健康综合解决方案

一、六句话说清楚为什么要买健康险

1.1、人一定会生病

1.2、生病就一定会去治疗（有人说我要是得了大病就不治了，其实本意只是没有能力承担去治疗，或者是没有这个医疗条件）

1.3、治疗就一定要有人为此买单

1.4、买单的只有两种人，自己或者别人

1.5、别人买单最好的选择是商业保险，没有之一

1.6、因为商业保险既有支付能力，又有尊严

二、重疾险的按揭思维

重疾险可以理解为，为未来的重疾支出向保险公司申请一笔按揭贷款，大部分情况下本金打折并且贴息，不论是否还完贷款都将按约定赔付，同时不需要支付剩余贷款，如果没有理赔退还本息。

保费与年龄的关系

绝大部分情况下，我们所交总保费低于理赔额，也就是前面三角区内，重疾险有杠杆放大作用。如果因为年龄特别大，保险保障的范围非常广，出现了保费倒挂的问题。这个怎么理解呢？也就是后面的小三角区，如果把重疾险当作按揭理解，你会发现，超出的这小部分仅仅是这笔按揭贷款所承担的利息而已。大家想想，如果向银行申请一笔长达20年后的贷款，这笔贷款的利息都是高于本金的。而您向保险公司申请的这笔对于未来生病所需要支付的费用的按揭贷款，你会发现，而且绝大部分情况下，就是临界线以前我们所交保费是明显低于保额的，而且分红类的这些保险产品，能拿到利息，又相当于倒贴利息。这是我对重疾险的理解！

三、健康保险黄金公式

健康保险黄金公式

关于健康的综合解决方案：

大额信用工具：最常见的大额信用工具就是平常所说的信用卡，这个额度最好在10万以上，一旦患重疾到医院去，医生说先交10万元押金的时候，以目前保险公司的理赔速度来说，任何一家保险公司都没有办法做到在所有的医院即时支付重疾险的理赔额。因此这时候需要利用信用卡这一类工具来承担首笔医疗费用的支出，完成垫付问题。

医疗险和重疾险：用于报销的医疗险和重疾险不能互相替代，各自解决的问题完全不同。

防癌险：防癌险本质上来讲就是重疾险，这个险种仅仅是针对癌症，而癌症是各种重疾险里支出非常大的一种，所以在一定程度上，在补充了重疾险以后，还可以购买防癌险来应对可能面临的癌症类高额的费用支出。

社保：社会是社会的底线，是一个家庭的底线，也是社会的良心。社保我们经常说他大事管不了，小事管不了，不大不小的事只能管一部分，看上去好像是鸡肋，食之无味。但是在我看来，社保至少有两项功能完胜现在的商业保险。第一，终身保证续保，只要这个人还活着，他就给你续保；第二，支持带病投保，大家想想，什么样的人最想买医疗保险，一定是生了病的人，在这个时候，当生了大病，所有的商业保险已经不能进行投保保障的时候，最后的救命稻草就是社保。

总结：大额信用工具解决的是事前，就是从这次治疗发生之前经济的工具。治疗过程中所产生的费用，由医疗险来解决。重疾险和防癌险解决的是事后，就是从患重大疾病开始以及到以后所要解决的问题。社保既和商业医疗险一起解决事中的问题，同时他也是底线。

拥有了以上这些保障，我们会发现，我们面临的医疗相关的这些问题，从事件发生开始，一直到最后，我们都可做到自己不掏一分钱，甚至连垫付都不用，这是健康险的最佳综合解决方案。

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