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今天我们继续说钱的事。
如何才能变得有钱？在小狗钱钱这本书里有方法可寻。
本周我将小狗钱钱这本书总结了近7000字的干货，主要分为三部分：
1、要什么？
2、行不行！
3、怎么做？
因内容较多，所以分为两天分享。昨天已经分享了前半部分：“要什么“和”行不行“。
文章链接见下方：
http://mp.weixin.qq.com/s?__biz=MzUyNjk2MDk5MA==&mid=100000173&idx=1&sn=9ca4b6611c98d7b271d1583d4b0d77e7&chksm=7a07919c4d70188ae46b3e40f9e8556588e76f0bd69f1bf4179feae21ecd7d59731dfea87006#rd
今天分享这些干货内容的第三部分，也是实战部分： 怎么做？才能更有钱呢？
第三部分：怎么做？
在第一步和第二步中，我们知道了要做什么，也清楚了自己行不行。这两步看似与钱没有直接的联系，但实际是非常重要的基础。
就好像你要发表一个演讲，但不知道讲什么，也没有信心去讲，然后一直在那空烦恼，那怎么能行呢？
所以前面两步对于你是否能变得有钱，是个好的开始，也是成功的一半。
现在我们就要开始具体实施了，总共分为三步，分别是：
实践第一步：养会下蛋的金鹅
实践第二步：日常开销的资金分配
实践第三步：实现梦想计划
下面我们一步步的来看。
实践第一步：养下蛋的金鹅
1. 尽早开始养鹅：
每月从工资中取出10%，用于养下蛋的金鹅，且这部分钱是长期不用的闲钱。也就是说用不用这些钱，都不会影响正常生活。
我想，只取出10%，应该不难。因为如果不这样做，我们在不知不觉中浪费掉的钱，可能都不止10%。
比如，明明已经有好几件羽绒服了，可是看见那些让人花眼的广告，就心动了。而这一心动，上千元就动出去了。
所以与其那样，还不如每月一发工资，就先转出10%用于投资，其余的钱再用作日常开销或其他用途。
刚才我们提到了这10%的钱是用来养会下蛋的鹅。我得着重说下啊，可不是让你去当养殖户，真去农场养几千只鹅。这个“会下蛋的鹅“可是用来帮你用钱生钱的好帮手。
我们还是来看看这个会下蛋的鹅的故事吧。
从前有个农夫，他每天最大的愿意就是，有一枚鹅蛋当早餐。所以他养了一只鹅，然后每天他都能从鹅肚子下面捡到一颗热乎乎的蛋。
但是，有一天，当他伸手去摸鹅蛋时，突然发现，摸到的蛋是凉的，而且有份沉甸甸的感觉。他当时就想：“肯定是哪个兔崽子偷了我的蛋，还放一颗大石头来糊弄我”。
他一边慢慢掏出那颗蛋，一边准备开口大骂偷蛋贼。
但，突然他呆住了。
眼睛直愣愣地，盯住手上的东西。不敢眨眼，也不敢说话，生怕那东西会立马消失。
原来他摸出了一颗沉甸甸的金蛋。
他使劲拍拍自己的大脑门，让自己清醒，免得看走了眼。在确定自己没有看错后，他决定找邻居的金匠帮他检验下金蛋的真假，免得被人恶作剧。
没想到的是，经过邻居金匠的检验，这颗金蛋竟然是一颗真正的，而且是实心的黄金蛋。
这下，农夫可高兴坏了，赶紧把这颗蛋拿去卖了，并开办了一场盛大的庆祝会。
接着，第二天一大早，农夫又在鹅肚子下面摸出了一颗金蛋，这种情况持续了好几天。
可这个农夫很贪心。他对那只鹅很是不满意，嫌它太慢，效率太低。他希望鹅每天至少下两个蛋。
可是这只鹅还是一天下一个蛋，不紧不慢地。
