文/向恋
【1】我为什么要写这篇文章？
天天花168元开房，30年才180万。而180万，首付加利息，只能在一线城市买套七八十平米的房子，而且得家具自备、打扫自理。天天开房，多 爽，想住哪个就住哪个，水电煤气不要付，首付，超级分期付款，因为人家按天算钱，180万完全存着可以做个投资啥的，没准还能翻倍…
这个帖子原名《结婚要买房的同志们,有救了!!有救了!!!》，几年前火了一把。然后每隔段时间就会看到类似的报道。
现实生活中也确实有人这么做，例如：
大名鼎鼎的“打工皇帝”唐骏,身价10亿。记者了解到,唐骏一直住在上海的一家宾馆里,而且一住就是10年,每个月费用12万元。
你们看着觉得怎么样？
是不是感觉貌似还挺有道理的。
昨天在里，又看见有作者提到这个观点。
然后我就不淡定了。
而真相是什么，我来告诉你。
【2】住酒店，真的可以吗？
30年天天住酒店真的只需要180万？
①
168元*365天*30年=1 839 600元
这么算还真是的。
可是，你当开酒店的人傻呀，三十年都不涨价？
举个简单的例子：
注：文中的例子都以武汉市平均消费水平计算。其他城市，自己类推。
20年前我上小学，1毛钱可以买5颗糖果，现在呢，1毛钱掉地上捡都没有人捡。
20几年前上幼儿园，100块钱可以上一个学期，就是5个月，而现在呢，幼儿园一个月2000元。
20年前和20年后的货币购买力是有天壤之别的，这就是资金的时间价值，所以，只要在涉及资金的年限计算时，必须要考虑资金的时间价值，在原计算基础上乘以资金时间价值系数。
考虑资金的时间价值的情况下，现168元的酒店，住三十年，要花多少钱呢？
1年的费用=168*365=61 320元
30年的费用=61320*（F/A，6%，30）
=61320*79.058
=4 847 836.56元
事实上，要四百多万啊！
②
可是真的只要四百多万吗？NO，远远不止四百万。
按大家现在25岁计算，住三十年，你就55岁，55岁什么概念，你小孩至少20岁了，父母至少75岁了。
你觉得这样的情况，一间168的标间能满足你的需要吗？
在武汉这个中等消费水平的城市，168元只能住一个快捷酒店的标间，别说带星的，就是找个环境比较好点的都很困难。
如果你想你住的酒店环境和住自己家里一样舒适，做饭等家居活动可以正常开展，那至少得400元以上。
如果你想满足一家老小的居住要求，保守计算，至少得600元（绝对只会多，不会少）。
那按600元的标准计算，住30年需要多少费用？
1年的费用=600*365=219 000元
30年的费用=219 000*（F/A，6%，30）
=219 000*79.058
=17 313 702元
不用惊讶，你没有看错。如果你一家老小住30年酒店，还是最普通的酒店，需要一千七百多万元。
【3】咱不住酒店了，租房子如何？
我们再来看看租房子的情况。
我家出租出去的一套，常青花园，三环线边上的一个小区，89平，两室两厅，洗手间和厨房是开发商装修好的，墙面是开发商刷白的，地面还是水泥，对，就是毛坯房，出租费用是1500元/月.
