不止一个人问过我这个问题，我应该买什么保险？
这个问题很难回答，因为这涉及到保险的根本问题，也就是功能问题。广义的说，保险分为财产险、人身险、责任险和信用险四种大类。每一种大类下面又有N种二级分类和三级分类，例如人身险包括意外险、健康险、人寿险等，其中健康险中又包括重疾险、住院险、普通医疗险等，重疾险又包括普通重疾险、定制重疾险、重疾豁免险等，如果把所有保险产品按照树形目录进行分类，可能我们会看到成千上万种保险产品。因此，我应该买什么保险，这个问题其实非常难回答。
为了解决困扰朋友们的这个问题，我写这篇文章，对一些常用的保险进行归纳总结，希望能对你有所帮助。
不妨问自己几个问题。
首先，保险有哪些功能，而你想要的功能是什么？哪些重要，哪些次要，哪些紧要？
其次，你在多大程度上需要这个功能，以及在多长时间内需要这个功能？
保险的功能非常多，市场上有多少种保险产品，保险就有多少种功能，并不是大家所理解的那样，把钱存进去，身故赔钱，我随便举下面几个例子：
个责险：因为个人责任引发的事故导致的损伤，例如蹦极、潜水、跳伞、攀岩。
定寿险：与保险公司就被保人的寿命长度进行对赌，期内身故保险公司会进行加倍赔付。
一切险：就特定区域内所有财产进行保全性保障，因为任何原因导致的财产损失，保险公司都会赔付。
担保险：保险公司就某个事项或者款项进行杠杆担保，在经济诉讼中，原告可通过担保险以极小的成本冻结被告极大的财产。
定向险：就特定的事情进行投保，例如明星对面部投保，老人对特定的病症投保。
公益险：带有社会福利的保险，如多种社会保险、学平险等。
……
是不是很多保险名称都没听说过？这是因为保险在中国的发展历史比较短暂且各种别扭，这背后深层次的原因是社会政治制度和产权意识，但近三十年来，随着改革开放，大陆保险体系也在不断健全，市场不断成熟，人才队伍不断发展壮大，15年前去香港参加保险行业培训的平安伙伴，如今定期赴港对香港同行进行培训。
所以，保险说可以涵盖生活的方方面面，绝对不光是针对疾病和意外，这一点必须先搞清楚，然后就要去思考我们究竟需要什么，我们的未来有什么风险？哪些风险我们必须借力应对？这种风险爆发概率多大？
如果我们是企业的法人，我们的风险可能来自各种运营中的意外、员工渎职失信带来的损失、各类财产损失、员工伤残或疾病就医、经营中的法律诉讼损失，财产险、信用险、团体人身险可以很好的解决企业对抗风险的需要。
如果我们是一个自然人，我们的风险更多的是来自于我们是身体是否安全、我们当下的财产是否安全，我们未来的养老金是否安全，我们要从事的某项活动是否安全，我们的财产能否低成本的转移传承等等。
再说程度和时限的问题，有的保险额度很大，这意味着一旦发生承保范围内的事件，你会蒙受非常大的损失，例如花钱特别多的白血病，又如耗资特别大的工程项目，时限来说，有的险种要终生配置，例如人寿险，明知道可能不划算但也要配置，有点像买债券或战略投资，有的险种只管几天时间，例如旅行险，费用小杠杆大，发生概率低，有点像短期交易。
好几个朋友吐槽说我保险知识说的很枯燥，那我通过几个小案例来讲讲，其实保险让生活更美好这句话并不是一句简单忽悠的广告语，而是一句大实话，尤其是在成熟社会。
故事1:
小王30岁的时候为自己购买了一份年付1万元的终生寿险，涵盖意外和重疾，十年后，小王罹患重疾，保险公司一次性赔付40万元保险款给小王，大大减轻小王的财务压力。
故事2:
刘总拖欠王总1000万元货款迟迟不还，王总在屡次追讨未果的情况下，打探到刘总帐下财产数千万，将刘总告上法庭，并要求冻结王总1000万元资产用于还债，法院要求王总提供1000万元担保款项来完成司法冻结，王总去保险公司花3万元购买了一份诉讼但保险，保险公司在取证调查后为王总出具了诉讼担保函，法院在收悉保险公司出具的担保函后2小时内完成对刘总资产的冻结。王宝强应该向王总学学。
故事3:
