如何用人民币赚美金
“你们去做吧！这个市场太大了！”
2014年，当王金龙还在美国做投资主管时，就开始有做跨境投资平台的想法。回国后，他做的第一件事就是咨询业界大佬，这件事能不能做，应该怎么做。大佬们给出的一致答案是：“跨境投资+互联网金融”是个大风口，只是这个行业门槛高，暂时还没有人迎风起舞。
事实上，中国的金融投资是一个相对封闭的市场，投资产品少、渠道窄。然而，中国向海外配置资产的需求却不窄，买房、交学费、看病、移民……在国内赚的人民币，早已不能买足美元的消费需求。特别是中国连续降息后，理财产品收益越来越低，而美国的预期是升息，理财产品的收益会越来越高。日益剧烈的供需矛盾怎么破？
2014年10月，王金龙回国创立海投金融——专做跨境投资互联网的平台。这是一个让中国“高净值人群”坐在家中就能赚美元的科学“试验”。
“试验员”王金龙最初的老本行是液态火箭发动机数值模拟，和金融一点不沾边。1998年，王金龙获得清华大学工程力学的本硕连读学位，这是彼时清华大学最“专”的专业之一，导师都是国家级专家。“我的大学同学许多都在航天部、研究所。出国留学后，我如果一直往下走，应该会去NASA工作。”王金龙告诉本刊记者。由于火箭发射的社会应用方向较窄，在美国又属于高精尖技术，有保密级别，其核心技术不对外国人开放，王金龙最终选择放弃本专业。
毕业后，王金龙正好赶上互联网第一轮泡沫，在欧美股票市场中与互联网相关的企业股价高速上升。“第一次创业其实没有什么想法，只是觉得做软件好，还蛮时髦的，就做了。”王金龙说，“当时我们开发的机械模拟软件很成功，福特、波音当时都是我们的客户。”
2002年，王金龙看到国内彩铃、彩信业务的“狂热”，回国后迅速和清华的同学第二次创业，想做电信增值业务，最终因为“监管”门槛失败。
虽然创业失败，却给王金龙留下一扇窗。彼时正赶上全球风险投资纷纷进入中国，红杉资本就是在2005年组建中国团队。在创业融资过程中，王金龙接触到第一批硅谷来中国的风险投资人。人称“冒险大师”的德丰杰（DFJ）投资基金创始合伙人Tim Draper就是其一，他是百度的天使投资人。“当时德丰杰要做一个中国基金，我开始以一个创业者的身份和汤忠一等德丰杰的合伙人接触，后来发现风险投资很有挑战性，又能实实在在地给整个行业带来价值。”于是，王金龙完成了身份的再次蜕变。2006年，他又从创业者转身成为德丰杰龙脉基金中国投资顾问。
结束了一番“折腾”后，王金龙下决心深耕投资领域，在德丰杰工作后，他渐渐发现了自己的短板：从创业者切入投资领域，对市场、产品的把握没问题，但对整体金融市场、金融工具、投资产品缺乏深刻理解。于是，他又跑回美国进入圣母大学基金做投资主管，“美国是全球最大的投资市场，可以系统地学更新的东西，夯实基础。”
身在美国，王金龙更早地看到了中国人向海外配置资产的迫切需求。
不过，想捋顺这一“社会问题”并非一件简单的事。回国后，中美不同的投资理念就先给他来了一个下马威。
事实上，美国整个投资界的竞争都非常激烈。即便如此，“从全球资产配置来看，大家更看重的是长期收益，是五年、十年甚至二十年的收益，大家不会看你这个月，这个季度的收益，大家都在跑马拉松。”王金龙说。
中国的市场的投资者、基金经理则更看重短期收益，“短跑”才是强项。今年上半年A股市场形势好时，大家拿出全部家当压在股市，很少考虑进行海外资产配置，下半年市场下跌，人民币贬值，大家又匆忙寻找新的投资出口。王金龙告诉记者，“其实从长期投资者的角度看，无论市场情况如何，你都应该做一个平衡的全球投资组合，而不是在收益降低时才进行短期应对。”
不过，王金龙并不打算入乡随俗，他相信中国投资行业的大趋势肯定是要融入全球。人民币兑换的自由度增加或许就是信号之一，国际货币基金组织（IMF）有可能在今年内将人民币纳入特别提款权（SDR）的货币篮子。“就像中国20年前加入WTO一样，如果我们没有提前做好准备，国门打开时就会吃大亏。我创业的初衷之一，就是回国帮助国内投资者去开阔眼界，为大家进入全球市场提前做准备。”
