DAY92— 原来首付款可以这样凑

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昨天和茵子去看了招商公园1872的商住两用的LOFT，地段不错，小区环境很好、房子不错（可改小复式）、配套设施齐全，而且还是现房。如果买两套一起挨着买，还能打通，以后自己住和开工作室，都很合适。

唯一不合适的，是没有钱。确切地说，是没有付60%的首付款的钱，60万的现金，我俩任何一个都拿不出来这笔数字。

所以回家的路上，我们都有些低落，从未如此般地深刻意识到“有钱是真好”这个经久不变的真理。

然，今天恰好看到了一篇脑洞大开的文章，可以被称作是一个天才的凑首付方法，看完顿时佩服得不要不要的。

往下看（前方烧脑高能~）

背景：一对未婚情侣需凑首付买房

人物：男方的父母——一对老夫妻

困难1：儿子要买婚房，但老夫妻没有钱

选择1：卖掉自己住的房子，给儿子凑首付，以后跟他们一起住——千万别这么干，老来无房不说，住一起还麻烦多多，此选择项pass！

困难2：儿子、准儿媳两人事业上升期，收入还可以，但存款不够首付

选择2：两人一起买？——限购限贷期间，不能浪费首套房的资格啊，pass！

            两人一起买，但只写一个人的名字？——婚前财产还是要分明，pass！

聪明人的做法是......

step1  两老唯一的一套住房，先卖给准儿媳

这是因为：可以套出70%的房贷按揭，加上双方都是首套房，税费极低，最多1%（看看，房贷简直是最便宜的个人融资方案）

step2  用两老套出的七成按揭房款，作为首付去买一套新房，作为儿子和准儿媳的婚房

step3  父母可以继续住在原来的老房子，小两口住刚买的新房子，同时，新房属于儿子，老房子属于准儿媳（反正老两口的房子迟早也是儿子的）

step4  小两口一起还两套房子的按揭

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以上几步后，多赢的结果是：

老夫妻给儿子凑了首付款，还能继续住原来房子；

儿子凑到了首付款买了婚房；

准儿媳没花一分钱，获得了一套老房子。

最坏的结果是小两口结婚前闹掰了，这时：

老房子归了准儿媳，儿子损失了三成的首付；

新房子还是儿子的，老两口搬去新房子里跟儿子一起住。

总结整个方法的思路就是：

父母继续住在成为准儿媳贷款买的作为婚前财产的老房子里，套出的七成按揭房款作为首付款去买作为儿子婚前财产的新房子，然后儿子和准儿媳住进作为婚房的新房子里。

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以上这样的凑首付方法，让人茅舍顿开同时不觉莞尔。的确，这个方法细究起来每一步都是合法的，如果要真追溯源头，也该归结为中国的金融制度太落后，人们才需要搞得这么复杂。

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这个方法其实很有借鉴价值，我在想，我和茵子是否也可以采取类似方法去凑齐首付呢。

显然是可以的。

因为这个方法的关键点在于，参与二手房买卖双方的关系必须是可信任的、且买方本来就存有该二手房继承权的亲属关系，也就是说，即使有变故，卖房者也可以承受三成首付的损失，同时买房方是新房的直接使用者，卖房方并不需要改变其房子的使用权。

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基于以上分析，我们可以按类似方法凑足首付：

申请购买父母的房子，套出60%-70%的房贷按揭（茵子无房，可以贷到7成，关键是还可以用公积金；我是二套房，只能贷5-6成，那也够了。只是交易税费无法像案例里那样做到1%那么低，因为我们父母房子肯定都不是唯一一套）。

按揭款在手，首付款啥的都有了，说不定装修经费也能有了哦。

剩下来，就是要还两套房子的贷款，这个虽然有点吃力，不过算算应该还能应付。