互联网金融产品

挖财

• 公司简介

• 时间：2010年

• 产品介绍

• 挖财是目前国内唯一的全平台记账理财产品。

• 性质

• 解决方案
  • 帮助自我或者家庭记录每一笔支持与收入。
  • 帮助您做好每个月的收支预算。
  • 帮助用户管理您的银行账户、基金、股票。

• 技术

• Web端、手机端。

• 价格

• 免费

• 服务

• 全平台记账智能手机记账（APP）◦AndroidPhone、iPhone、WindowsPhone、Symbian、BlackBerry、Java
• 平板电脑记账（APP）：iPad、AndroidPad
• 电脑在线记账（WEB）：PCWeb
• 手机网页记账（HTML5）：WebApp

• 融资情况

• 2011年6月，“挖财”获千万元人民币天使投资
• 2013年9月，“挖财”获IDG资本千万美元A轮投资
• 2013年4月 A轮 1300万美元 IDG,鼎晖
• 2014年2月 B轮 1500万美元 启明创投

• 竞争对手

• 差异化
  • 倾向于客户端，围绕个人理财

• 产品安装、体验总结

• 它是一款帮助人们记账，试图化，自动输出报表等；能通过银行短信和邮件导入信用卡信息自动记账；平台提供理财产品；资讯平台。
• 挖财这款App我个人一直是使用着的。我个人觉得这是一款很好用的软件。
• 它很详细的列出了你每天收支的类别，在记账时，你可以很明确的列出你从哪方面支出或者收入，以及你的付款或收款方式（现金/信用卡/储蓄卡/网络账户）；如果你很懒，不想打字，你可以使用语音记账，但是必须是在有网络的情况下，而且只能记录收支项目，不能记录时间与金额数；同时，挖财也为你提供了短信记账的方式；此外，它可以同时记录家庭成员每天的收支。家庭成员可以登陆同一个账号，每天记录自己的收支，但在成员列表这一块，需要改成自己的名字。
• 通过账目明细表，你可以很明确的看到你每天所花费的费用和内容。你还可以通过报表的饼状图或者柱状图清晰的了解到你每个月所花费的各个项目的比例。
• 你可以每个月提前对你的预算进行分配。从购物、居家到投资、人情，你可以提前做好规划，保证每个月的消费合理、清晰。
• 它可以帮你记录你的投资，包括基金、定期存款和理财产品。
• 每月所记录的数据，可以进行云备份，可以通过银行/平台/自定义数据导入；而导出时，你可以选择需要导出数据的时间段。
• 最后，我认为挖财做的最成功的地方在于它的全平台记账。无论是手机、平板电脑、电脑，无论是android、ios,无论是客户端、web，你都可以轻轻松松的记账。

随手记

• 公司简介
• 时间：2010年
• 产品介绍
• 随手记”是随手科技旗下的明星产品，中国记账APP品类的开创者与引领者。2012年推出卡牛信用卡管家。
• 性质
  • 解决方案
    • 帮助家庭成员独立记录每个人的消费情况，查阅起来更方便。
    • 帮助您做好每个月的预算、控制消费。
    • 随手记的报表可以帮您管理您的信用卡、股票、基金，了解借贷情况、查询汇率。
• 技术
• Web端、手机端。
• 价格
• 免费
• 服务
• iPhone版，Andriod版，Windows 8版，WEB版，PC版。
• 不支持WP版
• 融资情况
• 2012年 A轮 千万美元 红杉资本
• 竞争对手
• 差异化
  • 倾向于与企业端合作开发新金融产品
• 产品安装、体验总结
• 总的来说，随手记不是单纯的记账，它辅助你设置预算，控制乱消费，在冲动购物时能够控制住自己的消费冲动，从而达到不乱花钱的目的。同时，随手记可以手机记账，在线理财，上随手记网站，你可以更方便的去发现自己的财务漏洞。
• 我粗略的使用了一下这款软件。发现有以下几个优点和缺点：
• 优点
  • 随手记做的比较好的地方是它的报表。它能很清晰的列出收支趋势图，成员收支表，资产负债表，净资产趋势图，收支预算表，资金流动表，项目汇总表，商家支出表，对账报表。通过这些报表，你能很明确的了解到个人使用资金流向的趋势。
  • 随手记能帮助记录您的现金账户、信用卡账户、金融账户、虚拟账户、负债账户、债券账户、投资账户、保险账户的资金情况。
  • 随手记与中国银联合作，支持信用卡在线还卡，支持跨行免手续费在线还款，这项功能我觉得是很棒的。且它能通过短信提醒您，您的周期账入账和信用卡还款日期，不过这一项提醒功能需收费。
  • 随手记也拥有帮助您记录您的贷款、股票、基金、借贷、定存情况的功能。
  • 比起其他记账理财产品，随手记多了一个可以查询汇率的功能。对于出境游的人群来说，这是比较好的。
• 缺点
  • 在记账方面，与挖财相比，我更喜欢挖财。在网页随手记页面上，随手记将12个月的账目清单支出与每日支出放在同一页面上，同时也将12个月的账目清单收入与每日收入放在同一页面上。我觉得显得有点繁琐，让人觉得整个页面编排十分拥挤。但是挖财却很明确的将每日与每月的收支分开来展示给用户，条理比较清晰。
  • 在系统使用方面，随手记不支持WP版本和塞班版本，使用WP手机的用户和塞班手机系统的用户无法使用该软件。