中国的中产阶级人数早已超出你的想象。瑞士信贷银行最近发布的《全球财富报告2015》显示，中国中产阶级人数达到1.09亿人，虽然只占全国成年人口的11%，却超越美国的9200万人，成为全球中产阶级人数最多的国家。
与美国的中产阶级不同，中国中产的财富积累主要集中在过去的二三十年，财富积累的过程过快，导致没有长期的理财规划，不知道钱赚到手以后怎么办。此外，中国的投资者大多焦虑而又操心。
“有一次我们去成都和客户交流，介绍一款针对留学生家庭的理财产品‘留学宝’，当时有客户不断提问：这款产品怎么投，收益如何，安全性怎么样。我问他是要给你家小孩准备吗？他说是。我问什么时候用？他说不知道。他小孩现在三岁了，想等以后他读书时用。”王金龙告诉记者，“其实很多高净值人群都在想方设法做家族传承，做财富规划，这些人不光是超级富豪，其实所有人都应该有这个理念，比如提前规划养老金，孩子的教育基金等。”
目前，国内有很多炒美股、港股的产品，其实海外投资的方式多种多样，如果不想炒股，可以投资美国国债、可以买美元指数，“此外，我们通过互联网降低海外投资门槛，针对移民、留学、医疗等特定场景来定制海外理财产品。”王金龙介绍说。
不过，想让这些“高净值人群”实打实地刷卡，也并非易事。“我以前作为一个机构投资者，投资逻辑很简单，只需要不断地进行长期投资获得长期收益。现在，我要同时面临大量客户，发掘他们个性化需求，提供产品服务，还要在控制风险的条件下做到收益最大化。”王金龙将目标市场锁定在北京、上海、温州、杭州、成都等海外投资需求比较集中的城市，这里的中小企业主、有海外背景的金领都有很强的海外投资需求，通过不断的路演、见面交流会，取得“金主们”的信任。
跟着监管部门的节奏跑
如果钱多，想来点高风险、高收益、高格调的理财产品，还可以玩私募股权投资。
“在VC领域，我们还专门做了美国高科技公司的未上市股权基金投资。目前，我们拿下的投资名单中有Uber、Airbnb、Palantir、Pinterest等估值达百亿美金的公司。”王金龙告诉记者。
事实上，即便是那些被称为“独角兽”的硅谷公司，其投资者也有退出套现的需求。毕竟公司未上市，股票不能买卖一切都是纸面财富。这时，新的投资者就可以进入。
以帮助CIA干掉本·拉登的大数据公司Palantir 为例，该公司会定期组织“股权转让会”，将公司内部的转让需求统计出来。如某员工要卖掉股份，价格区间是多少；某天使投资人，投了投少钱，翻了几十倍，也想退出一部分。公司会派一个总负责人和律师与新进的买方投资人协商，经过公司审批后通过。Palantir最新的估值已达200亿美元。
“我们的纽约团队会对这些公司要做尽职调查，包括公司所在行业、发展前景、业务运营情况、估值及退出预期，做出研究报告与我们的潜在投资者进行分享，还会组织投资者进行现场尽职调查。”王金龙介绍说，“大家不知道的风险才是最大的风险，所以我们会充分披露，让投资者有足够认识。”该私募股权投资项目今年7月上线以来，很多家族基金、私募基金、上市公司高管都通过这一渠道成为硅谷创业公司的投资人。
除了让目标客户满意，做海外投资更苦的差事是要紧跟监管部门的步伐，跟着他们的节奏小步慢跑。王金龙告诉记者，“我们想推出一个众筹产品，但今年8月证监会忽然下发通知，互联网公司开展股权众筹要取得牌照。我们没有拿到牌照前，就不能做这个产品。”
此外，全球金融市场合规要求，其实正在整体趋紧，包括中美的“反洗钱法”、反恐，中国的反腐、外汇管制等，各个方面都对个人的跨境投资形成了一个不小的压力。“我们目前还在不断摸索，请了八家国际律所做全球的架构，主要是做合规。”王金龙说，不过国内金融投资的总体趋势还是全球化、国际化，这是一个是几万亿美金的高门槛市场，目前只有我们在做。
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