保单返佣，以为别人查不到吗？

常听说有客户投保的时候明目张胆要回佣：“我买这个产品能返多少？”有的客户比较委婉：“除了保费一个月回赠，还有没有什么特别优惠？”

返佣是违法的。香港保险行业两个重要的法规，三令五申的持续性培训，其中一个就是返佣，另一个就是反洗钱。

提醒内地客户：返佣的范畴是包括往返香港的全家机票和酒店的费用。理论上，价值超过1000元港币都有可能构成商业贿赂行为。

近年来大陆保险市场昌盛，回佣二字不绝于耳，日益猖狂。返佣无论对客户、代理人、经纪人甚至对整个保险行业都是祸害。

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你的保单返佣了，以为别人查不到吗？

今天谈谈当中的风险。首先，给你返佣的中介人通常会习惯性的给其他客户也返佣，而且心术不正的中介人专业性也是值得怀疑的。如果他的这些客户的服务，包括签单、保单跟进、售后和理赔等，都很流畅，那么问题不大，因为表面上看对客户和对中介人都是有利的，可能也没人会去追查。但是，假如某个客户的理赔出现了纠纷或者争议，例如保险公司拒保了，情况一下子就变了，该客户和中介人之间的返佣事实被曝光的概率就非常大了。如果该中介人被香港廉政公署调查，一旦中介人经不起“严刑拷打”，坦白从宽，抗拒从严，那么你的保单就危险了。一份保单都是一生的保障，谁也不想若干年后保单就作废了。这里重点说下，返佣属于商业贿赂行为，香港廉政公署有权直接介入调查，如果涉案金额巨大，可能就不仅仅是保单作废那么简单了，行贿和受贿在香港是非常严重的罪行，零容忍。香港法制百年历史，十分健全，容不得半点含糊。

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返佣有风险，说话须谨慎

其次，提醒广大的内地客户，在和中介人沟通时需要谨慎，千万不要直接要回佣，如果遇到刚正不阿的中介人，实际上是用权力将您的贿赂行为举报的，那么您的名字可能会被保险公司贴上标签，变成重点关怀对象。这不是危言耸听，这就是香港保险行业的自律行为规范，也是香港保险的核心竞争力之一。

最近香港友X保险的验证服务，已经将回佣的事情公开书面提醒内地客户，委婉提醒客户：假如存在返佣事实，后果自负。可见该问题的严重性。

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返佣坏处实在多，千万别中枪

一，违反保监会的规定，这是恶性竞争；一旦发现，保险中介人会被开除的，如果被开除了你保单的服务由谁来继续呢？

二，佣金是保险中介人生活的基础。他会为客户提供优质服务，并且随着能力提升，服务质量也会提升，做服务本来就是要回报的。就像你给老板打工，老板说第一年的工资你不拿了，因为你以后每年都会在我这里拿工资的，等明年再拿，你会同意吗？

三，你去医院看病，你会要求医生给你的医疗费返佣吗？为什么偏要保险中介人给你返佣呢？

四，佣金是保险中介人生存的保证，如果没有了这个保证，这个保险中介人还能继续在保险公司工作吗？如果他离职最受伤害的就是客户了，这就意味你的保单又要换人服务了，你觉得服务的质量能好吗？

五，你的保单将来一定是要用到的，能发挥保单最大作用是要有个靠谱的中介人配合才行，如果没有人做后续服务，你的保单效果会大打折扣。

六，有的保单是要陪伴你一辈子的，在往后的数十年间，保险中介人会把公司的动态及福利信息及时地传达给你，让你尽可能地享受保单的福利，如果没有这些信息，你就不可能享受到福利。

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香港保险返佣至保单作废案例

“返佣”对大家来说并不会陌生。保险销售人员为提升业绩，有时就会向消费者开出返佣条件;一些消费者也会主动要求返佣。事实上，返佣绝不是单纯的降价让利，多数行业内返佣都被明令禁止，而在香港保险业内更不会例外。这里就有一则返佣致使投保人蒙受损失的真实案例：

2009年3月，王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。在投保前，王女士曾听闻，一些保险代理人会以返佣来诱使投保人与其签单，于是便向她当时所联系的代理人提出了返佣条件。而该港险代理人也同意了王女士的要求。王女士看似减少了支出，得到的却是同样的保障，殊不知自己已留下巨大的隐患。

时至12年11月，王女士突然接到香港保险公司的通知，其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。事后王女士了解到，原来是当时与其签单的港险代理人在12年6月遭到举报，因屡次向投保人返佣，已被吊销执照。该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。

保单作废后，王女士的丈夫若需再次投保，因年龄增长费率也将上升;最关键的是，再次投保前，王女士的丈夫将无法得到重疾险的保障，可能带给其家庭的损失将不可估量。根据香港保险业监理会的规定，在投保过程的任何环节存在返佣的现象，该保单都将按作废处理。

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给你返佣的中介人，基本上是不靠谱的

虽然内地不像香港保监会规定的那么严，发现返佣保单作废的硬性条款，但中介人返佣在内地也是违反保监会规定的，发现了，中介人也是要被开除的，那以后你的保单服务会大打折扣，最后吃亏的还是自己。

专家指出：“以返佣作为条件来招揽客户的中介人不能选择，因为返佣是保险公司不允许的，只是中介人与客户之间的私下交易。提出返佣条件的中介人多是因为业绩不好又急于求成，所以出此下策来对付考核。”这种中介人由于把自己应得的佣金返给了客户，虽然卖了保单但并无利益可言，所以今后在保单服务方面不会太上心。另一方面，这类中介人由于业绩不好，很容易被淘汰，一旦这些中介人转行，那么客户手中的保单变成了“孤儿保单”。

因为寿险保单通常是10年以上的有效期，保单的购买只是第一步，中介人的服务将伴随保单“一生”，包括保单周年检查，理赔咨询服务。所以消费者在选择中介人时千万不要贪图返佣的小便宜，因为小便宜的代价可能是吃大亏。