演讲者：长投学堂负责人
【任务卡2解疑】：
首先我们来复习一直下之前的内容，为什么要学习理财投资？
一方面是为了避免投资陷阱，另一方面是为了未来的美好生活。
这次任务卡2的内容主要有两个概念：
* 资产配置的基本概念
* 资产配置对于刚接触理财投资的小伙伴们的重要性
【第一部分：什么是资产配置？】
资产配置是理财投资里一个很初级的概念，不管你的手头上有多少钱，哪怕是一万块钱，也可以进行资产配置，就相当于给自己的资产做一个合理的分配方案。
所以从大的层面上来说，资产配置是对自己资产的合理安排和分配，比如你的房产，几套出租，几套拿来自用；比如存款，多少存在银行里，多少拿来投资。在任务卡中，我们提供了一个标准普尔配置图。
从我们的收入来看，当我们有份收入的时候最好有个提前的规划，大致分成四部分，一部分是短期要花的钱，作为紧急备用金。比如突然失业，突然生病等，这部分钱拿来应急，最多留3-6个月的生活费，因为如果存太少，用的时候会非常被动；存的太多，放在家里贬值又有点可惜。
那么第二份钱，就是比较重要的部分。但是我们大多数人都会忽略掉这部分，就是我们用来保命的钱，这部分钱是用来保障基本生活的。在投资前，一定要考虑到保命的钱是否充足，比如我们的医疗保险。很多人听到保险公司大多数人都是比较反感的，像我，在接触理财以前，总觉得保险公司是搞传销似的，他们总是打电话忽悠你让你们买保险，频繁的电话骚扰让人感觉非常不舒服。
其实从理财的角度来说，保险是生活中必不可少的一部分，投资保险对自己将来的生活很有益处。如果生活没有基本保障，会有非常多的麻烦。比如遭遇意外，丧失劳动能力怎么办，这个时候如果有保险就能保障你的父母，小孩，家人，保障他们不会陷入非常窘迫的生活，起码他们有收入，保障到基本生活。
据数据统计，这份数据表明，在中国，大病平均医疗费用在20-30万之间，如果没有购买重疾类保险，这部分需要自己全部覆盖，经济压力就非常大了。如果没有购买基本保险，就可能会遇到这些突发状况。当然没有人愿意发生突发状况，但是未来是无法预知的。
在我们提供的表中，保险部分占了20%，这个表是美国家庭的统计数据，中国可能不用这么多，小伙伴们在做资产配置的时候需要酌情考虑。
还有关于保险这部分，保险不是为了投资，而且为了保障基本生活。所以不建议购买市面上所谓的分红险或者万能险，对年轻人来说更应该考虑消费型的保险，可以用比较低的保费买到比较高的保额。
说到消费型保险，那么我们这里多说几句，消费型保险是客户和保险公司签订合同，在约定时间内如发生约定的保险事故，保险公司按约定额度进行补偿。如果没有发生事故，保险公司不返还所交保费。消费型保险通常价格不高，产品从一年几十块到几百块不等，用于各类突发的风险，即使在过程中经济收入暂时中断，保障依然有效，不会造成需要续期的经济压力，更加不会影响到个人生活品质。说了这么说，相信小伙伴们对保险的本质都有了了解，本质是保障而不是赚钱。购买消费型保险对小伙伴来说是更为优质的选择。
那么在预备了紧急备用金和保险金之后，余下的钱就可以考虑用来投资了。但是在投资前一定要对市面上的投资品有个了解，虽然不投资等于等死，但是投资有一个最重要的原则就是，就是对不了解的投资品一定不要乱投资。
小伙伴们有没有仔细学习过任务卡里的理财金字塔呢？接下来一起学习。最底层——国债和定期存款。国债是国家借的钱，国家没问题，国债就没问题。定期是银行存的钱，银行倒闭也没问题，都是买了保险的，即使倒闭也赔得起你的钱，因此他们都是风险最低的，都处在理财金字塔的最底端。往上一层是货币基金和国债逆回购。我们常见的余额宝就是货币基金的一种。货币基金是基金的一种。
【第二部分：资产配置对于刚接触理财投资的小伙伴们的重要性】
通过基金经理人操作一些低风险的产品获得收益，比银行定存收益稍微高一点，出现风险几率非常非常小，相对来说安全的一种投资品。
那么什么是国债逆回购呢？举个例子，如果一家公司短期需要大量现金，但是公司暂时没有现金，只有国债，只好把国债作为抵押，让我们把现金借给公司，一段时间后公司再给利息和本金，购买回国债。作为投资者，相安无事借钱出去，收利息和本金，因此国债逆回购也是风险非常小的一种投资品。
风险再高一点的是地方政府债，比如地方市政府或者省政府发行的债券，不过有些时候地方政府可能出现赚不回钱的情况，所以地方比国债风险稍微高一点，但在金字塔中属于比较低风险的一级。
再往上一级就是企业债，企业发行的债券相对地方政府债还是有风险的，因为我们不知道哪些经营的好，哪些经营不善的，还不上钱，所以我们需要有一定的辨别能力辨别风险低的债券。
再往上一级就是股票了，相信小伙伴对股票这个词都有所耳闻，当我们在股票市场买入了股票，就相当于成为了这家公司的股东，和公司共进退，公司不会因为亏了还钱给你，亏了一起亏，赚了一起赚，风险还是相对较高的。
再然后就是p2p了，今年出事故非常多，并且因为我国p2p监管体系不健全，无法知道我们投资项目是什么样子，这样风险就相对较高了。
