（肖翔）助推数字普惠金融发展

发挥行业自律组织作用，助推数字普惠金融发展

访谈嘉宾：中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔

普惠金融作为一项世界性难题，各国都在积极探索，努力尝试。6月29日14：30，新华网特邀中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔做客新华会客厅，就我国普惠金融存在的痛点及先进的学习样本，与网友一起畅聊。

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“数字普惠金融从概念上讲就是通过使用数字金融服务，促进普惠金融发展。”肖翔介绍，中国互联网金融协会将研究推动数字普惠金融发展作为工作重点，部署了专门团队和力量开展相关工作。

互金协会肖翔：加快标准制定 加强金融消费者保护

6月29日，中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔做客新华会客厅，就数字普惠金融及消费者权益保护等话题与网友一起互动交流。肖翔在谈到防范互联网金融风险时表示，加强金融消费者保护，是协会的重要职责。

肖翔：互联网金融信用信息共享平台未来将开通会员查询服务互金协会肖翔：互联网消费金融信息披露标准已完成专家审查

本次访谈内容

[主持人]
各位网友大家好，欢迎收看新华网会客厅！今天，我们特邀中国互联网金融协会战略研究部负责人肖翔做客新华会客厅，就我国普惠金融存在的痛点以及有哪些先进的学习样本，与网友一起畅聊。[ 2017-06-29 14:39 ]

[肖翔]
各位网友大家下午好，非常高兴到新华网做客。[ 2017-06-29 14:39 ]

[主持人]
去年G20峰会提出数字普惠金融高级原则，引起国际广泛关注，我国在数字普惠金融方面取得了哪些进展？[ 2017-06-29 14:39 ]

[肖翔]
数字普惠金融从概念上讲就是通过使用数字金融服务，促进普惠金融发展。大家知道，2016年，中国担任G20主席国。在G20杭州峰会上正式通过了《G20数字普惠金融高级原则》。这个高级原则共有8项，涉及数字普惠金融发展中的创新与风险、法律和监管、基础设施、消费者保护、金融知识普及等方面。这个高级原则对于全球数字普惠金融发展具有重要的指导意义。[ 2017-06-29 14:40 ]

[肖翔]
中国是数字普惠金融高级原则的倡导者和参与者，也是数字普惠金融的实践者和受益者。协会将研究推动数字普惠金融发展作为工作重点，部署了专门团队和力量开展相关工作。根据协会的调研，我国数字普惠金融主要有以下两个层面的进展：

• 在顶层设计层面，形成了相对比较完整的数字普惠金融政策框架和路线规划。党中央、国务院高度重视普惠金融的发展，2013年，党的十八届三中全会提出发展普惠金融的重要任务。2016年，国务院印发《推进普惠金融发展规划（2016—2020年）》，将发展普惠金融提升至国家战略的高度。《规划》明确提出，要积极引导各类主体借助互联网等现代信息技术，降低金融交易成本，延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度。同时，也提出要实施移动金融工程等专项工程，推动普惠金融目标实现。完整清晰的顶层设计为数字普惠实践指明了发展方向，奠定了坚实基础。[ 2017-06-29 14:41 ]
• 在具体实践层面，形成了比较丰富的数字普惠金融典型案例和创新做法。根据协会对于会员机构的调研，我们发现，在数字普惠金融领域，传统金融机构、互联网企业等主体发挥各自优势，在创新数字技术应用，解决普惠金融需求方面，进行大量探索和尝试。比如，很多商业银行和支付机构为中国城乡居民提供了小额、快捷、创新的支付服务，加快了中国进入“无现金社会”的速度。在农村地区，手机银行的用户量和业务量持续增长，提升了农村金融服务的覆盖面和可得性。部分银行和电商平台综合运用大数据、物联网等技术，创新在线供应链融资模式，帮助解决中小企业融资难、融资贵问题。还有一些从业机构探索利用区块链技术在信息不可篡改、可追溯性强等方面的特点，实现扶贫资金的透明使用和精准投放。[ 2017-06-29 14:42 ]

[肖翔]
总之，不论政策框架，还是操作实践，中国在全球范围内都是比较突出的，也受到了国际社会的广泛关注和肯定。G20杭州峰会之后，世界银行牵头撰写了《数字普惠金融的新兴政策与方法》，总结了世界各国17项具有示范性的政策方法，我国有5项入选。而且，该报告还把中国互联网金融协会的自律管理作为专栏向全球进行了介绍。这些都反映了国际社会对中国发展数字普惠金融成绩的认可。[ 2017-06-29 14:43 ]

[主持人]
作为行业自律组织，在构建数字普惠金融生态环境方面，中国互联网金融协会做了哪些工作？[ 2017-06-29 14:44 ]

[肖翔]
中国互联网金融协会作为国家级的行业自律组织，高度重视数字普惠金融，把推动数字普惠金融发展作为工作的重中之重。成立一年多以来，协会在这个方面，主要做了以下工作：