农夫的怒火越积越多，终于有一天爆发了，他怒气冲冲地说：“蠢蛋，吃这么多才下一个蛋！今天我就要看看，你肚子里是不是还藏了几个蛋。”
于是，他猛地把鹅从笼子里揪了出来，一刀把鹅劈成了两瓣。
可是，无论他怎样找，鹅肚子里一个金蛋也没有。而且，从那以后，农夫再也得不到金蛋了。
这个小故事里的鹅，就代表你的钱。如果你存钱并进行有效地理财，你就会得到利息。利息就相当于金蛋。
不论钱多还是钱少，都可以养鹅。钱多就养大鹅，钱少就先养只小鹅，再慢慢地让小鹅变成大鹅。所以关键不是你现在有没有钱，而是你必须养成存钱的习惯，而且为了养这只鹅，你还必须要做出一定的取舍，延迟满足感。
也就是要分清，哪些是“必须“，哪些是 ”需要“，还有哪些是”想要“。
比如，每天必须吃饭，一顿10元或20元的外卖是必须的，因为不吃饭，就活不下去；而下午加餐喝杯牛奶或吃个水果，是为了增加营养，这个就是“需要”而不是“必须”；但如果你一顿想花个几百元吃个大餐，这个就是“想要“了，应该延迟或偶尔满足。
再比如，你现在有5000元积蓄，你可以选择现在马上去三亚旅行，但这样做的话，你就杀死了你的“鹅”；但如果，现在就把5000元存下来进行理财，过一段时间后，你完全可以只用利息就能飞到三亚旅行。
渐渐地，我们后续还可以提高每月用于养鹅的比例，比如从10%提高到20%，再或者50%，这样的话，你会变得更有钱。
2. 养鹅方法
同样是养鹅，有的人可以把鹅养得又肥又大，而有的人养的鹅却又瘦又小，甚至最后瘦得连蛋都不下了。
所以掌握养鹅方法也是很重要的！
那么如何养只会下蛋的大肥鹅呢？（请注意以下我提到的，养金鹅=投资， 下金蛋=投资得到的利息。）
（1）、养金鹅基本准则（也就是投资四原则）：
1）一定要用闲钱来养金鹅。（最重要的准则）
换句话说，至少在五年内可以不动用这笔钱。
除了必须用闲钱投资，还有一点是：哪怕少投点，也不能借钱去投资，否则心态会变得急功近利。
因为投资有一定风险，所以如果投资用的是闲钱，真要损失了，也不会影响正常生活。而如果是用借来的钱投资，万一要是钱没了，那可真是雪上加霜了。
2）应该把钱投资在安全的地方。
3）你投资的钱应该能再生出钱来。
刚才说到的第二条就是投资的安全性，而第三条是投资的收益。安全性是比收益更重要的考虑要素。
一般人进行投资，都最关心能有多少收益，也就是鹅能下多少蛋。可是如果鹅的生存都受到了威胁，鹅都不在了，还哪来的蛋呀？
所以保护你的鹅是比下蛋更重要的事，也就是投资的安全性比收益更重要。
4）你的投资应该简单明了，而且易于操作。
如果你自己都不懂的投资项目，比如比特币等等，建议你还是不要选择了。要知已知彼，才能百战百胜。
了解投资对像，并不是只知道个概念，而是要深入的地解。比如你知道什么是比特币，只知道它的定义这不叫了解。
正确的做法是，要深入了解：你的投资对象具有什么样的特性，是什么原因让人赚钱，以是什么原因让人亏钱，有哪些风险，等等。
就好比，你喜欢一个女生，只知道人家叫“小美”是不行的。你想追她，跟她谈恋爱，就得知道她喜欢什么，还要知道她什么时候高兴，又或是什么时候会发小脾气，等等。
如此才有可能，抱得美人归。
（2）基金选购方法：
金融产品种类很多，有基金产品，有股票，有保险，等等。
还记得刚刚我们说到的养金鹅基本准则（也就是投资四原则）吗？
如果5-10年内不动用这笔资金，那么基金是符合这四原则的比较保险的金融产品。
如何选购基金呢？需注意以下五个方面。
1）数量方面：基金不要只买一种，要买一种以上，以便分散风险。
