理财规划基础(基础·第一章)

理财规划概述

理财的概念

理财规划的概念

理财规划的目标

财务安全

财务自由

具体目标

  • 现金规划:必要的资产流动性
  • 消费支出规划:合理的消费支出
  • 教育规划:实现教育期望
  • 风险管理与保险规划:完备的风险保障
  • 投资规划:积累财富
  • 税收筹划:合理的纳税安排
  • 退休养老规划:安享晚年
  • 财产分配与传承规划:促进家庭和谐,保证财产代代相传

原则

  • 整体规划:八项规划共同实现目标,适时调整
  • 提早规划:复利
  • 现金保障优先:日常生活消费,意外现金储备(含亲友借贷)
  • 风险管理优于追求收益
  • 消费、投资与收入相匹配:此消彼涨
  • 家庭类型与理财策略相匹配

理财规划的内容、工具与流程

细分信息:年龄、性别、地域、偏好、职业、受教育程度、收入、资产

生命周期&家庭模型

理财规划基础(基础·第一章)_第1张图片
图片发自App
理财规划基础(基础·第一章)_第2张图片
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工具

  • 共同基金
  • 商业保险
  • 固定收益债券
  • 股票
  • 期货
  • 对冲基金
  • 私募股权基金
  • 外汇
  • 黄金
  • 法律
  • 个人信托
  • 其它:银行理财、权证、券商集合理财、房地产信托REITs等

流程

  1. 建立客户关系
  2. 收集客户信息
  3. 分析客户财务状况
  4. 制定理财方案
  5. 执行理财方案
  6. 持续理财服务

职业

理财规划职业发展

  • 初创期:起源:20世纪30年代,美国,大萧条时期,保险业,经济理财员
  • 发展期:1969年,芝加哥,IAFP
  • 成熟稳定发展期:1990年国际注册理财规划师协会

个人理财服务发展

三层

  • 大众银行大众理财:标准化服务
  • 富裕银行贵宾理财:VIP客户
  • 私人银行财富管理:高净值客户HNWI

职业道德

职业道德准则

  • 正直诚信
  • 客观公正
  • 勤勉谨慎
  • 专业尽责
  • 严守秘密
  • 团队合作

执业纪律规范

  • 不得帮客户违法
  • 不能虚假信息或广告误导客户
  • 不得侵占或窃取客户财产
  • 客观公正态度维护客户利益
  • 随时向客户披露可能的利益冲突
  • 不得随意公开或使用客户信息
  • 维护行业整体形象,禁止任何形式的不正当竞争
  • 勤勉尽责,严格履行对客户的承诺

制裁

  • 行业自律机构:
  • 职业理财师:警告、暂停执业、罚款、吊销执照
  • 非职业理财师:取消理财师资格,终身禁止参加资格考试,终身无法执业
  • 法律责任:
  • 民事责任:先机构再个人
  • 行政责任:罚款、吊销执照、停业整顿
  • 刑事责任:追究

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