手上有50万到底要不要提前还房贷？看完这3点你就不纠结了

一入房贷深似海，对于很多买房者而言，身上背负着几十万甚至百万的房贷都感到了深深的压力，如果能提前还房贷浑身都会轻松一些，况且本金还的越多，节省的利息也会越多，但依玛小姐看，还是不提前还款的好。

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在知乎上看到一个财务工作人员，说自己非常明白现值和终值的原理，但还是想提前还款，她特别没有安全感，觉得欠人的背负太多的压力。

除此之外，她不擅长投资，也没有合适的投资渠道（平常就把钱放在银行做储蓄），考虑到中国的投资环境，也没有底气拿着手中的钱去赌未来的收益。

如果是这样的，的确适合申请提前还贷，但在还款前一定要留够家庭备用金。

执行的上浮利率贷款人也可以考虑提前还贷。因为中国的房贷利率不是一直不变的，而是经常变动的，贷款利率于每年1月1日会做一次调整。

举个栗子，朋友商业贷款买的房，第一年的贷款利率是4.9%，在之后的几年里，如果，放贷银行的贷款利率一直在随着央行基准利率的上调而上浮。这种情况下我们可以选择提前还款。

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提前还款，我们还要考虑最佳的还款方式及提前还款时间。

现在最常见的两种还款方式：

等额本息还款法，每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较小。

等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。

在买房贷款之前，就想着要提前还款的话，最好选择等额本金还款法。因为它前期还的本金多，当你提前还款时，利息损失就会小一些。而等额本息还款法由于前期还的利息多，本金少，则当提前还款时就要吃些亏。

等额本息还款在5年以内的，可以选择提前还款，因为贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款，可以说本金更多，所以从资金利用的角度来看，可以考虑其他投资渠道，特别年收益率超过银行房贷利率的渠道。

等额本金还款的方式，还款期超过三分之一的，就不适宜提前还款。

如果要提前还款，一定要了解银行对提前还贷违约金的规定，很多银行都有规定一年内不能提前还款，不然会收取违约金。

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玛小姐的一个朋友身上背负着100多万的房贷，但从未考虑要提前还款，用她的话来说，国家给的福利为什么不要，除了买房，在任何情况下，银行都不会以这么低的利率把这么一大笔钱借这么长时间给你。

而且欠债能抗通货膨胀，通货膨胀一直在进行，而且以后会永远进行。

自建国以来，我国一直在通货膨胀，很多人都怀念那个1毛钱可以吃一顿饭的年代，今天再也见不到了，80年代赫赫有名的万元户，放到今天，一文不值。

在过去我们遭遇了严重的通货膨胀，那么未来的三十年，我们会不会继续通货膨胀，会不会国家突然发善心，不再进行通货膨胀甚至进行通货紧缩了？

所以，其实放着贷款不还，你是赚钱的。银行贷款的实际利率是负的。只要你把手头的钱不以现金的形式存放。而你赚的钱就是从那些存款的人手中抽取的。

况且现在理财投资渠道那么多，找到一个收益率比房贷利率高的投资渠道一点都不难，很多理财产品收益都比房贷利率高的多。