51信用卡管家

• 公司简介
• 时间：2012年6月19日
• 地点：浙江杭州
• 产品介绍
• 51信用卡管家是一款具有管理信用卡功能的APP，它通过智能解析信用卡电子账单，来实现持卡人用卡信息管理和个人财务的智能化应用。
• 性质
• 解决方案
  • 用户不用录入任何信息，只需通过邮件账单自动导入，用户即可使用信用卡账务管理服务，包括查阅账单欠费、消费明细、免息日计算、各种消费报表。
  • 提供还款提醒功能，并提供一键还款操作。
• 技术
• Web端（只提供在线办卡）
• 手机端
• 价格
• 免费
• 服务
• Web端（只提供在线办卡）
• 支持IOS和Android
• 融资情况
• 2013年9月 A轮 千万美元
• 2014年8月 C轮 融资后估值逼近1亿美元
• 竞争对手
• 差异化
  • 自动记账，还款方便
• 产品安装、体验总结
• 我对51信用卡管家进行了网页版和手机客户端的使用。发现了它拥有一些比较好的地方和一些有缺陷的地方。
• 优点
  • 51信用卡管家可以通过4种方式，让您很好的了解您的各种账单和消费信息：可以通过绑定关联邮箱，一建获得银行账单；可以通过网银导入，核对网银信息，精确匹配消费信息；可以通过转发邮件账单，管理家人的信用卡；也可以使用手动输入账单进行记账。
  • 用户可以进行信用卡的在线办理，并可以查询办卡进度，比较便捷。
  • 用户可以为您提供各个银行的联系方式，便于您进行一些银行事务查询。
  • 它向您展示每日的刷卡优惠活动，通过刷指定银行卡获得打折优惠。
  • 同时，它为用户提供了账户查询功能，可以让您方便的查询到您的虚拟账户、储蓄卡账户、信用卡账户、运营商账户、个人征信账户的资产与负债。
  • 用户可以在51信用卡管家上进行彩票购买。
  • 用户可以通过51信用卡管家查询您的车辆是否有违章情况。
  • 用户可以进行信用卡网上付房租。
  • 用户可以查询个人公积金情况。
  • 为用户提供线上瞬时贷，今天申请，明天放款。
  • 为用户提供线下贷款。
  • 为用户提供了3款理财产品：宜定盈、聚财猫、欢乐合家
  • 通过图表分析、数据分析，让您每个月清楚自己信用卡的使用情况，即使是卡再多，也能帮很清晰的向您展示账单情况。
• 缺点
  • Web只拥有在线办卡功能，其他业务必须通过手机端才能进行使用。（网页版的在线管线业务系统一直在维护中，无法体验）

余额宝

• 公司简介
• 时间：2013年6月13日
• 产品介绍
• 余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值业务。
• 性质
• 解决方案
  • 通过余额宝，用户可以获得比银行活期存款利息更高的收益。
  • 用户能够随时消费支出和转出，且不收取任何手续费。
  • 用户在支付宝网站内可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
• 技术
• Web端
• 手机端
• 价格
• 增值收费
• 竞争对手
• 微信的财付通
• 差异化
  • 余额宝是活期理财产品。
• 产品安装、体验总结
• 通过对余额宝的试用体验，我觉得余额宝有优点也有缺点：
• 优点
  • 余额宝具有收益性和流动性。与传统理财产品相比，余额宝拥有“比存款更高息，比基金更方便”的特质，为用户提供了一项在收益性与流动性上均有不错表现的新兴理财工具。相比活期存款0.35%的利率，余额宝类产品动辄5%以上的收益区间显然具有极强的吸引力，甚至比定期存款收益还高出一截。
  • 余额宝的操作流程简单，使用起来方便快捷。余额宝将基金公司的基金直销系统内置于支付宝网站，用户可以在支付宝中进行基金的购买或者赎回，整个流程和支付宝充值、提现或购物一样简单。并且用户可以通过手机余额宝账户的操作，随时买入、卖出、查看收益。
  • 余额宝投资门槛很低。它不限制用户的最低购买金额。
• 缺点
  • 余额宝提现到账时间比较长，不能够及时到账。
  • 余额宝不能完全当成理财工具使用。它的产生不是为了帮助您提高收益，而是帮您更方便的花掉自己的货币基金去购买东西。
• 附：
• 余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的增利宝货币基金，可获得收益。
• 余额宝与天弘基金的关系：阿里巴巴以每4.50元认购天弘基金1元注册资本出资额的价格认购天弘基金2.62亿的注册资本出资额，内蒙君正以同样价格认购天弘基金1542.9万元的注册资本出资额，天弘基金管理层认购天弘基金5657.1万元的注册资本出资额。增资扩股完毕后，天弘基金的注册资本从1.8亿元增加至5.14亿，阿里巴巴持股比例将达到51%，内蒙君正持股比例将为15.6%，天弘基金管理层持股比例则达到11%。

