为何微信支付宝银联都在力推刷脸支付？刷脸支付够安全吗？

中国的移动支付普及率是全球领先，现在大家出门，只要一部手机就能搞定衣食住行。不过当你还在赞叹二维码支付带来的美好生活时，刷脸支付这种全新的支付方式，已静悄悄的来到我们的身旁，誓将二维码支付挤出方便快捷的队伍。

刷脸支付原本只有微信和支付宝在展开角逐，但随着近期中国银联控股的收单机构银联商务也发布了一款全新的刷脸付产品——蓝鲸，刷脸支付进入三足鼎立的场面：支付宝的“蜻蜓”、微信的“青蛙”以及银联的“刷脸付”。 为何三大支付巨头都如此看好刷脸支付？

刷脸支付：To C和To B 都有利

在国内知名的刷脸支付系统商-花脸支付的CEO刘威看来，在应用于移动支付之前，人脸识别技术常见的应用领域是安检、考勤、政务等，正式用于线下支付，源于2018年8月15日在蚂蚁金服开放日广州站上，支付宝宣布刷脸支付已经具备了商业化的能力，在未来一年内将向各种商业场景普及自助收银 刷脸支付的解决方案。

刘威表示，相比传统卡基支付和条码支付，刷脸支付帮助消费者摆脱了对于支付介质的依赖，不需要钱包、信用卡或手机，支付时只需要面对刷脸支付机屏幕上的摄像头，系统会自动将消费者面部信息与个人账户相关联，整个交易过程十分便捷。对于商家来说，刷脸支付设备不仅仅是一种结算工具，它还可以场景营销、提高体验感、提高留存率等增值收益。

刷脸设备对商家来说就是一个引流入口，不同于刷卡与二维码支付商家并不可能判断消费者是否为用户本人，刷脸支付具有唯一性，从而有利于商家准确判断与掌握消费实体，在此基础上对用户进行精准画像，并制定出精准的营销策略，进而提高用户的黏性。

刷脸支付一方面帮助消费者摆脱智能手机的束缚，降低消费场景门槛，提高移动支付效率，释放更多场景的消费需求。另一方面，刷脸支付是打通消费场景支付的重要渠道，现阶段我国在零售、餐饮、商超、医疗、酒店旅游等支付场景的人脸支付技术和应用，位居全球首位，为B端消费场景支付提供更多可能。

刷脸支付：够安全吗？

深耕支付行业多年，刘威坦言，支付最核心的不是便捷，而是安全，毕竟付出去的可是实打实的银子。许多消费者对当下新兴的刷脸支付不禁产生疑问，别人用我的照片和视频是不是就能付款了？刷脸支付更快，但是够安全吗？

刘威表示，其实从技术本身来看，刷脸支付技术已经较为成熟。当人脸库的数量大于一万而小于十万，误识率为万分之一时，准确率≥94%，而当误识率为十万分之一时，准确率≥91%，精准度足够高。支付宝在2015年就由马云展示了这项技术，直到2017年才在肯德基进行商业试点，2018年正式商用，也足以看出支付宝对这项技术是慎之又慎，不到万无一失决不轻易进入市场。

而且不同于之前可以用照片骗过摄像头的丰巢快递柜，刷脸支付均采用的是3D人脸识别技术, 天然免疫所有平面攻击，而且这种技术具有一项至关重要的功能——活体检测，摄像头在识别人脸是否为用户本人的同时，还能检测是否有人利用照片、视频等手段冒充用户，封闭了假体攻击的空间。

除此之外，交易还可以通过交叉性验证来提高刷脸支付的安全度，例如花脸的刷脸支付设备，大多采用人脸+手机验证识别方式，在进行刷脸支付过程中，需要输入与账号绑定的手机号进行交叉校验，进一步提高了用户在支付时的安全性。

在信息安全方面，用人像数据脱敏技术保护消费者的信息安全。人像数据脱敏说的是对于人脸等敏感信息，通过脱敏规则进行数据变形，从而实现对敏感隐私数据的保护。

最后，刘威强调，金融科技的创新，始终离不开监管的约束。在推行二维码支付之时，支付宝就曾被监管叫停，虽然后续事件发展出现转机，但仍然可以看出监管对金融科技创新的风险担忧。

那么，监管层对于刷脸支付的态度如何？2019年8月，央行发布的《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》指出，将探索人脸识别线下支付安全应用，借助密码识别、隐私计算、数据标签、模式识别等技术，利用专用口令、“无感”活体检测等实现交易验证，突破1:N人脸辨识支付应用性能瓶颈，由持牌金融机构构建以人脸特征为路由标识的转接清算模式，实现支付工具安全与便捷的统一。

此次金科规划为未来生物识别支付的发展提供有利的政策信号，更加注重识别技术的安全性，突出持牌金融机构在人脸支付流程中的清算作用。如此，刷脸支付成为未来的主流支付方式就值得期待。