时间20171214 下午
一、至诚阿福
1，至诚阿福
以共享为核心，基于宜信强金融属性数据及先进风控经验、自身大数据分析应用及评分建模能力，打造了专为网贷机构、消费信贷、小额信贷、银行信用卡中心等提供身份识别、反欺诈、信用评估等服务的一站式智能风控云平台。
阿福将逾两千万全量借贷数据，以及风险区隔度高的千万级风险名单向行业开放，提供对接查询服务，帮助信贷机构识别欺诈和多头负债，防范在贷前授信、贷中监控和贷后管理中因信息不对称所带来的潜在风险。
2，一站式解决方案
基于多年的风控经验积累和充分的业务分析论证，结合行业领先的评分模型、大数据等金融科技能力，对传统风控进行创新，将原有多种风控能力进行适配与整合，打造群星、天迹两大系统，提供覆盖贷前审批、贷中预警、贷后管理全信贷业务场景的一站式风险管理解决方案。
3，优势
让信息更丰富
1）对接查询包括宜信逾两千万全量借贷数据、千万级风险名单，以及阿福共享机构在内的亿级真实数据
2）数据具有金融强相关性，贷后数据字段完整
3）高质量风险名单，风险指向明确，风险区隔力度高，数据实时更新
让决策更精准
1）基于机器学习、聚类算法等训练而来的评分模型，实时计算评分
2）通过违约概率分析、用户画像等形成明确的决策建议
3）经宜信实际业务校验所提炼的多维度规则，助力精细化风控政策
让服务更智能
1）模块化功能体系，支持机构根据自身特点灵活配置个性化风险决策流程
2）实现“自动化决策流+人工介入审核”两套审批模式，可自定义选择，灵活切换
3）大数据金融技术+垂直搜索技术，深度解析潜在风险
让平台更安全
1）采用集群式部署，具有熔断机制、自动故障转移、动态扩容等能力，确保平台稳定
2）采用HTTPS传输技术等加密算法，并对关键数据加密处理
3）信息技术通过“国家信息系统安全等级保护”三级评测
4，业务场景与服务体系
包括主体授信（商业银行、小贷公司、消费金融、商账赊销）、股权投资（股权众筹、VC、PE）、贸易金融（供应链金融、商业保理、融资租赁、供应商筛查）与中介机构（律师事务所、会计师事务所、企业服务机构），并提供企业自信调查评估、企业信用实时审核、实地认证等服务。
5，产品与服务-企业资信调查评估
由专业分析师通过信息核查、电话访谈等方式对企业基本情况、财务状况、上下游经营及销售信用情况、行业环境及企业未来发展趋势进行分析，结合结构化标准体系给出企业信用评价，可帮助机构客户迅捷、准确、详细地掌握目标企业的信用信息资料。目前向机构客户提供企业信用报告、企业信用档案管理、信用状况监控等覆盖全流程的信用风险管理解决方案
客户申请-》资信调查-》授信审批-》款项发放-》贷后监控-》资产管理
事前：提供企业信用审核，经过专业分析师调查访谈及分析提供的企业信用评价与等级服务
事中：提供企业信用全程监测服务，包括资料审核、资信调查、信用评价、信用监测、财报披露、应收款管理
事后：提供应收款管理、企业行为跟踪、贷后失联修复等服务
6，产品与服务-企业信用实时审核
汇集多维度的企业信用信息，借助企业信用管理经验和完善的云服务网络，提供企业信用“一键审核”服务，可一键查询企业股权结构、资本构成、经营变更、企业对外投资、法定代表人对外投资、股东和经营者情况、法定代表人对外任职、风险信息如涉案的详情，包括前置信息开庭公告、被执行人、失信被执行人、裁判文书、法院公告等。
7，产品与服务-实地认证
阿福覆盖全国200多个城市和90多个农村地区，利用强大的团队优势、实践经验为机构客户提供专业的实地取证、实地探访等实地认证服务，可通过现场勘查、拍照、访谈等环节，获知被调查企业真实、客观的营运信息，协助机构客户有效规避潜在风险。
8，产品与服务-数据优势
