打卡10-D82《家庭理财枕边书》低收入家庭如何选择保险？

在我们身边，有很多低收入家庭，他们对保险有一定的误解，认为保险是没什么用处的东西，可能主要也是因为自身收入有限，没有能力为此付出成本。殊不知，越是没有保障的人才越需要一份安全感。

为什么？

低收入家庭经济基础较为薄弱，抗风险能力较差，一旦家庭成员发生大的变故，整个家庭将陷入瘫痪。

这类人群最应该购买的就是一份重灾类保险，也就是如果投保人发生意外身故或者重大伤害，保险公司将按合同给付保证金。虽然这种不幸谁都不愿意遇到，但是如果发生起码能在经济上得到一定的保障，不至于雪上加霜。

这类保险的特点就是保费低且保障高。因为属于小概率事件，爆发率不高所以这类保险的保费较低，这也让低收入家庭不至于因此背负太大的经济压力。但是这类保险不具备收益性，属于纯消费型保险。同时投保的期限范围极广，投保人可以自由选择。

那在购买时，低收入家庭，投保人应该要注意什么呢？结合书中的介绍和我自己的学习，我们一起来看一下：

先保障大人，再保小孩。

我们现在一般家庭的做法往往是，孩子大于一切，孩子就是一个家庭的未来，总是优先给孩子上保险，但是从理性的角度分析，对于低收入家庭来说，成人的重要性远远大于儿童。孩子的损伤在感情上是重创，但是对于经济上的压力反而是最小的，影响也是相对短期的。如果想给孩子一份保障，倒不如现阶段，先在生活上给予提高，等到将来条件好转再给孩子补偿。所以我们建议在保障顺序上应该以成人优先。

短期保障优先考虑。
因为在费率上保险费与保障期限是成正相关的，也就是保期越长保费越高。所以我们建议低收入家庭应该优先考虑以低成本的短期保险为主，避免给现阶段的生活带来更大压力。同样保额的选择上，我们也不建议越高越好，应该合理选择较为适中的，切勿陷入想凭此一夜暴富的思想误区。

尽量选择带有医疗保障的险种。
通常死亡是一个保险品种赔偿的最高条件上限，补偿额度也是最高的，但是有些时候重大的疾病相对来说对于家庭的“杀伤力”更大，所以我们建议低收入家庭在选择时要尽量补充上重大医疗保险，防止持续性伤害给家庭带来的毁灭性打击。

可能有些人会认为此类保险不具有投资的功能，不适合低收入人群，这个观点并不正确。低收入家庭的首要任务是保证生活质量不下降，只有保障现有水平才能谈未来。生活都成问题，谈何投资？我们这里没有一丁点嫌贫爱富的情绪，而是更多的为投保人切身考虑实际需求，那些虚妄而不切实际的想法才是真正的误人子弟。