注：不要拿北上广比，不要说你可以住四环五环，武汉三环线以外属于郊区了，根本没有四环线，四环线目前在建中。
按普通生活水平，毕竟有老人小孩，不能太寒碜是吧。
100平左右，三室两厅，正常小区（非私房），普通装修，带基本家电，三环线附近，每月至少需要3000元。地段更好，价格当然更贵。
这样的房子，租三十年的费用需要多少呢？
30年的费用=3000*12*（F/A，6%，30）
=36000*79.058
=2 846 088元
租30年的费用是两百八十多万，和住酒店的一千七百多万相比，当然租房子更划算。
【4】买房呢？
我们再来一起看看买房。
还是以常青花园小区为例，在武汉比较有代表性，恰巧在三环线上。
一同事2008年买的，3800元/平。
我家2013年买的，9000元/平。
一朋友今年3月买的，12000元/平。
为了便于比较，和租房一样，按100平计算。
2013年买房的费用=9000*100=900 000元
房价的年平均增长率=（12000-3800）/3800/8
=26.97%
按这样的增长速度，这套房子2043年的市场价值=900 000*（1+26.97%*30)
=8 181 900元
有人可能会说，住宅产权70年，过了三十年，房子得折旧，极少数甚至只有五十年。
对的，没有错，房子有折旧。
可是中国目前的住宅，很少有居住超过五十年，甚至70年的。
基本上过了三十年，二十年就拆迁了。
而拆迁的补偿是按照同区域的市场房价来补偿的。不仅不存在折旧，相反会升值。
所以，不需要靠考虑折旧的。
[5]假设我不买房子，把这90万拿来投资呢？
①
假设，我在2013年就把90万存在银行，按目前银行平均的存款利率——年利率3%计算（单利），30年后的价值。
2043年90万元的终值=900 000+900 000*3%*30
=900 000+810 000
=1 710 000元
②
假设我把90万放在专业的理财公司，年收益率可以达到10%。
2043年90万的终值=900 000+900 000*10%*30
=900 000+2 700 000
=3 600 000元
可是，我并不会把90万放在理财公司。
高收益，意味着高风险。
不知道大家还记不记得，去年闹得沸沸扬扬的，黄晓明代言的某P2P理财公司，合伙人卷款潜逃海外。
同是去年，武汉排名第一第二的两个金融企业，*富*石和**财富，相继出现老板卷款潜逃，投资者走投无路，而后，上演了一场投资者在武汉长江大桥排队跳江的闹剧。
③
对于普通人来说，收益率最高，风险最小的投资就是国债，我们通常把国债近似的认为是无风险收益率。
国债的年收益率可以高达12%。
那是不是意味着，我们可以把90万全部拿去买国债？
NO，动脚趾头想一想就知道，你我不会有这么幸运。
国家发行每批国债，收益率和年限都定的不一样。国家发行国债会委托各大银行代销，银行基本上都是采取的网银和柜台同时开售。
像这种超高收益率的国债，比春运抢火车票还恐怖。火爆到什么程度，一银行工作的朋友告诉我，今年4月国家发行了400亿的国债，瞬间就被抢光了，对，是一瞬间。许多老爹爹婆婆排队几个小时，等银行开门，可是开门后柜台一笔还没有卖出，就发现400亿国债已经被抢完了。
有人说，有银行工作人员经常打电话我，让我买国债啊，我可以很负责的告诉你，这种国债的收益率基本上和银行定期存款利率差不多，高出来的部分微乎其微。
④
我们来看看，假设没有通货膨胀，没有风险情况下的社会平均收益率目前是6%左右，也就是我们通常考虑资金的时间价值。当然，事实上，一般人的资金收益率远没有达到社会平均收益率。
我们把现在的2013年90万叫做现值，30年后的价值叫做终值。
2043年复利终值=900 000*（F/P，6%，30）
=900 000*5.743
=5 168 700元
2043年的单利终值=900 000*（1+6%*30）
=1 620 000元
注：复利就是俗话说的利滚利，一般贷款是按照复利计算的，银行存款利率都是单利。
【5】我们来对比，看看结果吧。
①住酒店的费用=4 847 836.56元
②租房子的费用=2 846 088元
③花90万买房子，30年后你的资产价值==8 181 900元
④90万，存银行，30年后你的资产价值=1 710 000元（大多数人）
⑤90万，放理财机构或者买国债，年收益率10%的情况下，你的资产价值=3 600 000元（少数）
结果，显而易见，住酒店，租房子，投资，都不如买房子。
那为什么唐骏愿意每个月花12万住酒店呢？
我们看唐骏怎么回答的：
在上海买同样质量的房子至少要花2500万元，2500万元拿来自己投资，我相信年回报率至少在30%以上，保守一点，按20%来计算，2500万元每年的回报就是500万元。而住宾馆一年才花150万元……我从中间还赚了350万元。
明白重点了吧，他的投资收益率在30%以上，而社会平均收益率才6%左右，而绝大多数人连6%都达不到。
这就是为什么唐骏可以住酒店，而我们不可以的原因。
醒醒吧，别再自欺欺人了，赶紧赚钱买房去吧！
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