韩总经营一家1000平米的酒店，他花3000元为自己的酒店购买了一份一年期的一切险，某天酒店承办婚宴，因为食品质量原因导致大批食客食物中毒，保险公司为韩总提供10万元赔付款，用于赔付顾客。
故事4:
张女士为自己购买了一份30万额度的住院医疗健康险，每年付保费1300元，保障期间张女士因病住院手术，共计花费13万元，在社保完成5万元赔付后，保险公司对剩余部分按照承保条款进行了报销，共计7万元，同时承担了住院期间的护理费和膳食费。
故事5:
小刘打算去泰国旅行，他花45元为自己购买了一份为期5天的旅行险，在泰国皮皮岛潜水时发生意外，导致耳膜破裂，他立即致电保险公司，在保险公司的要求下，他去了泰国最好的医院进行医治，共计花费20000元人民币，回国后，保险公司为其全额赔付。
故事6:
汪老年事已高，四个孩子对自己的财产虎视眈眈，十分令人苦恼，汪老思来想去，将大部分财产变现后支付3000万元购买了传承险，并约定四个孩子的受益比例，在家庭会议上，汪老将自己的决定宣布给四个孩子，但拒绝告知孩子们受益比例，明确告知不孝的孩子将不会得到什么财产，在利益的驱使下，孩子们及其配偶的行为有了天翻地覆的改变，不再对老人冷言冷语，而是争先恐后的孝敬老人，唯恐照顾不周，五年后老人离世，孩子们获得了总额6000万元的保险赔款。
故事7:
刘先生因为工作需要，需要长期在外奔走，乘坐各类交通工具，他为自己买了一款长期交通意外综合险，每年保费1600元，在某次驱车前往成都的高速公路上，刘先生因天气和路况不佳的原因撞上护栏，不幸双目失明，经鉴定为一级伤残，保险公司向刘先生支付100万元赔款。
还有一些更复杂的例子，涉及到更复杂的权益分配和风险隔离，不能全部列举，我举上面这些例子是想告诉朋友们，保险的功能真的很多，只有当你懂保险是什么，你才会知道怎样把好钢用在刀刃上。
对于我来说，我特别注重健康险，我认为健康保险是严肃的爱，我的家庭既是购买保险的受益者，同时也是未购买保险的受害者，在我眼中，重大疾病和意外对一个个体来说，如同一场惨烈的战争，健康保险产品从来不可能避免悲剧发生，但可以在很大程度上避免悲剧演变成人间悲剧，因为我目睹过。
故事8: 我朋友的故事
肯尼迪机场，我的朋友，一位妈妈手里抱着泰迪熊公仔在焦急的等着，过了好久，一位空姐领着一个小男孩从到达口走出来，朋友一眼就认出这是四年未见面的儿子，她大声的喊着儿子的名字，儿子听到了，挣脱空姐的手，快速跑到她的身边，朋友一把抱住儿子，亲了又亲，情绪已经无法控制，泪流不止，儿子抬起头，只是反复的摸朋友的脸，朋友后来告诉我，泡泡只是想确定眼前真的是妈妈。
五年前，朋友的丈夫身患癌症，而老人身体也不好，为了照顾丈夫和幼小的孩子，她不得不从待遇良好的外资公司辞职回家，一边打零工一边照顾家人，短短半年，房子没了，钱没了，人也没了，即使有我们的捐助，也已经非常困难，朋友做了一个艰难的决定，把孩子送回老家父母那里，自己只身赴美旅行，从此消失在纽约的茫茫人海。
四年里，她在饭店打过零工，在社区做过家政，在按摩店做过中医推拿员，每天要躲移民警察，生活在纽约这座城市的底层，父母定期收到她汇回来的美元，儿子只能在手机屏幕上摸妈妈的脸，反复的问妈妈什么时候回家，而她每次只能告诉儿子她在国外出差，暂时回不去，直到9月份她终于拿到绿卡。
朋友告诉我，孩子现在一分钟都不愿意离开她，她很自责，答应儿子再也不会离开他。在得知我加入平安后，她说这是一件好事，你要想办法让大家明白它的重要性，祝你成功。
下一篇我将介绍各个保险公司的产品特点。
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韩锋德 18661625158
中国平安
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写于2017年12月8日