品，将借贷人、托管人、担保人和贷款人组成生态系统；
Libra Credit是一家新加坡区块链金融科技公司，致力于用区块链分布式账本技术，彻底解决传统金融贷款周期冗长、过程繁琐、征信困难、数据壁垒等痛点；
LBA基金会宗旨，运用去中心化加密经济的技术，提供随时随地综合金融信贷服务；
如果说：
阿里巴巴有一个家喻户晓的使命:让天下没有难做的生意；
Libra Credit的使命应该就是：让天下没有难借贷的钱；
Libra credit的三大亮点
- 全维度广泛的金融网络合作关系，更好的覆盖贷款所需的价值链；
- 基于人工智能的双向信用风险评估模型；
- 多渠道资金、加密资产的来源和使用，更高效安全的增加金融资产流动性；
Libra credit高效简单的借贷流程
Libra credit提供了一个快速和无缝的数字借贷过程，可以完成在线或在一个移动应用程序5个简单的步骤，分别是：
1. 应用程序申请验证和信用；
2. 验证和信用评估；
3. 评定通知和确认；
4. 加密数字资产抵押；
5. 借贷支付法币；
Libra credit市场容量及服务受众群体
- 全世界近200个国家及地区，近25亿人口无银行账户及信用卡人群；
- 传统金融银行无征信记录，无债务记录人群；
- 有着强烈消费需求的蓝领、白领和中小企业，且有着良好偿还能力；
- 无固定收入且征信优质的高中及以上学生人群；
- 全球超过一半的互联网用户需要创新的数字服务及创新金融解决方案；
- 加密货币市场从业者以及参与者；
- 未来全球信贷市场14%的复合增长率；
Libra credit信用金融服务流程
Libra Credit联合创始人兼CEO卢华在2018年4月6日参加了在韩国首尔举行的 ‘Blockchain Asia 1st Meetup’，并提出“要创建一个能用加密数字货币来抵押借贷，用信用卡来支付的社会”。Libra credit在行业内率先开创以区块链技术为依托，提供加密数字货币抵押和信用卡支付的金融服务。
客户只需要输入自己所持有的加密数字货币的种类和数量，即刻就可以获得贷款。Libra credit系统评估加密数字货币的价值，并转换成法定货币，计算该客户的最大可贷款额度。整个过程大约需要10-20分钟甚至更快更高效。
Libra credit 独有的安全高效信用评估框架
Libra credit 基于AI的信用评估框架，基于人工智能的信用评估框架利用来自各种来源的原始数据。目前中国以及东盟的互联网现金贷的成功，团队已经取得的高效的内部风控管理技术手段。
- Libra credit 通过从借贷人的手机收集数据创建综合人物角色
应用程序行为，应用程序概况，社交网络，银行历史和匹配，来自信用评级机构的条目。这些原始数据点随后进行整合。
- Libra credit 可高效的在大数据基础上，完成借贷人认证、数据采集、数据画像、信用评级、消费能力等等方面的评估，自动审核客户的身份信息。
- Libra credit 不但有详细的信用记录的数据仓库，同时是基于人工智能的自学完善系统，通过不同区域，不同国家，不同人群的借贷进行分析和完善，发放的越多预测评估系统算法越发完善。与新客户合作时的财务风险大幅降低，使用渐变增强决策树（GBDT）架构。这证明和高效信用评分算法使Libra Credit能够实现历史贷款违约率平均为3.5％。
同时，Libra credit客户敏感信息全部存储在私链上，只有经过授权许可的成员才能允许接入，因此不会有客户信息泄露的情况；
Libra credit应用场景示例
场景一：
望少是一名区块链社区的忠实发烧友，且是区块链文化的宣导者，有他开创的“望少梭币”在海内外中文币圈有着深刻的影响力和号召力。其中不乏众多的高净值用户。身处世界五百强有着优厚待遇的他，却也经常因为梭哈优质项目，动不动身无分文。这天旅居海外的他又遇到了房东收房租，但距离发薪日还有十日，没钱逼死英雄汉啊，就差500美金而已。望少忽然想起基于区块链的Libra credit的项目，刚刚上线，急忙打开手机APP，申请、验证、认证信用，很快Libra credit自动人工智能审核完毕。鉴于望少所属的智能合约地址有着良好的记录。竟然不用抵押任何虚拟货币资产，系统将望少列为潜在高净值用户，无抵押的情况顺利完成500美金的借贷。望少一边给房东转款一边更加坚定了区块链的未来广阔应用。
场景二：
