百万医疗遇上重疾险

        最近百万医疗火了，你方唱罢我登场。有朋友就问我：我只要花几百元就能买到百万保额的医疗险，还买重大疾病保险干吗？估计这是很多人的想法，我也就给大家捯饬捯饬。

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        1、要解决的问题

        医疗保险是补偿型保险，主要解决住院医疗费用问题，在还没有直付的情况下，先花费后报销，最大报销金额为实际使用金额，所以保额够用就好。

        重大疾病保险：合同约定的疾病，按保额一次性赔付（非报销）。可以叠加理赔，买多少赔多少。

        2、保费的计算

        医疗保险是消费型保险，需要每年缴费，随着年龄增长，一般是五年一个台阶，价格会越来越高。费率不固定，保险公司可以根据社会医疗费用及业务经营状况的变化调整费率，大概率是调高。

        保障终身的重大疾病保险保费确定、保额确定、缴费时间确定，无论社会经济如何变化，保费保额不会变化，所谓用已知的支出转移未知的风险就是这个道理。

        重疾险也有消费型和定期型的。

        3、续保的情况

        医疗保险不允许保证续保，目前保险公司多采用特别说明的方式说明不会因为个人的健康状况和是否理赔单独核保，但是大部分会约定产品停售后不再续保。目前医疗险条款没有保证续保条款。

        重大疾病保险可以根据自己的需求，选择消费型、定期型和终身保障。只签一次合同，不存在保证续保的问题。

        4、保障的范围

        百万医疗保险住院后合理医疗费用都可以报销，对病种没有特别要求。

        重大疾病保险只赔付合同约定的疾病种类。一般情况重大疾病保险还包含有身故责任。可退保获得退保的现金价值，退保的现金价值可能会大于保费，接近保额。

        5、完美解决方案

        百万医疗险+重大疾病险。百万医疗解决住院的医疗费用，重大疾病保险解决医疗不足的部分，康复及护理费用等。

        而重大疾病保险更重要的作用在于解决生病期间不能工作而造成的收入损失以及被保险人自身或者家庭的债务问题：房贷、车贷、创业贷等等。

        百万医疗险配合重大疾病险，完美转移疾病风险。

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