金融科技给借款人带来了什么？以“宜人贷”极速模式和“简借”一站式搜索为例

上个月10号，在北京召开了第一届中国金融科技大会。大会集中讨论了与金融科技（Fintech）相关的热门问题，引发行业内外的关注。 每一项技术的发展是好是坏，最终还要看它对普通人生活是否有改善和提升。金融科技的进步也必然会对整个行业的方方面面带来巨变。篇幅有限，小编在此暂且以目前行业内较为成功应用金融科技的两款产品（宜人贷“极速借款和简借的”一站式服务“）为例，集中关注金融科技给借款人带来的改变这一方面。

什么是金融科技？

金融科技，可理解为应用在金融行业的科技。这一概念在2016年逐渐走红，随着2016年7月的第一届中国金融科技大会的召开而大热，成为继“互联网金融”之后，行业内的又一热词和热概念。其实，金融科技伴随着互联金融的诞生，一直都在发挥作用。譬如，互联网金融中的大数据技术，其实就是在利用科技解决金融业中信息不对称的问题，为金融业提供服务，提高效率，进一步降低成本。

本质上能够为互联网金融行业提高效率的科技几乎都可划进金融科技的范畴。目前行业内，对金融科技的定位主要是“作为互联网金融的支撑”。 央行条法司副司长刘向民明确指出，“Fintech（金融科技）不直接从事金融业务，要与持牌机构合作才能从事金融业务。”

一,金融科技让极速放款成为可能

互联网金融不同于传统金融业之处，不仅在于其发生场景为互联网，更重要的在于一个“快”字。

对于借款人而言，当其向一个网贷发起借款时，平台首先会对其信用进行审核和评级。金融科技不发达之时，这一过程只不过是互联网化，而不是“极速化”。借款人需要提交复杂的身份证明材料，流水记录等。其与线下操作的唯一区别只是一切是在网上填写，但是有时借款人还需要将纸质证明材料寄送给网贷公司，过程十分繁杂。

随着金融科技发展，一些网贷平台已经不需要借款人自己去填写繁多的材料，如宜人贷的“极速模式”。宜人贷是中国互联网金融行业在美国上市的第一家企业，2015年 12月在纽交所挂牌。其成功不仅源于母公司“宜信”的深厚和强大 ，更是得益于一直对金融科技的注重。

”极速模式“让借款人可以享受到最快十分钟完成审核和授信的服务，这主要得益于“授权读取”金融技术。在宜人贷申请时，借款人只需要花费一分钟左右的时间简单的输入自己的信息，并授权给该平台读取自身的征信数据即可，不需要亲自填写其他材料 。如此一来，避免了繁琐、造假、和填写错误等问题 。宜人贷除了”极速模式“外，还可多维度的抓取公积金数据、银行流水等，更快更全面的对借款人进行信用审核。目前，金融科技几乎可以去实现自动化的征信，让普通借款人在非人工环境下仍旧可以随时申请，借款的时间更加自由。目前宜人贷的”极速模式 “已经被行业内争相模仿。

金融科技对于借款人来说可能是一个巨大而陌生的概念，但是在具体操作时，其便利性会在申请过程中的每一个小细节中得到体现。这也是金融科技目前可以看得到的一大益处。

二，一站式服务，金融科技让借款人更快找到合适平台

互联网金融行业的产业链目前已经比较完善，除了各种金融核心业务，服务于核心业务的企业也发展的比较全面。专门为借款用户提供搜索和匹对服务的企业涌现出来。该类企业依托于金融科技，让借款人在寻找网贷平台时能够更加快速高效。

以该类企业中起步较早的”简借“为例，其依托庞大的征信数据集、先进的数据挖掘技术和智能搜索技术，向借款人提供专业的贷款咨询、搜索、智能匹配和申请等一站式贷款服务。借款人不需要逐家去注册，申请然后忐忑焦急的等待放款，这样往往费时费力却难以借到钱。借款人可以直接利用类似”简借“这样的网贷平台专门的智能搜索引擎，快速搜索到合适的网贷公司。

这类智能搜索引擎首先会根据网贷公司的资质进行筛选，然后将其放款条件等数据录入数据库。借款人只需要在”简借“的平台上输入借款金额等要求就可快速自动匹配合适的放款方。小编了解到“简借”数据库中已经有诸多网贷公司，满足从100元到200万元的借款需求，一般的借款需求基本可以被满足。

得益于金融科技，借款人将能越来越快找到合适自己的放款平台。

三，借款人更需谨慎信息泄露问题

随着金融科技的发展，获取个人征信等信息的难度将逐渐降低。因此，借款人在借款时更需要谨慎自己的身份信息被恶意利用和泄露等问题。在借款时，应选择值得可信赖的平台，同时也需要看清楚借款协议的内容，避免自身的财产损失和个人利益的被侵害。

金融科技只是一个工具，关键是看如何使用它。对于借款人而言，在享受金融科技带来的便利的同时，也需要注意自身信息安全。