2018年10月22日那天，自从接到了那个电话之后，谭先生就开始坐立不安，眉头皱成‘川’字，握着手机的手满是冷汗，在只有他一人的宿舍里踱来踱去。
谭先生是一名大二的学生，就在一个月前，在某个视频播放器出现的广告上，他看到了“流程简洁，快速审核，线上操作，极速放款（最快56秒放款）”这样的广告词，想着自己最近想换一个手机，但又不想向家里人要，于是他抱着试试的心态点进去了，下载了那款软件。随后，他浏览一下网页，看上面的评论都说还不错，于是，他在上面借钱了，他借了3000块，但最终到手的钱却是2500块，平台收取了500的手续费。
在借的过程中，弹框弹出来的“读取手机通讯录”，他虽然有些迟疑，但因为迫切想换个手机，于是他点了同意。
“借的时候，想着自己按照自己计划来的话，到时肯定能还上呀，所以就没想太多。”可到最后，谭先生还是逾期了，因为一件突发事件。于是，他接到了来自贷款平台的催收电话。可是那时候，他并没有那么多钱，他不敢拉黑催收电话，因为电话里说过，如果联系不上他，那么他们将会拨通谭先生的通讯录，告知他的家人、朋友。
看着平台上自己的待还款金额越来越多。就逾期了3、4天的时间，谭先生的还款金额由原先的3000块变成了4080块。他越来越焦急，而催收电话每天都会打来，催他还款，他每天都在高压之下过活，他害怕父母知道，他害怕朋友知道后会看不起自己，会嘲笑自己。但另一面他也深知，如果自己再不还款的话，自己会越欠越多。
“这就是一个无底洞！”最终，谭先生还是选择了向父母坦白，最终还是由父母替他还了平台的钱。
现在在温州工作的谢先生说，以前是在QQ空间里的广告看到的，因为那时候他也是着急用钱，所以“读取通讯录”“获取地址”这些涉及隐私的都没在意，就直接给了。
而且想着自己分期还的话，肯定能按时还上的。“现在自己后悔了，现在还没还完，还越弄越多了。”
他不敢逾期，逾期一天，利息就是一倍。举个例子：借1000块，逾期一天，就需要在本金上再加一个1000。
无厘头的催收电话
同样也接收过催收电话的，还有来自重庆文理学院的大二学生于先生。不过他当时以为是诈骗电话，就当即吧电话拉入了黑名单。电话里说他的一位朋友借了钱，现在联系不上他，问于先生知不知道他现在在哪里。这样一个很无厘头的电话让当时的于先生很不爽。
“联系不上他就去联系他家人呐，找我干什么，我又不是他肚子里的蛔虫，我怎么知道他在哪儿！”
后来，于先生还是向他朋友打了个电话，他朋友告诉他，是在一个小额贷款的平台上借了钱，没还，还在躲债。
就在今年11月8号的晚上，浙江传媒学院的一名大二学生侯女士也接到了这样一个电话。
“电话里就是说：你现在是XX（借钱的人）住在一起吗？他用你的手机号在我们平台上注册了，借了钱，现在我们联系不上他，你联系的上他吗，你联系一下他，告诉他尽快还钱。我们这边明天再联系你一下。”
侯女士接到电话后，很懵很生气。“我在宿舍里，我怎么和他住在一起，你们之前都没查一下的吗，就开口乱说话！而且我跟他没有联系，我也不知道他在哪儿，我真的帮不上你们。还有你们也别联系我了，我真的帮不了你们什么！”
可是第二天，侯女士依然接到了催收电话，电话里还是昨天给她打电话的人，对方的语气还是很强硬，“就好像我非得给他们找到人一样”。但就在那天，那位借钱的人给侯女士打了电话，侯女士就讲催收电话里说的告诉他了，但他说“你只是我通讯录里的一个，整件事跟你没关系的”。
既然只是通讯录里的一个，为什么电话里要说是侯女士是别人用了她手机号注册的呢，给其造成不必要的恐慌呢？
催收行业
