农村房屋能抵押贷款吗？

前不久网上提到户籍制度改革方案，说取消农业户口与非农业户口之分，统一登记为居民户口。我们都知道农业户口的权益，主要是宅基地和责任田。

​特别是在城市化过程中，通过拆迁，农民可以获得更多的收益。尤其是在大城市，很多农民并不愿意离开农村。不过还是有不少人从农村到城市打工，他们有房但是在农村。

然而随着户籍制度改革的推进，土地制度的改革也要推进，农村的房地产交易也将逐步推开，进入市场。那么大家肯定很想问，农村房产能抵押贷款吗？

首先，我们要明确何为抵押？

抵押：指抵押人和债权人以书面形式订立约定，不转移抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿的法律行为。

那农村房产能抵押贷款吗？

答案是：一般不可以，但可以用做其他财产担保。

（小锐提示：个人具体情况可以直接去咨询银行）

根据《担保法》第34条第1项规定，抵押人所有的房屋和其他地上定着物，可以抵押。由此可见，农民以其宅基地上的房屋抵押应当是有效的。但《担保法》第37条第2项规定，耕地、宅基地等集体所有的土地使用权，不得抵押。

虽然以宅基地上的房屋抵押是有效的，但是抵押权的效力不能及于该房屋占用范围内的宅基地使用权，一旦债务人不能清偿债务，债权人只能以抵押房屋的建筑材料作为动产优先受偿。

而且国土资源部“严禁城镇居民在农村购置宅基地，严禁为城镇居民在农村购买的住宅发放土地使用证”的规定，限制了农民对房屋的买卖。

因此，金融机构等债权人一般不愿意接受借款人用农村房屋设定抵押。而建议向信用社提供其他担保。（一般情况下不要用宅基地上的房屋作抵押）

以下是房屋抵押贷款的相关流程（有需要的可以参照哦）：

1、在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁；且有正当的职业和稳定收入来源，具备按期偿还贷款本息的能力；愿意并能够提供贷款人认可的房产抵押；房产共有人认可其有关借款及担保行为，并愿意承担相关法律责任。

2、所抵押房产的条件：房屋的产权要明晰，符合国家规定的上市交易的条件，可进入房地产市场流通，未做任何其他抵押；所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证；抵押物所有人可以是借款人本人或他人。

以他人所有的房产做抵押的，抵押人必须出具同意借款人以其房产作为抵押申请贷款的书面承诺，并要求抵押人及其配偶或其他房产共有权人签字。

3、贷款人需提交的材料：借款人需提供的材料有身份证、户口本；个人收入证明(加盖单位公章)；个体户需单位营业执照复印件(加盖公章)；结婚证;借款人配偶身份证、户口簿；房屋所有权证；房屋所有人及共有权人同意抵押的申请书及贷款用途证明。

4、贷款金融、年限及利率：房产抵押消费贷款起点金为5000元,最高额度不得超过抵押房产评估价值的70%，贷款期限一般不超过5年,最长可到十年。贷款利率按照中国人民银行规定的同期商业贷款利率执行,有利随本清，按月还本付息等方式。

5、办理贷款时间及周期：客户所要抵押的房产需经过指定评估所进行评估，出具评估报告，银行根据借款人的资质、所申请的借款金额、评估报告及律师意见书经审核后确定贷款金额和贷款年限，到房地局做抵押登记后借款人就可以拿到贷款了。客户提交所有相关资料到银行放款大概需要10天左右的时间，时间长短取决于房管部门的抵押登记时间。

来源：微信公众号 xinrui-caijing