央妈：支付宝啊，来掉点血

上周五，央妈又出来搞事了。这次中招的是类似马云爸爸的支付宝和QQ家的财付通这样的第三方支付。

央行规定：从4月17日起集中存管第三方支付备付金，今后将统一交存至指定账户，由央行监管，支付机构不得挪用、占用客户备付金。人民银行或商业银行不向第三方支付机构备付金账户计付利息。

这个新规会对我们普通支付宝用户造成什么影响呢？今天就来跟大家聊聊。

1、

估计很多人像我一样有个习惯，就是在淘宝网购时，收到买的东西后都不会立刻确认收货把钱给商家，而是等着过些日子淘宝自动来确认。其实，从下单支付到收货确认是个很长的时间，算上物流和收货后等系统自动确认，至少也得有个10天半个月的。而这段时间，钱既不在买家手里，也到不了卖家手里，被冻结在类似支付宝这样的第三方支付机构手上，这笔钱就叫做备付金。每天的备付金累积起来是个庞大的资金流，单活期利息就一大笔钱，足够第三方支付机构“躺着赚钱”。

2、

支付机构的盈利点有两个：一是备付金产生的利息，二是手续费价差。以往银行为了吸纳冻结在支付机构帐户上的巨额备付金，通常会向支付机构提供比普通存款更高的利息，也就是原来个人客户把钱存在银行应得的小利息，被支付机构集中起来向银行要了个更高的利息。

现在央行表态：以后利差的这部分钱我来赚，正式宣布三方支付依靠海量用户留存的巨额备付金“赚利差”的时代开始落幕。三方支付的老大们如支付宝、财付通都乖乖回应称，坚决拥护！

这一政策提高了第三方支付的入场门槛，虽然看起来被央妈抢了饭碗，利润来源少了一大块，但此举很有可能导致一批没有靠山背景、规模较小、需要靠利息活下去的第三方支付机构在这笔利润消失之后被迫离场，加速走向灭亡，帮马云爸爸扫掉不少竞争对手；以后第三方支付机构数量会越来越少，最后可能只剩巨头们的争夺。

3、

这个新规对我们普通消费者有什么影响呢？我的看法是，只有利好。

对支付宝等第三方支付企业的备付金进行监管，是为了控制第三方支付企业的道德风险、操作风险等，保证客户利益。换句话说，就是支付企业倒了，要让你在这个企业开立的账号上的资金能够有一定保障。让央妈保管资金更安心，不会出现因第三方支付机构因可能投资失败而造成的资金紧张、备付金无法及时支付等情况发生，比如之前三方扯皮的招财宝违约事件。

至于支付宝等第三方支付机构会不会因此向用户花样收费？

第三方支付机构通常是直接和使用它们服务的平台收取费用，并不直接向用户收费，比如说你在聚美优品买了个化妆品，使用支付宝付了款，支付宝不会找你收费，它只会去找聚美优品收费，所以第三方支付这次一下少了百分之十几的收入，一定会想办法增加其他收入来弥补，比如将这部分损失转嫁给平台，至于平台是否找用户来背锅那就要看平台的人品了。

延伸阅读：