实时更新、权威可靠、真实准确、覆盖全国近9000万家企业与小微商户
1）企业关联人员数据
企业高管与自然人股东数据、高管与自然人股东对外投资数据、从业信息数据
2）企业风险数据
企业清算数据、法院被执行人数据、法院失信被执行人数据、股权冻结和出质数据、动产抵押数据、工商行政处罚数据等
3）企业财务数据
资产负债表、利润表、现金流量表等
4）企业行为数据
企业招投标数据、企业招聘数据、海关进出口数据、物流数据、企业交易数据等
5）企业知识产权与资质数据
双软认定企业数据、专利数据、商标数据、网站备案数据、企业荣誉资质数据等
6）企业舆情
网络新闻、博客数据、微博数据、论坛数据、其他社交网站数据
7）企业投资数据
企业股东数据、企业对外投资数据、企业最终控股股东数据鞥
8）企业基本数据
企业照面数据、企业行业数据、企业历史变更数据、企业固话数据等
9，产品优势-经验优势
面向商业银行、融资租赁、商业保理、保险、担保、供应链金融等多个领域，以及大型电商、物流医疗、制造等数十个行业。
二、解决方案
1，群星系统
群星是服务于授信机构贷前审批、贷中预警的定制化风控决策系统。基于机器学习、知识图谱、大数据等金融科技能力，群星以智能、自主、灵活为驱动，输出风险策略定制、反欺诈、风险识别等金融风控能力。
群星将原有的七大金融风控产品（基础查询、共享查询、福网、福分、反欺诈决策引擎、授权数据报告、风险速查）进行了功能优化重组升级，升级后的系统涵盖综合决策报告、基本信息认证、规则工厂、信用评估、欺诈甄别、深度搜索引擎、授权数据报告、问答题库、贷中预警九大功能模块，帮助机构客户高效精准识别风险，提升信审效率。
9大功能
1）规则工厂
个性化风控政策：多维度预置规则随心配，适配不同业务解决方案一键选择，自定义规则满足个性化需求
定制化风险决策流程：积木式功能模块，可自由组合
审批模式自由切换：自动化审批+人工审核
根据不同业务场景，规则工厂预置了多维度规则集与建议解决方案，同时亦支持机构自定义组合，灵活配置定制化风险决策流程，使信审流程更智能，更贴合机构自身业务需求。
2）欺诈甄别
以风险名单查询、社交网络数据等多维度数据为基础，通过构建知识图谱、欺诈模型等方法，形成对借款人欺诈风险预估的量化性建议，助力机构有效防范黑产及各类隐秘性欺诈风险。
3）问答题库
由知识图谱支撑，通过机器学习方式自动检索生成问题
AI交互产品：语音识别、语义理解、自然语言处理、语音合成
垂直搜索领域生成申请人独有的专属领域
行为分析、心理学分析等多维度的评分结果
根据借款人进件资料在线实时计算生成题库，通过在线交互式问答形式识别潜在风险的智能测评系统。问答题库以“全网搜索计算+多维度条件评分计算”相结合的模式形成测评结果，可为机构提供全方位欺诈甄别的创新服务。
4）授权数据报告
在获得借款人授权的前提下，授权数据报告采用API、Web、H5等多种方式授权获取相关数据，按风险规则将结果结构化展示出来，更直观、更全面、更快速地获取借款人多维度信息。
5）基本信息认证
基本信息认证提供多种权威信息认证类服务，可帮助机构有效核实借款人信息的真实性。
6）贷中预警
6类还款资源恶化情况及时掌握》数据整合》风险识别：信用恶化、命中风险名单、多头借债、失联预警、法院诉讼、信息变更
7）深度搜索引擎
实时网络风险信息搜索+舆情信息监控
500+搜索关键词'机器学习自动识别新词
支持多个搜索引擎
按照风险等级优化展示
预置反欺诈交叉验证规则提示潜在风险
实景地图‘地理位置深度解析
8）信用评估
信用等级、借贷记录、多头查询记录、共享风险名单。其中大额放款客户被小额现金贷查询与否对资产质量有影响
