小白理财入门系列 序 少有斗智

作为一个普通人，我们存在的价值就是为了上层创造财富，供他人剥削。

年轻的时候透支未来大量的收入到房子上。中年的时候面对房贷、子女教育、父母养老，越来越重的税。年老的时候，你的孩子继续这个循环。

像极了穷爸爸富爸爸中的那个老鼠赛跑的比喻。

我们挣扎于老鼠赛跑这个圈子里，想要跳出去有多难？

一部分人通过借助家庭背景，通过婚姻，通过高智商搭上互联网时代的红利可以跳出去。 大部分人的结局，是悲观的， 生而贫穷。

从古到今，从国内到国外，打破阶级固化这个利益金字塔到目前为止，是没有解决办法的。贫富差距会越来越严重，阶级固化会越来越严重，剥削会越来越严重，这才是真实的世界啊。虽然很难，但我们还是要继续生存啊。就算你收入很少，而且还不稳定，想要活下去，我们必须得接受这一切，不是么。

摆在你面前的路只有2条：
第一条： 成为房奴，继续这个老鼠赛跑的循环。
第二条：追求理财，及其背后蕴含的自由

人生归根结底就是不断的选择，选则第一条路大都是无奈的选择。我还有机会自己做决定，我选择第二条。

钱生钱总是容易的，难的是我们这些月光的理财小白。最近半年来一直在学习个人理财规划，从小白走到了入门阶段，收获还是颇丰的，把自己的想法记录下来，希望帮到有相同困惑的人。

作为一个程序员，职业习惯啊，喜欢问自己3个问题。
why？为什么要理财规划？
what？ 什么是理财规划？
How？ 怎么进行理财规划？

• Why - 为什么要理财规划？

一个人出卖脑力/劳力来换取金钱，花费金钱来换取生活资源，生活资源维持个人继续出卖脑力/劳力，构成一个简单的经济循环。理想的情况下，个人当前获得的金钱能够覆盖当前的生活资源，这就是无忧无虑的人生了。

现实生活里，确并非如此。在收入和支出，加入时间这个朋友后，就变得不确定了。正是由于这种现金收入/支出在时间尺度上的不确定性，理财规划才有了实际的意义。

 我现在有些钱不需要，但是未来的某个时间点我需要很多的钱。于是我把现在不需要的钱交给别人，以期待未来从别处获得大量的钱来应对自己的需求。

这就是为什么要理财规划。

• What - 什么是理财规划？

重复一遍 我们为什么理财？

 我现在有些钱不需要，但是未来的某个时间点我需要很多很多的钱。于是我把现在不需要的钱交给别人，以期待未来从别人哪里获得大量的钱来应对自己的需求。

明白了这一点，我开始继续讲什么是理财规划。

把你现在不需要的钱交给别人，已期待获得未来的利益或者回报。

这就是理财规划。本质： 让你的钱变多。

这个别人是谁呢 ？
你可以理解为你给隔壁老王借出去的2万块钱或者现代的 金融行业。

现代的金融行业包括哪些？
银行，信托，证券，保险。

这是现代金融体系的四大支柱，也是我们个人“理财规划”的4个主要手段。具体到我们个人身上就是：存款，买基金，买股票，买保险。通过这些手段让你的钱变多，就属于个人理财规划的范畴。

别人拿去赚钱么，可能赚的多，可能赚的少。 这是 收益的问题。
别人拿去赚钱么，可能你一年能拿回钱来，也可能当天就拿回来钱，这是 流动性的 问题。
别人拿去赚钱么，有赚必有亏么，这是风险的问题。

这是任何投资工具，注意，我说的是任何，三大核心要素： 收益，风险，流动性。

• How- 如何进行理财规划？

怎么进行理财规划，那就仁者见仁了，武功山时候的一个顿悟，让我觉得探险啊，个人管理啊，时间管理啊，投资啊，理财等，本质都是一样的。

这些事情的本质都是对自我的把控和对风险的把控。

对应到个人理财规划上来讲：

自我的把控：消费习惯，投资策略等
风险的把控：投资理财的手段

风险有2种：
投机性风险：这种风险既有可能让你赚钱，也有可能让你亏钱
** 纯粹风险：只有损失机会， 没有获利可能的风险。**

所以，本入门系列分3部分。
上篇讲的是对自我的把控。
中篇讲对纯粹风险的把控。
下篇讲投机性风险的把控。

未完，待续。