申请评分卡（1）——相关概念

信用风险

百科的释义是：
信用风险（Credit Risk）又称违约风险，是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险，即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性，它是金融风险的主要类型。

坏样本范围

处于M3 和 M3+ 逾期阶段
债务重组
个人破产
银行主动关户或注销
其他相关违法行为

Tips:
M0、M1、M2和M3的含义，这里指逾期时间段，不是指货币供应量。
M0：（最后缴款日+1）日到下一个账单日
M1：未还款的第二个账单日到第二次账单的最后缴款日
M2：未还款的第三个账单日到第三次账单的最后缴款日
M3：未还款的第四个账单日到第四次账单的最后缴款日

评分卡

评分卡是综合个人客户的多个维度信息（如基本情况、偿债能力、信用状况等，重点关注借贷意愿、偿债能力、还款意愿），基于这些信息综合运用数学分析模型，给个人综合评分，判断违约的可能性的工具。

Tips：
1. 从评分卡的概念，评分卡就是一类分类问题，所有的分类算法均可用于构建评分卡
2. 用哪种模型取决于拥有什么样的数据

观察期与表现期

观察期：搜集变量、特征的时间窗口,通常3年以内带时间切片的变量（比如过去半年还款情况；过去每个月最大还款额等带时间切片的特征）
表现期：搜集是否触发坏样本定义的时间窗口,通常6个月~1年