呆狸带你解读央行房贷利率新政

就在昨天，央行官网公告新发放商业性个人住房贷款利率有关事宜。

公告表示，自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率（LPR）为定价基准加点形成。按照8月20日的LPR，全国范围内新发放的首套个人住房贷款利率不得低于4.85%，二套房贷款利率不得低于5.45%。

公告一经发布，网上顿时议论纷纷。

然而很多网友看完公告后纷纷表示，

“专业术语太强，看不懂！”

“有课代表出来解释一下啥意思吗？”

这里，呆狸为此认真研读并梳理了以下问题。

1. 为什么需要调整房贷利率政策？

为坚决贯彻落实“房子是用来住的，不是用来炒的”定位和房地产市场长效管理机制，在改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制过程中，确保区域差别化住房信贷政策有效实施，保持个人住房贷款利率水平基本稳定，维护借贷双方合法权益。

2. 房贷利率以后如何定价？

在公告发表之前，房贷利率定价是采取基准利率上下浮动的方式。

2015年10月24日至今，房贷的贷款基准利率是：一至五年（含五年）期限的为4.75%，五年以上期限的为4.90%。由于绝大多数房贷期限都是五年以上，4.90%成为民众所熟悉的买房贷款基准利率。

而自2019年10月8日起，新发放商业性个人住房贷款利率将以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。

其中，LPR由贷款市场报价利率报价行报价计算形成。每笔贷款具体的加点数值由贷款银行按照全国和当地住房信贷政策要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。加点数值一旦确定，整个合同期限内都固定不变。

3. 未来房贷利率不再有折扣价？

按新的定价方式，以后就不会有房贷利率可打折的现象。

4. 那么对于家庭居民来说，这项政策将会带来什么样的变化呢？

中国人民银行有关负责人就个人住房贷款利率问题回答道：

公告主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。定价基准转换后，全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR（按8月20日5年期以上LPR为4.85%）；二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点（按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%），与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。

同时，人民银行分支机构将指导各省级市场利率定价自律机制及时确定当地LPR加点下限。与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

5. 公积金贷款买房的利率调整吗？

根据央行公告，公积金个人住房贷款利率政策暂不调整。

呆狸觉得这保障了首套房的刚需置业需求，体现落实“房住不炒”定位和房地产市场长效管理机制的政策导向。

目前的公积金贷款利率是2015年10月24日调整并实施的，五年以上公积金贷款利率3.25%，五年及以下公积金贷款利率为2.75%，全国都一样。

6. 在还贷中的房贷利率会调整吗？

央行明确，个人住房贷款利率调整主要针对新发放个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。即，早就贷款买房的人，每个月还贷的金额还是按以前确定的方式去还，无需更改。

通过呆狸的讲解，你们都明白了吗？