简单生活，每日随笔185

2017年11月01号  星期三  晴（农历2017年九月初十三）

每年的12.12是平安的财富节，公司特别推出理财产品回馈客户，这两天可以打计划书，抢着时间学习新的产品知识，以便更专业的服务客户。

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保险简单来说分为保人和保钱，保人是转嫁家庭每位成员可能发生的风险；保钱是为钱再上一个防盗门。我们买的理财保险，确切地说应该叫做储蓄型保险，它的卖点不是回报率，而是安全性、专属性和长期性。

总有人说，你们保险的回报率不高，还不如我自己投资。即使一个普通百姓，经过计算，也会发现，买理财类保险，也许还没有买国债利息高。当然，当客户提出这个问题的时候，我们代理人要有个专业的态度，你得知道目前国债的利率是多少，还能不能买到。

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理财类保险的优势不是回报率，而是强制储蓄。理财类保险赚的是慢钱，不是快钱，优势在于时间长。如果简单地说保险不赚钱，这也不科学，因为打击了保障类保险的优势。200元可以买到10万的意外伤害保险，如果真的出险了，200元变成10万，不比彩票差。如果一个人交了首期保费10000元，买了30万保额的重大疾病保险，在过了观察期出险，就会得到30万理赔款，也是很赚的。但是，保障类保险赚钱，都是有代价的，而且是很大的代价，比如疾病或者死亡。

面对客户，我们不能把保险的保障功能说成是赚钱，即使数字上是赚了，因为没有人愿意赚这个钱。我们做为专业代理人更多宣传保险的保证功能，即保险资产在保全财产方面的作用。比如节税、避债，即不损失就是赚。简单地说，保险不是为了帮助客户赚钱，而是帮助客户把赚到的钱锁定，再也不会轻易离开他。

赚钱应该是客户本人的事情，因为一个人即使再认同保险，一般也就是把资产的20～30%买了保险，70～80%的钱都在自己手里运用。因为有了足够的保险，客户没有后顾之忧，放心大胆地去赚自己最会赚的钱，而保险给他准备好后路，让他关键时刻不缺钱。理财这个问题，简单地说，就是银行存够平时花的，保险买够不得不花的，自己能赚会花，就算是幸福人生了。保险不可替代，但保险也不能替代别的金融工具。客户的钱该存银行存银行，该买保险买保险，该买国债买国债，不能非此即彼，只有按照需求去匹配才是最科学的。

保险不是帮助我们赚钱，是保住我们赚到的钱，有两层含义：

第一就是用保险转移风险，把损失降到最低，不损失我们赚到的财富。

第二就是把我们已经赚到的财富转移到保险公司，用保险产品锁住财富，避免一些法律纠纷，即债权债务纠纷。因为保险产品如果是指定受益人，将来作为保险赔款给受益人，受益权优先债权，所以可以避免债务纠纷，达到保全财富的目的。

买高额的保险，就是给资金的一个备用资金池，在有钱的时候，调节一部分资金在水库里（就是保险），锁定一部分财富，在急需用钱的时候，可以用一部分作为应急。

我是日记星球218号星宝宝佘霞，正在参加孙老师的日记星球21天蜕变之旅的写作训练，这是我的第185篇原创日记，相信日积月累的力量。水滴石穿不是水的力量，而是持续的力量。