支付

我们付钱的手段越来越多了。

若干年前，2001年前后，刚刚拥有电脑，在电脑上买个东西非常麻烦，那会的电子商务网站的代表是8848，不知道还有多少人知道这个网站。那时每次去ATM取款的时候，我就想什么时候能在网上直接付款，不用现金就好了。

其实这个没有多久就实现了，大概也就是4，5年的时间，就已经很普遍，最早是淘宝的发展带来支付宝的便利，先是用支付宝网页版，后来腾讯开发了基于QQ网页版的财付通，这两个用的最多，但是能支持支付宝付款的软件或者网站也并不多。

后来随着移动互联网的发展，支付宝的业务全都迁移到手机上，而微信支付也通过微信和微信红包，实现逆袭，在用户规模上爆发，两家竞争的好处是，现在出门只带手机，不带现金，基本上能应付95%的消费需求了。我见过几个不能用手机支付宝及微信支付的场景是，路边停车费，后来有几次忘带现金的，也可以实现手机付款了，打出租车，地铁卡充值，同仁堂药店买药，中石油加油站，后面这三个可以理解，都是大国企，高层领导的年纪或者财务领导的需求，决定了他们的思维局限。

还有些支付场景不能使用就是因为竞争了。比如京东不支持支付宝，是因为京东想要超过阿里，怕自己的数据被阿里窥探到，当然背后是腾讯也有关系。然后有支付牌照的互联网公司，都在拼命发展自己的支付系统，BATJ每家都有自己的金融板块了，当然都希望客户优先用自己家的支付系统，多多绑卡，毕竟每多绑一张银行卡就意味着增加一个用户，对股票市值都有好处。

前一个单位是个创业公司，因为做项目，经常会碰到有客户来咨询，为什么支付不了的问题，问的多了，跟产品的同事们了解的多了，才发现支付是个非常庞大复杂的问题，对于普通用户来说，前台看到的只是付款失败，这一个问题，但是导致付款失败的原因可能就千奇百怪。总结一下常见的一些问题：

1，限额。限额这个也分很多种：

1）银行卡的额度。储蓄卡里有多少余额，信用卡还有多少可用额度，这个是比较普通的

2）银行网银支付的限额。这个就每家银行不一样了。不管手机银行，网上银行，每家银行或者每个卡都有不同的额度，你需要自己去查看，比如有的银行限制单笔消费限额2000，日消费额为5000，月消费上限20000，那你想一笔买2001块的东西就支付不了，这个需要了解自己常用的卡的限额；另外很多卡的支付是要配合口令卡或者U盾使用的，也要注意。

3）商户的限额。支付系统比如支付宝或者微信支付，对于不同的商户会有不一样的限额，比如微信支付有个3000元的日限额，很多商铺或者网站，用户使用微信支付每天最多就只能支付3000。

2.网络环境原因

除了限额，手机的操作系统以及浏览器版本，所处的网络环境其实对支付都有影响，比如安卓系统，还是IOS还是桌面的win系统，是在pc端支付，还是app端支付，还是在wap端支付，因为这三端可能支持的支付系统都不一样（比如wap端可能不支持支付宝，而app里就支持），如果你仔细观察，很多网站在三端会有些细微的差别。

另外你是处在wifi还是3G4G环境下对支付也有影响。还有就是大额支付的时候，选用的支付系统也很重要，比如越是大的正规的金融机构，对于网络支付的大额限制越多，而小一点的机构或者银行，或者支付公司，限制就没有那么多。

这几年因为电商网站的快速的发展，大部分人对于线上的一般中小金额的支付都不会有问题，但是稍微大点的金额支付或者转账的时候，就很麻烦，比如你要交个几万块的学费，或者要花几万块买个什么东西，在以前，可能刷卡买辆车这种事情很少见，但是随着大家生活水平及收入越来越高，这都会是越来越常见的事情。

前两天从国贸地铁站出站，发现地铁口上除了贴膜的之外，多了很多推销pos机和办理银行信用卡的人，这其实也是一种风向，说明pos机套现，已经到了一个很恐怖的地步，再联想一下上半年国家强调的金融安全。你乍一听可能觉得风马牛不相及，但是如果一个银行或者支付公司大量的发pos机，有无数的人从这里用pos机套现，毕竟pos套现套的都是信用卡的钱，这里面信用卡发卡银行的风险就会大增。当信用卡逾期达到一定程度对于银行的流动性，其股票的市值，都会有一定的影响，这里面还没有考虑杠杆放大的因素。

最近一两年，明显的感觉去ATM取款的次数少了，偶尔身上没有零钱也能对付过去。对现金的需求越来越低，我们会进入无现金社会么？进入无现金社会后，我们需要怎么支付，是刷脸支付，还是扫描指纹支付呢？

不知道今晚上为什么突然想起这个话题，随便写写，似乎也没说清楚什么。