要"月光"还是要财富自由？你选

《从零开始学理财》

副标题：05-每周书评秀-《从零开始学理财》-张鹤

作为一个大四狗，没去实习，坐在教室听那什么会计学基础，还是那种一坐就是4节课，真不知道是脑子瓦特了还是脑子瓦特了。小小的吐槽一下，别当真，不过那天试着听老师讲了下课，发现还比较贴近生活。那天老师讲了一句：会计这门课虽然很乏味、很枯燥，但是我想告诉大家，很多大公司的CEO都是财务出生。这个问题让我的神游了一会了，前天听得到app的罗胖精选，里面有一期讲的边缘突破，也很巧合的说到了这个问题“公司小的时候，技术人员是核心，但是等公司大了之后，具体业务的重要性就会下降，资本运作的重要性就会上升”。上完这节课，就决定这周写一个关于理财方面的书评，让自己早日实现财富自由。打开得到app的每天听本书栏目，就看到了这本《从零开始学理财》。

本书思维导图

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一、理财概念

收入

消费

储蓄

投资

负债

保险

会计基础里面有一个会计六要素：资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润（不会告诉你这是我刚刚跑下楼翻了下书找到的）。这本书也将理财分为了简单的六个元素，这么看着肯定是抽象的，我反正记不住。然后我根据书中提到的“水库模型”画了个草图，引导大家看一下这个水库模型图（丑也不要说出来好吗！！！看破不说破，别怪我友谊的小船说翻就翻）。

假设你有一个水库，每个月你会挑着一个单子，带着两桶水泼进这个水库，这两桶水就是你的收入。理论上说一个人22岁毕业开始找工作，到65岁退休，中间不出意外，按月算总共可以往水库中道516次水。每个月你的衣食住行都需要从水库中打水出来的，这就是消费。当你的用桶子倒水进来，用瓢瓜舀水出去的时候，你的水库就会有多的水存在，这些水就是储蓄。等你的水库有一定的水之后，可以考虑去挖个井，有可能这个井会出地下水，有可能不会，挖井就是投资。如果你的水库中水位已经干涸了，这时候你可能需要去化缘了，对象可能是银行可能是亲朋好友，这样你就会产生负债。当你的水有一定的量时，请考虑把水库加固，不然很容易决堤，这就是保险。

通过这个简单粗暴的模型，大家对这六个概念肯定有一定的了解了。如果不懂，那我就不认识你了，等你充值智商之后再来看。

和尚挑水

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二、理财误区

没钱不理财

钱是挣来的，不是攒来的

理财就是整天关注理财产品

关于理财，通常会产生以上三个误区，针对这三个误区这本书也给出了相应的对策。

之前经常听别人说“我一个月工资才两三千，养自己都养不活，还去理财，我又不是神仙”。这个时候你应该改变一下自己的观念，如果按照现在的这个思路，怕是一辈子也只有两三千的工资了，如果你能选择从这个并不多的收入中抽取20%将其投到提升自己学习能力的方面。一年之后你会发现你的工资可能会翻倍。这个时候你这句话就不成立了。

还遇到一种人豪气冲天的说“我从来不攒钱的，反正我能挣”。你有能力，我无fuck说，但是适当的攒钱也是没有坏处的。攒的钱可以当作你的第一桶金，不管创业还是投资，都能够让你看准时机再出手；还可以避免急功近利的心态，一个月还没开始，钱就没了。

如果你身边有坐办公室的朋友，经常会看到他们在办公室盯着几条一波三折的红绿线条看半天。以前去小商店买吃的结账上也是看着老板从股票窗口切换到结账窗口的。这就是不能够延迟满足的表现，你想想你要是频繁的去看，或者花个一小时盯着屏幕，看着线一波三折，可能会有突发心梗的危险不说，还给你增加了沉默时间的成本。就是你用原本可以用来学写作、学PPT、学手绘的时间花在了看一波三折的屏幕上面，你说值不值。最好的就是等几个月再来看。

数据

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三、“4321分配法”

40%投资

30%消费

20%储蓄

10%保险

终于到了我们的关键步骤——“4321分配法”。比如当我们月收入达到1W的时候，我们拿出4K做投资，3K用来消费，2K储蓄在银行，1K用来买保险。或者让我们年收入20W的时候，我们拿出8W做投资，6W用来消费，4W储蓄在银行，2W用来买保险。

这个方法是采用恒定的守则，就是当我们在投资方面赚了，就把赚的部分再按照“4321分配法”分配，让自己的尽量始终保持平衡。

当然有几个需要注意的地方，投资比例最大，因此更应该注意风险问题。在新手时期，手头的资金肯定不多，这个时候就买点基金定投、黄金之类的，反正现在理财软件唾手可得；在进阶时期，手上有点资金了，这个时候如果你愿意深入，就可以去选几只你认为的优质股票、期货、外汇之类的，然后再去搞你自己的事情去，切记不要成为第三个误区案例；在老司机时期，手上有很多资金，又不知道干嘛，那就可以考虑看看不动产——房产、商铺，或者自己做风险投资都是可行的。

分配

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幕布版思维导图

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我是Altman，一个有梦想爱学习的代码服务者。