再高就是信托了，投资门槛相对比较高的投资品，很多信托公司的入门是一百万，公司会把你的钱投给一些实体的项目或者公司，风险较大，但是潜在收益也是很大的。
还有一个小伙伴们耳闻比较多的词，银行理财产品，很多小伙伴觉得银行理财产品高大上又有保障，其实并不是的。银行理财产品的分类非常多，像保本保息啦，各种投资对象啦，有些产品会对产品描述非常仔细，另外一些描述的含含糊糊，小伙伴在购买的时候要对产品说明书研究的非常仔细，我们需要了解我们的钱到底被银行花到哪里去了。
关于基金在这里再多说几句，基金就是一个篮子，往里边放股票就是股票型基金，放债券就是债券型基金，如果都放，就是混合型基金。
总的来说，资产配置是整个收入的安排配置，除了考虑到备用金和保险金，如果要高收益，就要投入到高风险的产品中，但在投入高风险的产品之前，一定要想清楚，自己能否承受全军覆没的风险。
那么我们为什么要做资产配置呢？为什么我们不能把钱全部投在同一个产品？我们可以看到，资产配置为了保障未来美好生活，积累理财的第一桶金，也是为了盘活资产，降低投资风险，让我们的钱生钱，当对资产做了规划以后，不但能有更好的生活，也能让投资资金能够滚雪球般的壮大，让我们的生活进入一个良性的循环。
那么我们为什么要把鸡蛋分散到不同的投资品里呢？因为不会同涨同跌，会出现这个涨，那个跌的现象，假如发现一个合适的投资机会，但是奈何所有的钱都被套牢到同一个投资品里，比如股市，那么这个时候，我们就只能看着机会离我们远去了。
最后从长期来看，最重要的是，资产配置决定了一个投资者收益的93％左右，所以对于我们普通人来说，我们并没有那么多时间用来选股啊，用来判断入场时机上，做好了资产配置，富余出来的时间就可以用来享受我们的美好生活了。
【问题答疑环节】：
1）第二组-涟漪20:38:43关于保险部分，如果单位都有购买各种保险，还需要自己规划这部分购买商业险吗？感觉医疗保险就够了。
回答：国家的五险一金医疗保险的保费是比较低的，如果公司福利待遇好，一般会交补充医疗保险，能够帮你把没有报销的部分大部分都包了，还是非常有必要的。
2）第四组皮皮20:44:08基金投资理财既是钱生钱的钱也是保值的钱该怎么计算比例呢？
回答：今天的学习内容中间也讲到了，资产配置先留出生活费，基金备用金，再留下保险的钱，剩下的钱，就可以留出来作为基金投资理财的钱了。
3）第六组-洋葱头我是想知道，如何进行资产的记账。
回答：记账软件和小本子都ok的。
4）第七组-咖宝20:43:38老年人感觉更需要保险
回答：一定要先考虑家里的年轻力壮的劳动来源者，先把自己这部分保障了，这样万一出一些事故无法获得来源收入的时候，家里的老年人才会获得收入的保障。
5）总是忘记记账怎么办呢？
回答：一定要养成良好习惯，定期汇总，分析再哪些地方花钱比较多。
6）第七组-咖宝20:50:12理财产品金字塔里面银行理财是专门独立的，比如我在招行买了朝朝盈，应该属于货币基金，那是不是同样也算银行理财产品呢？怎么分类？
回答：银行理财产品囊括了很大一部分投资品的品类，都在理财金字塔里边，不过会安排不同的名字。比如朝朝盈，是类似于余额宝，余额宝本质大家都很清楚，他就是一个货币基金。
7）第五组-ZOI5 20:52:54父母适合配置什么保险？
回答：50多岁的父母，属于比较大的成年人，保费比较高，但是得到保额比较低。建议把这部分钱拿去投资理财，赚的钱再拿去治病，相对于这个钱拿去买保险，会比较划算一些。
那么年轻人的话，是推荐重疾险和意外险，因为年纪比较大的话，买保险是比较不划算的。
8）第2组～虫虫20:59:40大概从多大年龄开始买重疾不太划算呢？
回答：这个需要自己量化的，买保险要考虑是家里主要的劳动能力者的时候，去买比较划算。因为保险是保钱不是保人的，算一下，每年保费1000块，10年多少，自己平均一下身体的健康状况，结合细化保费，去做衡量，再看保哪个。切记，保险不是保人，是保钱的。
9）Miss S 21:05:19有利网怎么样？有分析吗？之前有在里面投资，但是e租宝出事之后就不敢了
回答：像p2p平台去年出事儿的特别多，如果投资的话，建议全面了解平台，包括投的项目，是哪个项目，如何盈利，是需要自己去了解的。
10）Miss S 21:11:23最近看有很多人在弄金明微盘，这是什么类型？
回答：强调一个事情，投资前一定要了解这个投资品，在不了解前，千万不要进行投资。想投项目必须了解举办方是谁，项目投给谁，是不是符合行业盈利的平均情况，如果承诺的收益率比较离谱，请谨慎思考后决定要不要投资。
11）第二组-涟漪21:18:35如果钱生钱这块盈利了或者亏损了，需要动态再平衡重新资产配置么？一般多久动态平衡一次呢？
回答：提问有问题，关于动态多久平衡一次呢？像小种类可以一个月左右平衡一次，大的种类可以半年到一年平衡一次，如果对动态平衡不是特别了解，建议把任务卡2重新自学一遍，非常详细的讲解了关于资产配置动态平衡这一块。