我与校园贷

       随着科技的发展，移动终端的不断普及，手机各种支付、贷款、炒股等都在悄悄的走进了我们的生活，一方面给我们的生活带来了很大的方便，这是我们不可否认的一点，尤其是互联网金融的发展确实是给了中国的一些小微企业带来了一线生机，互联网金融一直秉承着普惠金融，惠及大众的准则不断前进，但是所谓的普惠金融有没有必要把校园贷作为普惠金融的一部分呢？这是一个我们值得深思的问题。

       我们现在也经常看到关于校园贷的各种新闻，比如学生跳楼、暴力催收、冒名贷款等等，这样的事情太多以至于我们现在听到这些事都已经麻木，很多人都是笑笑表示无奈，当我第一次接触校园贷的时候是我大二的时候，那时候我还不知道什么是校园贷，只是的室友说用我的名义弄点钱花，当时我也没太在意，就把各种信息给了他，我一直也不知道他贷了多少钱，时间一长我就没有再管，这样一直延续到大三的时候，我给他要了账号密码自己登上账号去看了看，结果我被上面数据吓着了，实际上室友从上面只贷一千块钱，如果你正常按期每个月都还钱的话，这样利息应在，这样说来还是可以接受的，但是当我看到你如果办理分期中的分期的时候，那些数字太吓人了，分期中的分期就是说我本来分来12期来还款，但是学生没有一个稳定现金流，难免会有一个月穷的连二百款钱都拿不出的时候，这时候你还可以把这一期在分几期来还，这样以来你要承担的利息就要增加好多，实际上如果我们仔细的数下来有些平台贷款的利率能达到30%以上，可以称的上是高利贷了啊。后来我意识到问题的严重性，就立马让室友把所有的资金都还上以后，就不要再借了，我也把账户都给消了。之后就听说有各种大学生什么裸照门各种问题，那时候我还庆幸他贷的钱不多，如果资金太多的话，我可就有大麻烦了，因为这是以我的名义贷的啊，他不还人家是要来找我要的，所以大家以后也不要再把自己的隐私泄露出去，防止有些人图谋不轨。

     现在毕业一年多的时间也在金融行业混了一年多的时间，就针对这个校园贷的我也有了一定的认识，普惠金融的出发点是来帮助那些需要资金的人，但是什么才是真正的“需要”呢，年轻人创业可能需要一点启动资金或者年轻人装修房子可能需要资金，再或者年轻人买辆车可能需要资金，这些需要都是在你要有一个稳定现金流的基础上才允许的，但是学生就不同了，大学生唯一稳定的现金流就是每个月家里给寄的生活费，但是这并不能作为你还贷款的现金流，这样会是你的生活质量打折，话又说回来有几个学生能接受本来富裕的生活一下子就过得穷苦潦倒呢。

       那么对于学生们的借贷需求，无外乎由几个方面构成：一是学费，二是基本生活费，三是想创业，四是各种诱惑导致的众多非理性消费需求。学费和生活费基本都是家里承担，创业的或许是校园贷唯一有意义的一点，那个年轻人不是怀揣这梦想来到大学，给年轻人一个创业的机会是这个社会应该去做的一部分，但是很多借贷机构是看到了学生的非理性消费这一点，各大机构不择手段，道德缺失，向没有还款能力学生借款，因相对高的利率，构成典型的高利贷，并且存在恶意催收，导致裸照、跳楼等恶劣后果。再加上长期以来，我们国家对于放贷机构及从事放贷业务的行为人没有有效的准入及管理办法，导致不法分子乘虚而入的情况屡禁不止。

      因此，加大对大学生的风险意识教育、理财教育、树立正确的消费观，在校园贷风波不断的今天，显得尤为重要。同时加强监管、强化审核力度，规范化运营，风险是可控的。对跟地下非法高利贷没有本质区别的校园贷平台进行精准打击。小额、便捷、基于学业和创业的校园贷对资金有效大学生是一种福利。校园贷可以作为公益性的基金来运行把支持大学生创业和学业作为校园贷的出发点，从新定位校园贷，经历了社会一年的洗礼越来越觉着学生就是社会中弱势群体，他们对社会了解的太少，所以希望校园贷也能是学生发展道路上的帮扶者，而不是毁灭者。对于校园贷你怎么看呢？欢迎一起交流。