一位曾做过催收工作的李先生说，他们也是没办法，打给借款人，借款人大多会不接、关机甚至是直接拉入黑名单。但他们的工作就是催促借款人还款，无奈之举也只好拨通借款人的通讯录，联系他们的家人、朋友，让他们帮忙联系一下。
当他们打给借款人家人、朋友的时，他们很多时候都会被当做诈骗电话，就算电话接通了，电话那头也许也根本不会理会。
很多催收人员的工资一般是在4000-6000，每天打给借款人还要受到他们的辱骂。在业内，催收人一般被借款人称作“催收狗”。但他们却不能骂回去，一旦被发现催收员骂人，就会被罚款。不同的阶段，会有不同的人来跟进项目。当然也有说是真的还不上的，催收员也会向公司申请减免，但由于逾期之后的利息太高，减免对于借款人来时候也没有什么太大的帮助。
李先生说，在这类平台上借钱的群体，年龄一般是在22岁到45岁。多数是因为高消费低收入，赌博，整容。有的是因为投资失败，资金临时周转不开，才会想到在这类平台上借钱。而最关键的原因其实还是，这类平台是小额贷款，可以借1000 或500，不需要抵押，钱到账快。
催收业经常会遇到有钱也不会还钱的借款人（业内俗称“老赖”），当然也有真的没钱还的借款人，通常到后面催收人员会放弃继续像他们打电话催收还款。这时，贷款平台会选择将这类催收项目外包，交给专门的催收公司。有的催收公司会采取比较极端的方式，比如说上门，在网上发P的借款人的裸照、黄照，甚至发短信恐吓借款人之类的。
专家说“现金贷”
虽然很多借款人听到催收两个字就会破口大骂，但我们不得不得承认，催收是小额贷款平台中的重要一环。
苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言说：“催收要面对人性的阴暗面，本就是脏活累活，这一点要正视而不是回避。其次不能否认，催收是放贷流程中不可或缺的一环，取缔催收等同于摧毁整个放贷生态。”
现在网上大多数P2P 都还不能算做完全正规的平台。在《关于开展“现金贷”业务活动清理整顿工作的通知中》，明确表示了利率畸高，即“现金贷“平均利率为158%，最高的“发薪贷”利率高达598%，实质是以“现金贷”之名行“高利贷”之实。
二是风控基本为零，坏账率极高，依靠暴利覆盖风险。部分平台大力招聘线下人员，盲目扩张，且放款随意，部分平台借款人只需要输入简单信息和提供部分授权即可借款，行业坏账率普遍在20%以上。
三是利滚利让借款人陷入负债危机。借款人一旦逾期，平台将收取高额罚金，同时采取电话“轰炸”其亲朋好友或暴力催收等手段，部分借款人在一个平台上的借款无法清偿时，被追转向其他平台“借新还旧”，使得借款人负债成倍增长。
但也不得不承认，这种新型的“高利贷”也有其存在的合理性。薛主任说“需求总是要被满足的，你不满足，民间高利贷自会去满足。与其交给处在灰色地带、难以监管的民间高利贷，把这些用户交给致力于正规经营的线上现金贷平台，是不是更好呢？当然，前提是这些平台的初衷是为解决这些用户的借款难问题，而不是为了盈利而盈利的高利贷线上化。
所以，要承认，既便部分机构的现金贷产品年化利率超过了36%，仍然有其合理性，仍然可以区别对待。”
对于为什么很多人会愿意选择网上的现金贷，薛主任也给了我们他自己的解释。“随着互联网金融的崛起，大量P2P平台和分期公司切入之前的高利贷市场，以高于36%但远低于高利贷的利率水平成功抢走了原本属于高利贷机构的用户，使得这些次级借款人也可以有尊严地借款、还款。”
想要这类平台合规，不仅需要政府的干预，还需要借款人与平台相互信任，互相遵守，才能将这个互联网金融平台运营好，以避免发生彼此都不愿意看到的悲剧。