2）时间方面：要选择大于１０年的历史且一直有丰厚利润的基金；最好长期持有５－１０年。
不论是从经济周期来讲（一般三至五年，或五至十年一个大的波动周期），还是从概率学说来讲，对一个优质项目的长期持有，都会产生神奇的“复利效应”。复利效应就是指数级增长的结果。经典的故事就是那个往象棋格子里放麦粒的故事，在这里就不详细说了。
所以持有的时间长短对于抗风险性以及提高整体收益来讲，都是很重要的。但长期持有的前提是，通过自己的学习，学会了正确的选择值得长期持有的投资项目，否则长期持有反而会起反作用。
3）种类方面：
要选择大型跨国股票基金，以便分散风险。
要对基金走势图进行比较。需要比较三方面：观察过去１０年间哪些基金的年终利润最好；观察最近３年利润情况；观察基金购买的股票来自何处，以及它买的哪几家公司的股票特别多。
4）心态方面：
发生行情暴跌时，要保持镇定。
一般会在1至2年内恢复。因为冬天过后，就是春天。
交易所里也是四季更替，循环往复。行情总是会有回升，总会有夏天和秋天，而且总的趋势始终是逐渐上升的。
5）始终留余钱：
在行情下跌时，可以买进，但不要投太多钱。
因为如果继续跌，怎么办？而且继续跌，如果你还有余钱，不是还可以再买入么。所以应该始终储备一些现金，或者叫余钱，决不能把你全部的钱都投资在股票或基金上面。
总结：上面说到的投资方法，其实就是两点：
1）一部分钱买基金或股票；
2）另一部分钱投资在绝对安全的地方。例如钱可以当天随时取出的，余额宝，或理财通一类的产品。
实践第二步：日常开销的资金分配
我们每天的正常生活是第一步要保障的，所以必须要留出日常开销的钱；同时考虑到生活的多变性，应该再留出适量的机动现金，以应不时之需。
日常开销和机动现金，这两类钱的分配方式为：
日常开销和机动现金=50%总额+10%总额（关于日常开销的分配比， 这里只是个参考，实际可以根据自己家庭的情况进行调整。）
下面我们来分别看下日常开销和机动现金的定义及存储方式。
日常开销和机动现金
日常开销
定义：就是我们平时为了生存而必须支付的金钱，吃穿住行的方方面面。这部分钱被称作日常开销。
可以使用记帐软件，跟踪记录自己几个月的花费明细，再分析总结出平均的日常开销金额。
除了每月的日常开销，其实还可以提前留出一定的备份，也就是再预留出六个月的日常开销费用。——即：日常开销半年备用金
比如你平时每个月固定的日常开销是5000元，那么应该要预留出3万元，以确保在突然没有收入的半年内，还可以付得起这笔每月必须支出的钱，还能生存下去。
但如果你之前已经是月光族了，没有积蓄，那么可以利用接下来我们要说的“机动现金”来存这笔日常开销半年备用金。
日常开销的存储方式：可以选择收益率在6-7%，流动性一般的金融产品。
（2）机动现金
定义：使用金钱有时也像使用时间，不可能精确到分，更不可能完美到秒，所以要留出一定的富余，以备不时之需。我把这部分金钱叫做机动现金。
机动现金的特点是：流动性要好，数量适度，一般为你月收入的10%-20%。
存储方式：可选择余额宝一类的金融产品。或者选择收益率在4-5%的，同时又可以快速存取的金融产品。
注意不建议把钱放在银行，因为如果不做理财，只是存为活期存款，那你的钱不仅没有升值，还在贬值。
比如现在你花0.5元可以买一个小面包，但几年后却要花1元钱才能买到同样大小的一个面包，这样你的钱只值原来的一半了，这就叫通货膨胀。