八戒是一名在校大学生，家庭环境宽松小康，因为对区块链技术着迷，他会用父母给的多余生活费做一些虚拟货币的投资理财。这天正好赶上他过生日，同学纷纷给他庆贺生日，原本计划吃个饭1000元的预算，末了的时候大家提议去KTV唱歌，八戒虽然心里不愿意，但嘴上为了顾着面子，满口答应。可是到了唱歌的地方，酒水、包房费大致需要1500元左右，八戒看了看自己的钱包只有300元余额，不仅发愁万分。作为在校学生无法申请信用卡，父母也担心他乱花钱没有给他副卡。之前听说过基于区块链的Libra credit项目，可以将虚拟代币资产抵押贷款，抱着试试的心情，八戒在洗手间完成了下载认证，并提供虚拟资产的地址。很快系统经过评定，八戒虽然持有的是小众币种，但有想当市场潜力和预期。系统很快在20分钟的时间内将2000元的借贷款汇入八戒的银行卡内。
场景三：
太二是制造企业的蓝领工人，平时除了工作，兴趣爱好全放在了虚拟货币的市场投资上。他坚信数字经济数字金融将成为趋势。这天约了女友吃饭，末了送女友回家的路上，女友暗示今晚想和他在一起。太二住在企业的集体宿舍，只能去酒店，可前天正好赶上一个1CO项目梭哈了所有的钱。一边是欲望一边爱好，很难抉择啊，可春宵一夜值千金，有怎能错过大好良机。还好太二早就关注了Libra credit项目，这个是数字货币世界的信用卡，就这样，毫无悬念中，太二通过虚拟货币数字资产的抵押，顺利拿到了共度良宵的入场券。
Libra credit团队及顾问组成
Lu Hua 卢华 - 联合创始人兼CEO支付，融资和风险管理专家，服务过贝塔斯曼亚洲投资和银泰资本，PayPal中国核心支付业务负责人，PayPal美国全球银行平台负责人；
Dan Schatt - 联合创始人兼CFO,拥有多年金融工作经验，曾担任PayPal金融创新负责人，一手主导了PayPal与几百家金融机构的合作，后以首席商务官身份任职于斯托派尔（Stockpile）。在加入PayPal之前，Dan Schatt曾在花旗集团的金融研究部门工作，还担任过世界银行扶贫协商小组咨询师，赛讯咨询行业分析师等；
Howard Wu - 首席科学家DekryptCapital的管理合伙人，伯克利Blockchain顾问，Google的软件工程师；
顾问
Shuoji Zhou - FBG Capital的创始合伙人，早期区块链；
Kenneth Oh - 顾问高级合伙，20年的法律咨询经验；
Scott Thompson - Tuition.io的顾问首席执行官，雅虎首席执行官，PayPal总裁；
Libra Credit已获得来自FBG Capital、Alphabit、丹华资本等多个数字货币基金的战略投资。以往的IOST、IPFS、PROPS等优质项目都有FBG Capital的投资身影；
Libra credit 1CO时间表及LBA代币权益
Libra Credit将在5月进行1CO, 发行自己的ERC20基础的加密数字货币。LBA代币在Libra Credit服务中被广泛运用。LBA代币的持有者可以成为Libra Credit会员，在抵押借贷、信用卡服务中使用LBA代币。对于使用抵押借贷服务的会员，LBA代币可以用于支付利息。对于使用信用卡服务的会员，LBA代币可以作为支付手段来使用。这种情况下，客户的消费信息等将被储存在区块链上，Libra Credit会以这些信息为依据，来评定客户的信用等级。客户消费越多，获得的LBA代币也会越多；
更多细节参看官网相关公布讯息。
Libra credit项目风险评估
- 从加密经济学的商业模式本身分析，毋庸置疑Libra credit是成功，优秀，耀眼的；
- 从外部综合市场的表现来看，虚拟货币市场的现阶段火爆发展来看，也是优质的
- Libra credit从人气、团队、技术、风控、盈利模式、生态本身各个维度也是无可挑剔的；
并不能说明Libra credit是高枕无忧没有风险的，Libra credit最大的挑战来自于以下五个方面：
1. 传统金融对于信用借贷市场的把控力；
2. 传统金融和各国政府的深层次的合规合法长期纽带作用；
3. 虚拟货币交易二级市场的周期波段率、不稳定性；
4. 技术和金融对标比特币、以太坊未来遇到挑战带来的不确定性；
5. 智能合约底层链对于Libra credit项目未来客户预期增长后的生态技术满足度；
=======================本文为引用文章（非原创）==============================
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