一年前支付宝免费领取大病无忧宝「福利版」活动用户遭拒赔事件闹得沸沸扬扬，用户A获得了一份保额为1529元的重疾险，保障范围为25种法定重疾。几个月后由于胸痛住院被诊断为急性心肌梗塞，在申请理赔时却遭到了拒赔！
1、重疾险理赔案例分析
究竟为什么会拒赔呢？我们看下保险条款：
A明确满足的只有第一条。第二、三条存在争议，第四条未知，虽然临床医学确认是急性心肌梗塞，但并不满足合同中急性心肌梗塞的理赔条件。
这件事也引起了很多网友对重疾险理赔的恐慌，小编特意整理了一些关于重疾险理赔的知识，希望大家从选择保险产品时就清楚了解什么情况可以理赔。
2、重疾险理赔方式
重疾险里面包含了几十种疾，这里对法定的25种重疾理赔条件进行了分类：
大家一般都有着误解，重疾险不只保疾病，也不是全都确诊即赔。重大疾病保障的内容分为三块：
1、确诊某种疾病（如癌症）
能够做到“确诊即赔”，只要医院出具确诊书且在保障范围内，保险公司就保多少赔多少，而且不管你看病花多少钱，就算你拿这笔钱干别的，保险公司也管不着。
2、因病或意外造成的状态（如瘫痪）
需要在确诊后一段时间（或180天后）去某些权威机构认定，是否达到约定的状态，或者看患者是否达到某些状态。
3、必须要某种手术（如主动脉手术）
确诊并实施特定的治疗手段或经过规定的手术，才会赔付，如果不按保险合同规定的治疗手段就不一定会得到赔付。
需要注意的是：
保险条款对部分疾病要求“永不可逆”，这些疾病一般确诊重疾后，并不是可以立即获得赔付，如：瘫痪等确诊是指当时病人的状态，但是其后遗症有可能在一段时期内恢复，显而易见，恢复后就不满足上述重疾的基本特征。一般医学上认定：如果超过180天的积极治疗，疾病仍无法通过现有医疗手段恢复即认定该疾病是永久不可逆的，所以不同重疾险对不同的疾病都有90天到180天不等的观察期要求。
3、重疾险理赔流程
1、医院确诊
被保险人感到身体状况有重大疾病的征兆时，首先要到保险公司指定医院就医，确诊被保险人是否患有合同约定的重大疾病。
2、及时报案
被保险人被确诊为重大疾病并确认在合同所保障的范围之内，马上向保险公司报案。但由于不同的情况理赔时效不尽相同，一定要根据保险合同规定的时间进行及时报案，避免自己的利益遭到损失。
3、备齐理赔材料
被保者根据保险公司要求，准备理赔材料：保险合同、理赔申请书、被保险人身份证、诊断证明书、门诊病历、在多个医院就诊需同时提供多个医院的诊断证明等。
4、获得理赔金
在理赔材料齐全的情况下，保险公司会进行审核，也许会要求客户配合公司进行调研，并提供附加材料和证据。如果审核通过的话，客户会在30天左右得到理赔。
4、如何避开重疾险的那些坑？
1、投保时如实告知
依据《保险法》第16条规定，投保人故意不履行如实告知义务的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，并不退还保险费。
2、仔细阅读合同条款
投保人一味关注保障内容和保费支出，可能会忽视对条款的了解，其实，保险条款才是重中之重！在投保时，认真阅读条款，一定要让自己心中有数：弄清楚哪些是该赔的，哪些是不赔的。如果出现的情况在免责条款里，是不会拿到理赔的。
3、不要轻信一面之词
相信许多人在买保险时都是在众多销售人员的多次拜访下，直接签订了保险合同，甚至还有让投保人隐瞒疾病，称两年以后就一定赔付的销售人员。保险不是骗人的，因为条条框框都写得十分清楚。但也不排除部分销售人员对保险不了解的投保人隐瞒条款。所以，万万不可听信销售人员的一面之词，看清合同才是关键。
4、明确重疾险并不是想买就能买
相关规定显示，以下人群购买重大疾病保险将受到限制：已患重疾、超年龄、身体指标超标、等群体买不了。另外，癫痫、智力发育不全、严重糖尿病、大三阳、高血压 II级、脑中风、家族病史有遗传或有可能遗传的疾病等都会受限制；从事第五类职业及以上职业者、正在服刑者。这些是会被保险公司拒保的。以上人群隐瞒个人信息购买了保险后，在出现问题后也是无法得到赔付的。
5、重疾险如何选？
除了规定的25种疾病外，各家保险公司的疾病保障范围都有一定的区别，很多产品的疾病数量很大，但却未包含高发疾病，选择保险产品不能仅从疾病数量出发，需要关注是否涵盖高发重疾、轻症，以下是五款热销重疾险高发疾病对比：
>>>>从表格我们可以看出：
1、价格贵不代表保障好
比如第三款就没有包含不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、轻度脑中风等高发病种，而同样保额更便宜的消费型重疾险第五款基本上都包含的。
2、病种数量多，不代表保障全
仅从心脑血管疾病的角度来看，第一款的轻症病种就比第二款更实用。
3、有的产品轻症定义更宽松
例如第四款的轻度脑中风赔付条件比其他公司宽松，甚至对于没有留下后遗症的轻度脑中风都可以理赔。
总结：
选择重疾险，不要觉得价格高、疾病数量多的保障就好，必须了解产品是否保障高发疾病，疾病观察期、赔付限制等。不要轻易觉得重疾险确诊了就可以拿到赔偿。如果大家实在不知道如何选择，建议大家首先考虑包含发病率高的【轻度脑中风】和【不典型心肌梗塞】的重疾险。