信用评估以借贷数据+共享平台实时互查借贷数据为基础，形成对借款人信用风险预估的量化性建议，可有效帮助机构识别潜在的多头负债及违约风险。
9）综合决策报告
依据业务特性需求搭配融合的评分产品（包含评分、风险提示、评分区间、决策建议等）
清晰的风险提示使评分不再神秘，决策更加合理
欺诈风险与信用风险全面检视，多角度精细化管理
风险等级搭配参考违约概率，个性化授信尺度及定价。
综合决策报告是为机构直观展现综合评分、风险提示信息和决策建议的可视化的审批报告。通过采用自然语言处理、机器学习、聚类算法等方法构建评分模型。分析识别风险趋势，将出现风险的信息项清晰地展示出来，并给出精准的决策建议，可支持机构实现自动化信审流程。
2，群星的特点
贷前一站式：风控平台助力自动化审批决策
积木式功能模块可自由组合：灵活满足风险流程定制化等
3，天迹
天迹是为解决催收效率低、催收难度大等问题研发的贷后资产管理系统。基于互联网数据技术，提供资产对接、催收评分、案件智能分配、呼叫中心、外访APP、统计报表等多功能、实用性强的贷后综合管理服务。
天迹6大功能
案件对接：多模版自动映射匹配，一键实现上游数据导入
催收评分：
失联探测：
电话催收：
实地外访：
三、风险管理
1，风控面临哪些挑战
客户来源参差不齐
申请信息真假难辨
代办中介团伙作案
多头借贷负债激增
人工审核效率较低
客户诉讼愈加广泛
业内竞争逐步激烈
贷后管理难度加大
2，全流程风险管理-获客管理
直销管理
定期监控业务人员资产质量表现，根据基本法进行对应考核。
季度监控营业部风险，并对应调整营业部风险等级，营业部风险等级与客群风险密切相关。对不同等级客群按照风险程度划分。
渠道管理
根据风险表现，定期更新渠道的评级，不同的评级对应不同的风险策略。对不同等级渠道划分不同的风险策略。
3，全流程风险管理-中央审批
风控系统入口、信息整合、欺诈规则、信用评分、审批、出口。
信息整合
历史归户信息、黑灰名单信息、内部数据查重、公检法等信息、网查信息、客户授权数据。当客户申请信息进入风控系统后，“姨嫂”“归户”等系统会自动针对核心信息进行检索与筛选。瞬间生成一张信息检索结果列表，系统及审核人员利用这些数据来辨别客户的真实性。
建模过程
变量-》数据质量分析-》异常处理-》变量选择-》变量聚类-》变量转换-》变量分组-》变量选择
通过欺诈图谱关联情况对客户个人及团伙进行欺诈评级，并根据不同欺诈等级进行针对性风险排查。
审批
运用新技术提升审批效率，身份校验、资料审查、交叉验证等
4，全流程风险管理-贷中监控
对全部产品、分中心、营业部进行风险分类，制定不同回访策略
贷中监控报表体系：TTD报表、PQR报表、蝴蝶分析报表
10，全流程风险管理-贷后管理
账户管理的不同管理方式如下：
还款阶段 逾期天数 预催收 短信 IVR 电话 催收函 律师函 外访 诉讼
正常还款 0天
初期 1-30天
中期 31-90天
催收模型：根据客户的催收评分，实现精细化催收
技能的分享和提炼：人员能力建设及快速复制机制
绩效考核与激励：业绩指标有效衡量优劣及人员潜能挖掘
催收策略及过程指标监控：催收过程、催收手段流程化、固定化
分案策略：催收策略的贯彻执行，逾期账户的合理化等
四、产品运营
1，产品运营的终极目标-可持续的合理盈利
规模、用户体验、盈利、风险
2，产品规划的同心圆理念
客群风险评估及资产配置策略
盈利、定价及产品要素设计
信审标准，运营流程及技术实现
产品包装及营销策略
3，产品向运营的迈进-业务模式逻辑图
数据的真实，有效和完整。
客户体验运营效率的持续优化。
基于风险指标的客户分群
4，运营中的精进和产品调整
规模和质量之间取平衡。考虑定价、运营管理、风险模型、客户体验、目标群体。