校园贷乱象如何改善？

      前几天，广州互联网金融协会发布了《关于规范校园网络借贷业务的通知》，对校园贷存在的乱象进行规范。业内人士预计，未来将有越来越多的地方出台相关政策，这对校园贷的乱象势必会起到改善作用。

      政府的适度介入有利于行业的健康发展，但是也需要有相应的边界，如减少一刀切的简单粗暴的监管手段，通过更加市场化的手段来解决恶性竞争和劣币驱逐良币的现象。

      今年4月，教育部和银监会就联合印发了《关于加强校园不良网络借贷风险防范和教育引导工作的通知》，加强校园不良网络借贷平台的监管和整治。随后，地方政府也加快了规范校园贷的步伐。

      8月5日，上海金融信息行业协会牵头发起成立“上海校园贷绿色联盟”，并提出“五要五不”规则；8月21日，重庆市金融办、银监局、教委联合发布关于重庆市校园网贷实行负面清单制度的通知，对校园网贷列出“八个不得”的负面清单；8月30日，深圳市互联网金融协会下发《关于规范深圳市校园网络借贷业务的通知》，对校园贷进行规范;9月初，广州互联网金融协会下发了关于校园贷的“八项不得”。

      预计，将会有越来越多的地方出台有关校园贷的规范政策。“校园贷是原有借贷问题延伸到学生这一特殊群体。其实除了校园贷，很多其他贷也无人管。但是因为校园贷涉及学生，所以特别引起社会关注。”在国家尚无统一政策出台下，各地会陆续根据实际情况出台相关规范措施。

      校园贷的模式主要为消费分期和现金贷款两种，消费分期对于借款实际使用用途有更明确的把控，场景更加清晰。而现金贷款则难以确认借款实际用途，风控手段没有清晰的场景可以依赖，只能根据借款学生的基本情况进行判断，相对风控难度更大。

      “对于现金贷款来说可能受到更加严格的限制和规范要求，而消费分期则会针对不同的消费场景实施不同的监管措施，在一些对学生有益的消费场景下可能给到更多的鼓励和支持。”石鹏峰表示。

      “政府对校园贷监管的重视其实对我们这个行业有着十分重要的意义。一方面这种监管会让校园贷行业的发展更加有序，另一方面也能对不良网贷平台起到一些约束作用。”分期呗负责人向记者表示。

      在全面加强监管之下，原有的行业格局将被重塑。业内人士认为，对于未来的校园贷款行业来说，市场空间依然很大，依然会有很大的发展，但前提是尽快摈弃恶性竞争，维护一个有序良性的市场。校园贷行业拥有巨大的市场潜力，在日趋规范化的行业发展大势下，校园贷可以走得更好。

      据报告显示，从2010年到2015年，全国高校的总数基本持稳，约3600家；在校生数量缓慢增长，如按照2600多万名学生，每人每年分期助学、创业、消费5000元估算，分期市场规模可达千亿元人民币量级。

      “从业务类型来看，对于几乎没有收入能力的学生来说，现金贷款这种相对简单的模式发展空间有限，而基于更多场景的消费分期和消费信贷则会迎来更加精细化的长远发展。”业内资深人士表明。