招财宝

• 公司简介
• 时间：2014年4月3日
• 地点：上海
• 产品介绍
• 各类金融机构如银行、保险公司、基金公司等可通过招财宝平台发布由他们依法设立和管理的固定期限、稳定收益的低风险理财产品，用户则可以在招财宝获得简单快捷、安全放心的定期理财服务。
• 性质
• 解决方案
  • 户可以通过招财宝直接购买理财产。
  • 可以经银行和保险公司担保向中小企业借出资金。
  • 用户在支付宝网站内可以直接购买基金等理财产品，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。
• 技术
• Web、IOS、Android
• 价格
• 增值收费
• 差异化
  • 招财宝是定期理财产品。
• 产品安装、体验总结
• 我去体验了一下招财宝，有以下感受
  • 我们可以通过余额宝的钱可以进入招财宝进行理财预约。页面上会向您展示产品的种类，约定的年化收益率，期限和已成交量，用户可以通过分析判断产品的情况，购买自己想要的定期理财产品。一般期限越长，年化收益率越高。
  • 招财宝可随时变现，使定期变成活期，让您可以随时取钱用钱。但只有标有可变现标签的保险、个人贷、中小企业贷、基金及其他理财资产才可变现。（以上所有资产必须距离到期日≥1天才可申请变现；持有的资金金额＞100元才可申请变现）
  • 变现有3个规则
    • 由金融机构保障本金及收益到期兑付，您可以根据本金与预期/约定收益作为还款来源，申请变现。（到期后所有资产用于还款，无额外收入）
    • 由金融机构提供最低保证年利率为2.5%（保底收益），你可以根据本金与保底收益作为还款来源，申请变现（到期后，超过最低保证年利率的收益部分会自动转入余额宝）
    • 由金融机构保障本金，您可以依据本金作为还款来源，申请变现（到期后，资产收益会自动转入余额宝）
  • 当您进入招财宝中我的资产界面时，您可以看到您支付宝名下的所有资产，您可以对您的资产情况进行总的了解。包括自己的账单情况，招财宝预约总累计收益、已变现金额等等情况。

财付通理财产品

财付通

• 公司简介
• 时间：2005年9月
• 地点：深圳腾讯
• 创始人：马化腾
• 产品性质
• 帮助在互联网上进行交易的双方完成支付和收款。致力于为互联网用户和企业提供安全、便捷、专业的在线支付服务
• 服务
• 在线支付平台
• 技术
• Web，iOS，Android
• 价格
• 增值
• 竞争对手
• 支付宝（差异：①现在支付宝单独使用的时候有限制了，每月只免费提供5000元的交易额，超出要收费，而财付通没有金额限制，都是免费的。②支付宝对同一个人的不同银行之间不能相互提现，即充值到支付宝上的钱不用的话，只能退回到原充值帐户，而财付通没有这样的限制。）
• 差异化
  • 覆盖区域不同，主打腾讯产品以及部分电商
• 产品安装、体验总结
• 我粗略的使用了一下该产品，发现该产品以下特点
  • 支持即时到账和中介担保在线交易模式
  • 支持20多家网上银行支付
  • 交易流程步骤少，货款实时到账
  • 强大的商户后台管理系统，安全管理
  • 中介担保交易：由财付通做担保方，安全支付，买卖双方都可放心交易
  • 双重安全保障：财付通中介商家接入交易密钥加密，保障网上通信安全可靠。安装数字证书后，即使您的个人账户、密码被盗取，仍可以保证您的账户资金绝对安全
  • 交易管理方便：通过交易管理、账户明细查询等功能管理您的交易和订单，也可对您的资金进行提现
  • 交易按钮支持：财付通交易按钮，最简单的交易发布方式，即可使用中介担保交易流程，方便管理，可以启用防骚扰功能