花几十万买保险不能这么任性--买保险普及贴

最近关心和关注保险的朋友越来越多，也有好多TX发站短来咨询如何买保险，在比较了后大多数很惊讶，好多人的疑问在于：保险产品差异这么大，那有些保险公司咋个活。也有的在问，哪里能找到独立代理人。今天开贴给大家普及一下。

A、

人寿保险公司现状

    人寿保险公司目前我感觉是处于寡头垄断的阶段，虽然竞争的主体很多，但大部分市场都被前几家保险公司占领。其实在国外保险公司基本只是负责出产品和理赔，而卖产品的事情都是交给独立三方来完成。就象现在你去售楼部买房子，都不是房产公司的人，而是三方营销公司的人。

   但目前国内的保险公司大部分还是建立了自己强大的销售队伍，依托这些专属的销售人销售自己的产品，这样的方法有几个弊端：

1、保险公司如果销售足够强大 ，它生产的产品不愁卖出去，自然它对利润的渴望会增加，而且是不愿意把这些利润用于改变和创新或者说让客户得到更多的利益的。

独立三方销售就是对抗这样的公司，当独立三方足够强大的时候，会倒逼这些牛X的公司改变，让大家能得到更多的实惠。

2、专属销售人员只销售一家保险公司的产品，优秀些的人会说：我的东西最好。差一些的人会说：我的东西最好，其他公司都不好。以此来把自己的东西卖产出去，但事实真的是这样么？

3、都说保险公司的培训好，其实保险公司的培训90%的时间都不是用于学习产品、研究条款、做大量的产品比较，而是洗脑式的让这些专属销售人员认同：我的公司最好，我的产品最好。这让很多销售人员对自己公司的盲目认同达到了可笑的程度。

所以有某大公司把一种轻症拆分成三种报给客户，以增加自己轻症的数量这样的事情发生。而销售误导的根源就来自于此吧。这也就回答了为什么市面上产品差异这么大，而大公司仍然卖得很好的问题。

B、客户现状    有很多买保险的人有这么几个误区：

1、保险买哪家公司都是一样的，其实现在寿险保单的差异非常大，但大部分人还在买又贵保障又少的产品。

举个例子来说，IPHONE  5和IPHONE  6外观相近，但这两个东西里面的芯是不一样的。特别对于保险来说，是一份经济合同，合同保障的范围是有大有小的，现在购买产品要更注重轻症重疾的数量和条款。例如：重疾的心脏搭桥开胸才能赔，而轻症则包括了微创搭支架，甚至还包含了微创搭桥。有的轻症是赔一次，而有的轻症是赔3次或5次。有的轻症赔了但需要继续交保费，而有的轻症赔了就豁免所有保费。

对于医疗险种，有些是赔医保报销完后剩余部分，但不包括所有自费。有些是可以赔自费，但不保证续保（可能赔了一次就不能再买了）。有的则是赔自费而且保证一定额度内续保，这个差异也非常大。

2、保险找熟人买，熟人不得烧我

有可能这个熟人是一个正直的人，但如果这个熟人了解的东西只是一家公司的产品，他也最多在这家公司里拣他看到最好的给你。或者说就算他知道有更好的，也不会卖给你。

        其实保险公司专属销售人员自己也有这样的疑问，代表绝大多数代理人的想法的。我相信其实很多代理人是心地善良、却逻辑混乱的。比如：面对客户质疑保险公司的长久性时，会搬出《保险法》强调“不会倒，合同始终有效”的概念；面对同业竞争时，又忘了《保险法》，却在强调公司大小、国内公司国际公司的概念，总之是把最好的都讲到，好像中小公司就是会垮掉的，这属于思维混乱。

3、信息渠道不畅。

其实现在的信息渠道很多，推荐一个APP：保险师，上面有大部分保险公司的产品，只是你有没有时间去研究。

其实建议大家还是多研究一下再下手，如果各位要花几十万买辆车是不是要多方比较，精挑细选呢？但花几十万买保险就这么的任性，这么的任性，这么的任性（重要的事情说三遍）

一个例子：

客户给0岁男孩 买40万保额，在某大公司年交费7500元，而一些公司在保障更多的情况下只要3625元。保费差也是50%以上。