• 一是加快相关标准建设。标准是数字普惠金融规范发展的基础性工作。在数字普惠金融高级原则中，也提出鼓励数字金融服务提供商采用高于通行法律要求的自律标准。大家知道，按照业态类型，制定互联网金融行业标准和经营管理规则，是国家赋予协会的重要职责。协会在国家标准委、金标委和相关监管部门指导下，按照“顶层设计”和“急用先行”相结合的思路开展标准化工作。协会牵头成立了金标委互联网金融标准工作组，并担任组长单位，承担了国家标准委标准化服务业试点和国家认监委质量管理体系升级试点。从具体标准看，目前，个体网络借贷信息披露标准去年已正式发布实施。互联网消费金融信息披露标准已完成专家审查环节，下一步将提交审议并发布。此外，互联网金融云计算、合同规范、债务催收、数据统计、信用信息共享等标准也在积极研究制定之中。这些标准的出台实施，将有助于提升数字普惠金融的规范化和标准化程度。[ 2017-06-29 14:45 ]
• 二是加强政策沟通与宣传。去年11月，协会成功承办在乌镇举办的第三届世界互联网大会“互联网+普惠金融”论坛，组织国内外政界业界数十名知名专家，共同探讨数字普惠金融发展问题，取得了良好的政策宣传效果和社会影响。此外，协会李东荣会长、陆书春秘书长等会领导，积极参加英国金融创新论坛、博鳌论坛、达沃斯论坛等国内外重要论坛活动，积极宣传中国发展数字普惠金融的经验和案例。[ 2017-06-29 14:46 ]
• 三是推动会员机构积极实践数字普惠金融。协会通过座谈会、调研等方式，组织业界探讨并积极推动数字技术在普惠金融、精准扶贫等领域的应用。比如，我们在今年五月组织了一次“移动金融助推精准扶贫”的主题沙龙活动，邀请来自传统金融和互联网金融领域的会员机构参与交流，并将各机构的案例和经验汇编成册，供会员机构学习参考。[ 2017-06-29 14:47 ]
• 四是加强金融消费者教育。这是数字普惠金融的重要内容，也是避免数字鸿沟问题的重要措施。协会与《金融时报》、《中国证券报》等权威媒体合作，分别开辟“共促互联网金融规范发展”、“投资者风险教育”两个专栏，刊发大量专栏文章，帮助广大金融消费者提高风险防范意识。协会还承担了人民银行组织编写的新一版《金融知识普及读本》互联网金融部分编写工作，向社会公众普及互联网金融基础知识。此外，协会还通过官方网站、微信公众号，直接面向金融消费者进行风险教育、风险提示。从目前看，以上几个措施取得了比较好的效果。[ 2017-06-29 14:48 ]

[主持人]
下一步，中国互联网金融协会在推动数字普惠金融方面，还将在哪些环节和领域发力？[ 2017-06-29 14:49 ]

[肖翔]
下一步，协会还将继续在相关监管部门指导下，组织广大会员机构，抓紧数字普惠金融特别是金融消费者保护等重点领域和关键环节的标准制定实施工作，进一步加大政策宣传和解读力度，引导会员机构真正围绕普惠金融发展进行产品、服务和技术创新。[ 2017-06-29 14:49 ]

[肖翔]
同时，继续做好从业机构教育和金融消费者教育，建立多层次、立体式风险教育体系，进一步提升从业机构风险管理能力和金融消费者的金融素养。[ 2017-06-29 14:50 ]

[主持人]
防控金融风险成为当前的重要工作内容之一。请问，贵协会在防控金融风险，特别是数字普惠金融风险方面有哪些考虑？[ 2017-06-29 14:51 ]

[肖翔]
防控风险是金融业的永恒主题，也是当前互联网金融自律工作的重中之重。协会按照化解当前风险与建立规范发展长效机制相结合的思路，在防控金融风险尤其是数字普惠金融风险方面，主要做了以下几个方面的工作：

• 一是加强数据统计。协会编制了《互联网金融统计制度》，开发了互联网金融统计监测系统。该系统涵盖七类互联网金融主要业态，包括300多个指标。目前，全国有近300家从业机构通过系统直接报送数据。二期系统可实现每日采集逐笔交易信息，为摸清行业底数奠定基础。[ 2017-06-29 14:52 ]
• 二是加强风险监测预警。鉴于网贷行业风险问题突出的情况，协会重点开展了网贷行业风险监测预警，自主开发了互联网金融风险预警系统，通过利率、期限、技术安全等七个维度，设定23项异常平台判别规则和风险阈值，筛查形成异常平台名录，报送相关监管部门和地方政府。此外，协会还引入了舆情、广告、搜索、投诉等非结构化数据，形成常态化的大数据监测分析体系，摸清行业风险底数。[ 2017-06-29 14:52 ]
• 三是建设信用信息共享平台。前面所说的统计监测和风险监测，主要是从行业管理的角度，加强风险识别和监测。但行业自身提升风控水平也是非常重要的。协会在去年9月开通了互联网金融信用信息共享平台，力求打通不同机构间的“信息孤岛”，实现信用信息的有效整合和运用，解决“过度多头借贷”、“诈骗借贷”等行业痛点。未来开通会员查询服务后，该平台将成为行业风险管理的重要基础设施。[ 2017-06-29 14:53 ]

