建立财富防御体系

思考1：建立生存账户的管理

思考2：建立抗灾账户的管理

思考3：建立生钱账户的管理

或者创业投资的经验积累

思考4：建立自己人生的花销管理

多少生存，多少灾备，

多少投资，多少娱乐？

生存账户的管理

生存账户：日常开销账户    守住你的钱

一般占家庭资产的10-15%

为家庭或个人3~6个月的短期生活费开支。

作为活期储蓄应对短期生活支出。

思考题：

家庭资产的10%的日常开销是几千元/月的生活费？

3~6个月的生活费一共多少钱？

反推下来你需要赚多少钱？

答：假如家庭资产的10%的日常开销是5000元/月

3~6个月的生活费一共是15000-30000元，那么您的日常活期银行账户就是需要存15000-30000元

以5个月为例子，银行活期账户需要2.5W，那么需要至少赚25W，所以嘛第一个账户的目标是努力赚钱。

流动性比率=流动性资产/每月支出=5，以5为标准比较适宜。

个人总结：

记录资金的流入流出，最好是用一张银行卡专门作为流水收入卡，方便记录自己每笔的收入情况，引导你的客户都往这张卡里转账，还有一个好处就是以后去银行贷款的时候，银行看到都是收入会很乐意给你贷款或其他银行服务的，另外一张卡作为流水支出卡，方便记录支出，这里建议用支付宝+信用卡模式，支付宝可以分类记录日用品，食物，交通，通讯等方面的支出记录，方面跟踪每月支出情况，也帮助信用卡提额，还能享受免息期，但一定记得及时还款哈。

思考2：建立抗灾账户的管理  保住你的钱

保命的钱：占比20%

意外重疾保障

要点：专款专用，以小博大

用来解决家庭突发性大开支

这个保险账号：

用来处理意外伤害，重大疾病。

可以保障你急用钱的时候，

不用卖房卖车，割肉股票，到处借钱

每年这一类的开支大概需要多少钱？

你有没有开启这个账户？

这个账户一般占10-15%，意外和医疗事故是无处不在的，为了尽最大限度地降低意外和医疗事故的发生后的财务风险和财务黑洞，我们需要用到的就是保险账户，我们只需用资产的10-15%的资金作为保费，那么就能保障风险来临时作为抗风险金融工具使用

原则上是双十原则

通常这部分的保费是年收入的10%，但是保额是年收入的10倍，亦即是可以帮忙家庭在风险发生后可以勉强维持10年左右的时间，以不至于风险发生后生活上严重的财务危机。

已开启保险账户

思考3：建立生钱账户的管理或者创业投资的经验积累

每年这一类的开支大概需要多少钱？

你有没有开启这个账户？

这个账户给你每月带来多少收益？

什么情况下，你可以财务自由？

投资账户，一般占总资产的30-50%,看市场的投资环境，投资者的风险投资意识，投资经验，投资者年龄，风险承受能力而选择所占总资产份额进行投资，最大投资额（100-你的年龄）%X资产总量

每年需要至少30%资产总量进行投资，至多可达到60%，投资标的是股票，房产还有创办企业，在经济周期和政策、市场变化中，不断更新三者的资产配置比例

这个账户每个月都会带来一笔可观的收益，但是具有波动性的特点，而保本升值账户的收入比较稳定

投资标的选择标准：1.资金安全性高  2.标的市场流通性好 3.投资回报率可观

在这些投资性资产（非工资收入）的收益大于总支出时，可以是达到财务自由状态。

用一个指标来衡量就财务自由度=非工资收入/总支出>=1时。

资金翻倍原则，假如每年年回报率为12%：72/12=6年

思考4：建立自己人生的花销管理

多少生存，多少灾备，

多少投资，多少娱乐？

30岁以前        30-50岁              50岁以后

要花的钱：      要花的钱：                要花的钱：

占比10%        占 比10%                占比30%

保命的钱：      保命的钱：                保命的钱：

占比10%        占比20%                  占比20% 

生钱的钱：      生钱的钱：                  生钱的钱：

占比40%        占比30%                  占比20%

保值的钱：      保值的钱：                  保值的钱：

占比40%        占比40%                    占比30%

我（们）现在的收入加起来足够维持家里面的开销吗？

我们都有什么样的开支（房租，房贷，买衣服，上保险，

旅游）？

我们每月，每年在各个项目上的开支花费多少钱？

我们希望自己能有多少钱可以花？

现在是多少？

一年以后是 多少？五年以后是多少？十年以后是多少？

足够

各种开支：房租，房贷，通讯费用，饮食费，交通费，水电费，娱乐费，衣服，其他费用

支付宝上有比较详细的记录，随手记上也有，比较方便记账

房贷XXX，房租XXX，其他XXX

希望有3W花

现在1.5W/月

一年是2W/月，五年以后3W/月，十年以后是3W/月

关于日后养老，假如60岁退休，活到80岁，那么需要准备20倍目前的年花费额，那个保值账户需筹备这笔资金，如果按照2.5W/月，那个时候，那么20年，需要准备2.5X12X20=600W养老资金

图片发自App

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