月光族强制储蓄操作指南

之前，小影子分享了朋友小C如何从月光族在几个月间就变成拥有几万资产的故事——《拯救月光族之强制储蓄》，看过的朋友都知道，小C的秘诀是：强制储蓄。那么强制储蓄要怎么进行呢？今天就给大家带来操作指南。

回顾咱们的升职加薪以及消费经历，会发现一个现象：支出总是随着收入的增加而增加，除了少数极其抠的人。甚至有人觉得，月入1万的时候还不如月入3000的时候过得好。

这是很容易理解的事情，有钱了，想要的比较容易买到了，花钱给我们带来的“边际效用”就降低了，即满足感和幸福感延续时间变短。而正是因为花钱没什么“感觉”，也就更容易把钱花出去，来寻求更多的满足感和幸福感。

给自己“降薪”

“强制储蓄”的操作方式就是：从每月的收入里固定扣除一部分，比如10%，存起来。

这个原理很简单：现在经济形势不好，公司说给你降薪10%，一般人暂时都会接受（是否另谋高就那是后话），那么在你接受打了9折的工资的这段期间，你也不会因为少了10%的收入而大大影响生活质量。所谓的强制储蓄，就是当自己降薪了。

重点是“强制”

月光族们多半也是不想月光的，如果能够又把想买的都买到手，还有钱存下来，那真是完美！

可惜，完美之所以是完美，就是因为很难达到。所以月光族们依然是月光。正如我们知道很多大道理，但是依然是在朋友圈刷那些“必看”“经典好文”，看完觉得醍醐灌顶，转发之后转眼就忘。

对于大部分的普通人来说，改变自己的习惯去做一些事情，光靠自己的意志力是很容易放弃的，所以需要一些“外力”，这就是强制储蓄的精华之处——强制。

感谢如此发达的技术和各种创新产品，强制储蓄变得没有那么难以操作，只要一次设置，就能让它自己运行。

对于月光族来说，账户里是10000还是9000，并不会太敏感（敏感的多半不会月光），所以只要设置好每月工资到账日自动转出一笔钱，你要做的就只是过阵子去看看账户，然后表示下惊叹以及感受满满的成就感：哇！我居然存了这么多钱！！！

产品推荐

已经决定要设置一下强制储蓄了，那么哪些产品是可以选择的呢？

1、零存整取

几乎各大银行的网银都有类似的产品，每月定期从银行卡扣款转存到零存整取账户。

风险：几乎为0；

收益：非常低。

2、基金定投

在基金公司官网、基金销售网站或者银行都可以设置基金定投，根据设置每月或每两周扣除固定金额购买指定的基金。但是要注意这个额度最好不要太高，不然急用钱赎回可能亏损。

风险：长期（5-10年）风险很低；

收益：长期可观，短期有亏损可能。

3、黄金定投

跟基金定投类似，只是标的不同，很多银行网银提供这种产品。

4、货币基金定投

上面说的“基金定投”默认是定投的股票型，所以货币基金的单独列出来。货币基金定投实际上跟定期存银行类似，但是收益略高些，时间更灵活。比如余额宝、华夏活期通等，都有某日自动扣款转入的服务。

风险：几乎为0；

收益：中低，目前降息的大环境下，货币基金年收益在2-3%。

5、P2P X薪宝

某些P2P平台推出的跟基金定投同样思路的产品，差别只是投资标的不同，另外就是基金只要你愿意亏损可以提前赎回，而这类是每月自动扣款投资P2P产品，要等到到期才能赎回。

风险：中高，逾期风险、平台跑路风险；

收益：中高。