如果通货膨胀平均是2%，那么你选择的理财产品至少要跑赢2%的通货膨胀率，这样至少你的钱不会贬值了。
如果每月你存的机动现金还有剩余，那么可以转为日常开销半年备用金。当这部分备用金存够六个月的，多余的钱就可以转出来作为闲置资金，用于投资了。因为用于投资的钱，一定是你在一段时间内不用的闲钱，这样才不会影响正常生活，也能减少投资风险。
实践第三步：实现梦想计划
为什么我们要在说钱的时候，谈梦想计划的事，这两者有什么关联吗？
之前看小狗钱钱这本书时，我不是特别明白，为什么梦想计划和赚钱有关系。但在看了李笑来老师的财富自由这本书后，我突然领悟了，实现梦想和财富自由是有关系的。
因为，其实最应该长期持有的资产就是我们自己。
而实现梦想就是我们在提高自己时，设定的检验目标。在实现这一个一个目标的同时，我们的个人能力相应地提升了。
就像老师上完课后给同学布置作业，作业的目的是为了帮助大家消化学到的知识，让这些知识内化为我们自己的能量。
所以梦想计划只是手段，是路上的灯塔，照亮我们前行。而结果是我们自己获得了提升，同时随着自己的提升，我们会更有能力做好投资管理，也会更有好的心态持续投资。
好了，关于梦想计划多么重要，我又说了一遍。
现在快来看怎么实现？
我们在文章的最开始已经探讨过，“你要什么”，那就是你的梦想计划。
现在请重新看下你的梦想计划，从中选出你最想实现的三个愿意。
请不要贪心，只能留下三个愿意。
因为目标太多了，火力无法集中，所以选择三个目标即可。
当然你可以分阶段来设定目标，比如一年内是这三个短期目标，五年内是那三个中期目标，十年内是另外的三个长期目标。
所以在理财的这条路上，我们应该两个目标共同实现，一个是投资提升自己，一个是投资会下蛋的金鹅。
为了实现梦想计划，需要做两件事：一是梦想相册，二是梦想存钱罐
1. 梦想相册:
准备一本相册，将与你三个梦想相关的所有图片都放入相册中。然后每天晚上写完成功日记后，可以看梦想相册中的照片，调动各种感官来想像实现梦想时的情景。
在 《小狗钱钱》这本书里，只让我们想像实现梦想时的情景，但在哈佛幸福学那门课里，那位哈佛老师说：“光想像实现梦想时的情景，效果不明显，还应同时想像为梦想付出努力时的情景”。
比如：你希望考高分，那么你不仅要想像考到高分时兴高采烈的样子，还要想像你为了考高分每天努力学习的情景。
2. 梦想存钱罐：
如果你的这三个梦想与金钱有关，那么还应该采取实际行为，为实现梦想而存钱。每个月要定期向梦想存钱罐中存入一定的金额。
存多少钱呢？
首先预估需要的总额以及预计实现的时间；再往回倒推，看看每月要存多少钱。
比如其中一个梦想是到国外旅行，那么你可以预估，可能需要一年时候才能存够一万元。然后再倒推，每月应该需要至少存800元。
存储方式：不用像《小狗钱钱》书里提到的，真用现金放在存钱罐里，其实可以选择一年后才取用的理财类产品。
没有一本万能的书可以让我们变得富有。这本好书也只是个好的开始，接下来我们还要继续学习投资的知识，并在实践中去操练了。
最后我想附上《小狗钱钱》里面的金钱咒语，作为这篇分享的结束语。
我们的金钱咒语是：
l 确定自己希望获得财务上的成功。
l 自信、有想法、做自己喜欢的事。
l 把钱分成日常开销，梦想目标和金鹅帐户三部分。
l 进行明智的投资。
l 享受生活。
祝梦想成真，早日实现财富自由！共勉！
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