[主持人]
保护消费者的合法权益是协会的一项重要工作，请问，协会在加强信息披露、建立服务标准、提高普惠金融服务透明度等方面做了哪些工作？未来还将如何保障消费者的合法权益？[ 2017-06-29 14:53 ]

[肖翔]
加强金融消费者保护，是协会的重要职责。自成立以来，协会在这个方面，主要做了以下几个方面的工作：

• 一是加快制定信息披露系列标准。国际经验表明，加强信息披露是金融消费者保护的关键。制定各业态领域的信息披露系列标准是互联网金融标准工作的重点。[ 2017-06-29 14:54 ] 前面我已经介绍了，协会去年已经发布实施了个体网络借贷信息披露标准。该标准定义了96项披露指标，分为机构信息、运营信息与项目信息等三方面。近期，信息披露系列标准的第二部标准，即互联网消费金融信息披露标准，也已经完成了征求意见和专家审查环节，下一步将提交审议。该标准从行为治理入手，通过从业机构披露综合息费、客户服务、催收管理等方面的信息，让消费者提前知悉相关产品服务内容，切实保障消费者合法权益。[ 2017-06-29 14:55 ]
• 二是上线互联网金融登记披露服务平台。为落实信息披露标准，辅助风险监测和社会监督，协会组织建设了互联网金融登记披露服务平台。该平台已于6月5日启动基本功能试运行，将为监管部门统一监测和社会公众统一查询提供集中式的入口。[ 2017-06-29 14:55 ]
• 三是上线互联网金融举报信息平台。该平台是协会按照国务院互联网金融风险专项整治的要求，在去年10月份正式开通的。该平台主要用于采集互联网金融行业违法违规行为信息。从目前看，平台较好地发挥了及时掌握违规线索、促进社会监督的作用。[ 2017-06-29 14:55 ]

[肖翔]
下一步，协会将继续把金融消费者保护作为工作重点，加快信息披露、合同规范、债务催收等金融消费者保护领域重要标准制定和实施工作。同时，继续利用官网、微信公众号、刊物专栏等多种渠道，加强从业机构教育和金融消费者教育。[ 2017-06-29 14:56 ]

[主持人]
在您眼中，我国数字普惠金融的未来将如何？[ 2017-06-29 14:56 ]

[肖翔]
数字普惠金融是数字化时代发展普惠金融的必然选择，也是解决传统普惠金融模式下成本高、效率低、商业不可持续等问题的可行路径。关于数字普惠金融的重要性和可行性，在国际上已经达成基本共识。我认为，数字普惠金融在我国将有巨大发展空间和市场前景。当然，我们在充满信心的同时，也要清醒地认识到数字普惠金融领域，我们还有很多基础性工作需要加强。[ 2017-06-29 14:57 ]

• 一是优化政策环境。发挥市场在金融资源配置中的决定性作用，着力破解不合理政策约束和制度瓶颈，增强数字普惠金融发展的内生动力。通过各有侧重、有机衔接的货币政策、信贷政策、财税政策及其他地方性配套政策，为数字普惠金融发展创造良好的政策环境。[ 2017-06-29 14:58 ]
• 二是注重创新驱动。鼓励传统金融机构和新型业态主体结合自身特点，在依法合规、风险可控的前提下，以需求为导向，借助数字技术开展多元化、精准化的普惠金融创新。[ 2017-06-29 14:58 ]
• 三是加强风险防控。建立完善数字普惠金融的行为监管、审慎监管和市场准入体系，注重借鉴监管沙箱、监管科技等新理念、新工具，利用数字技术改进监管流程和能力，使创新带来的风险处于可管可控范围。同时，发挥好行业自律作用，通过制定信息披露、信息安全、业务经营等行业标准，督促从业机构提高风险管理能力。[ 2017-06-29 14:58 ]
• 四是健全基础设施。进一步完善支付清算、信息通信等基础设施。依法使用传统信贷数据以及电子商务、网络金融交易等新型数据，建立覆盖更加广泛的普惠金融信用信息体系。推进统计监测和评估体系建设，实施数字普惠金融的动态监测与跟踪分析。加快标准规范体系建设，提高数字普惠金融的标准化、规范化水平。[ 2017-06-29 14:59 ]
• 五是加强消费者保护。通过安全简单的操作界面、通俗易懂的产品说明等，让金融服务变得更加易于操作，妥善解决“数字鸿沟”问题。探索通过可视化的信息披露、产品登记、风险提示等，提高普惠金融服务透明度。运用数字技术建立远程客服、在线投诉、争议处理等机制，丰富消费者保护手段。广泛利用传统媒体、数字媒体等渠道，实现普惠金融知识普及和精准教育，提高消费者数字技能和金融素养。[ 2017-06-29 14:59 ]

[肖翔]
总之，数字普惠金融前景广阔。中国互联网金融协会作为国家级行业自律组织，愿与各界同仁一道，共同研究，通力合作，努力实现数字普惠金融的美好愿景。[ 2017-06-29 15:00 ]

[主持人]
感谢肖翔为网友带来的精彩分享，各位网友下次再会！[ 2017-06-29 15:02 ]