全款300万买房？消费金融提醒你“该小心了”!

|金融暴风眼，互联网金融行业深度观察者，行业动态风向标，相信未来指向金融、投融资和股票交易。

事件背景 据金融暴风眼长期观察，“消费金融”服务即将成为百度金融未来重要的发展方向。随着百度金融与电影文化产业合作推出的百发有戏”市场化的成熟，可以预见的一个属于“消费金融”的大热。

今天，金融暴风眼就和大一起聊聊“消费金融”的那点事儿。

小金子话“消费金融”

消费金融，是一种向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式。消费金融是中国扩大内需战略的有效体现，无论是对大众还是金融行业都有积极意义。

从我国当前宏观经济形式看，消费金融的出现是适应宏观经济形式的需要，从金融产品角度看，个人信贷业务是传统银行难以全面覆盖的领域，互联网消费金融创建的个人消费金融系统，能够更好得服务居民个体。

消费金融为啥这么火?

1、理财成本下降：2015年以来，央行已经连续5次降息降准，利率下行的整体趋势，降低了消费金融成本;

2、社会保障完善：我国人均收入逐年增加，加上社会保障体系完善，闲置资金开始大量流向互联网金融企业;

3、消费观念转变：中国居民消费观念越来越接近欧美发达国家，“提前消费+延期支付”理念深入人心;

4、理财体验满意度提升：互联网金融产品百花齐放，收益率高，居民理财体验满意度逐渐提升。

在互联网金融飞速发展的今天，为了用户能够更好地帮助用户解决生活中的实际问题，小金子采访到了人人贷&友信财富高级理财经理张小姐，为您解答关于消费金融的棘手问题。

“ 消费金融企业有哪些服务?我们怎么能边消费边赚钱?

答：消费金融企业一般不吸收公众存款，以小额、分散为原则，为个人提供以消费为目的的贷款。此类互联网消费金融企业具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保等特点，服务方式灵活，贷款期限短，用户的可选范围也相应扩大。

“ 如果我有300万储备资金，恰好一套房子是300万，我全额付款好还是分期付款好?

答：消费金融倡导一种“边消费边赚钱”的理念。

传统消费理财经理会建议您300万全部用来购买房产；消费金融理财经理会建议您，使用储备金的30%支付首付，用其余的70%用来购买消费金融类理财产品。

假设银行贷款利率是5%，消费金融类理财产品的收益率是12-14%，银行贷款还款期限是15年，那么这15年期间，您可以获得7%-9%的收益差作为回报。

小结

综合互联网金融行业近2年的数据，金融暴风眼发现消费金融企业开始大规模进军二三线城市。近年来，互联网金融企业逐渐开始实现渠道下沉，这是我国经济已经进入“内需带动经济发展”的新常态。

“消费金融”眼下已经成为投资人越来越关注的细分市场，特别是新兴的互联网消费金融产品，成为当下经济新常态下的抗经济周期产品，我们可以预见一个属于“消费金融”的大热。

王梦冰 速途网络高级编辑/金融暴风眼（ID：jinrongclub）主编，互联网金融行业资深观察员、评论员，负责CEO专访。

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