【转载】为何支付宝从账户转账到银行卡要两个小时，而从银行卡转到账户瞬间就好了？

如题，本人大学狗，平时都是家长打钱到支付宝，然后自己转到绑定校园卡的银行卡上，有的时候忘记转了，比如现在，我要去吃饭，但是校园卡上没钱，银行卡里也没钱，从支付宝转到银行卡需要2小时！为啥从银行卡扣钱瞬间就好了，转钱去银行卡就要等？

先说一下第三方支付实现转账（同行、跨行）的大致原理：

1、第三方支付有自己的虚拟账户体系，用于记录资金的信息流流向；银行的账户体系记录了实际资金流流向。两个账户完全独立的。

我们一般说的支付宝账户余额指的实际是在支付宝的虚拟账户中对应的账户余额（只是信息，不是实际资金）。

第三方支付的虚拟账户自己可以操作（例如充值后增加账户余额），银行账户第三方支付不能直接操作。

2、第三方支付对银行账户资金的操作，必须依赖于银行所提供的接口才能完成。受限于各家银行信息化程度、业务成熟度及开放程度，每一家银行所提供的接口功能都不同。

例如：

对同行转账，有些银行提供快捷支付/直接支付接口，能够实时完成同行账户间的资金转账；有些只提供准实时的接口（例如2小时才能到账）；

无合作关系的银行，要实现跨行业务操作，只能通过央行的小额支付系统，时间上相对就慢了。

3、第三方在业务量大的合作银行都开设账户（备付金账户或自有资金账户），以解决跨行收付的问题。

对能够同行账户间的资金操作，一般都通过同行账户来实现。同行操作主要在费率、资金到账时间都有优势。

但由于开设账户的管理、维护成本以及备付金管理办法限制，一般只会在业务量较大的合作银行开设账户。

回到题主问题：

1、银行卡转到账户

银行卡转账到账户一般叫充值。

实际上在支付成功后，银行业并不是实时把充值的金额结算到第三方支付的银行账户上的，一般是T+1结算的。但对第三方支付而言，在银行接口确认成功后，就可以假定T+1银行肯定可以把钱结算给自己。因此可以实时把账户的金额增加，也即实时到账。

2、账户到银行

支付账户到银行一般叫提现。正如上面解释，由于涉及如下几种情况：

a、第三方支付与用户提现的银行有合作关系且银行提供实时到账接口，此类银行支持实时到账的提现操作。

b、第三方支付与用户提现的银行有合作关系但银行只提供准实时到账接口（例如1小时到账），此类合作银行只支持准实时到账提现操作（支付宝为2小时到账）。

c、提现的银行无合作关系，只能通过银行小额支付系统定时跑批，此类只支持2天到账（支付宝承诺的到账时间，实际比这快）。

作者：梁川

链接：https://www.zhihu.com/question/31550933/answer/52436243

来源：知乎

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