各位医美研发、测试的同事，
虽然大家还在团建，在世海的建议下还是先把回来的工作重点之一先发出来，大家明天回来的路上也可先行讨论一下：
项目背景
1.商户在流失：周六中午的时候医美事业部运营总监靳凯向CEO胡丹反馈说全国各地都在反应说由于我们通过率和审核体验的原因，医院的渗透率再降低，需要总部引起重视。所以老板在周六下午召集了风控、运营、产品的同事把我们的各项数据重新过了一遍，确定把缩短审核时长作为最关键的举措，而且在周日上午把短期内最可行的改进办法提了出来，我今晚对方案进行了完善。
2.医院只在乎端到端时长和通过率：上周我在北方实地走访的时候也发现，对于医院和面诊师其实只在乎端到端的通过率（因分期商问题造成的各种原因都包括）和端到端的时长（下载到通过放款的时长）虽然由于之前部分审核功能的上线交易监控时长在变短，但我们整体时长却在加长，2月中旬到现在我们整体时长从35min升到了42min，以至于目前我们在这两个关键指标都和竞争对手差距巨大：
米么：75-80% 8-15min
百度：70%-75% 5-8min
我们：65%-70% 35-42min
项目意义
1.省钱且有效：糟糕的分期体验导致前端销售主要依靠客情和返点（红包）来获得订单（现有体量下每月愈50万相关费用），同时短期在风控尚不健全的情况下盲目提高通过率可能会直接带来坏账风险（假设通过率提升至竞对水平带来了2%的坏账的话，现有体量下会造成愈90万亏损）。
2.符合技术团队追求：在短期内最有效且最省钱的方式就是在不影响风控的情况下快速缩短我们的整体时长，估计这也是所有“有追求”的产品、开发、测试的理想之一：靠真正有竞争力的产品去占领市场，而不是靠钱、靠风控放水、靠价格战、靠人海战术。
3.业务可迎来快速增长：目前一线销售团队非常辛苦和尽职，如果我们能尽快将体验提高上去，我们将会迎来比之前一个多月更快的增长。
项目目标
项目原则
1.最小的开发量：在质量可控的情况下确保快速稳定的功能交付，将大功能拆分成最小可交付功能迭代上线。
2.最少的影响风控：优先降低无谓时长，其次将所有贷后可完成的动作从贷中拿走，最后才是删减对风控影响度较小的要素和环节，对于不确定的要素尽量实验先行。
3.符合长期的业务、产品规划：要对京东上线后京东的要求留好余地，要对未来没有D的情况留好余地。
如何缩短
这个是我们当前申请时间各环节的大致分布，这其中飙红的是初期有望改善的地方：
一、4张照片重传率过高且需要填写完所有资料后才能重传（40%重传的人把所有人平均时长拉长了8分钟）
开发量由少到多的方案：
方案一：对手术同意书、身份证反面不做外包质检，由D1负责保证质量，总部人员T+1质检；手持身份证照放宽质检标准。
问题1：如何通知D1、次日D1如何找到用户手术同意书和身份证反面、线下搜集如何归档进系统是一个运营挑战。
问题2：短期会牺牲一部分照片留档信息，这部分用户借款在卖给资金源上会存在问题。
方案二：对手术同意书、身份证反面由外包质检，但不合格项不触发重传指令，仅在系统内标记，当日导出不合格项提供给D1。
问题1：如何导出、如何通知、若用户已离开医院、线下搜集如何归档进系统问题。
问题2：同上。
方案三：对手术同意书、身份证反面由外包质检，但不合格项不触发重传指令，会对签单D1进行消息／短信推送，要求其补拍相关照片。
问题1：线下搜集如何归档进系统问题
方案四：对手术同意书、身份证反面由外包质检，但不合格项不触发重传指令，会对签单D1进行消息／短信推送，要求其补拍相关照片，在D端微信可以直接进行补拍，D必须保证照片采集的质量，拍照后有全屏预览需二次确认。
方案五：对有驻点的医院手术同意书、身份证正反面、手持身份证现场照由外包质检（Job优先级低一级），但不触发重传指令（仅现场照人脸不清晰时触发），会对签单D1进行消息／短信推送，在D端微信等待审核期间进行补拍，D必须保证照片采集的质量，拍照后有全屏预览需二次确认，拍照后再次质检，质检成功为放款的前置条件，但不为审核通过的前置条件。
方案六：对需要签单的用户，手术同意书、身份证正反面从App流程中隐去，由D端操作完成，D必须保证照片采集的质量，拍照后需要全屏预览二次确认，外包随机抽检。（可能可以降低一定的外包人力成本）
其他相关改进方案：
1.OCR遮挡识别提示升级（已完成、待验证效果）；
2.用户App OCR识别后的照片增加全屏确认环节；
3.填写资料过程中如需要重传可实时重传，资料填写页打散由后端控制，可随时在下一页插入重传页。
二、面诊师Job提前（节省1分钟）
方案一：现场照审核通过后即开始面诊师Job（此时用户还在填资料），面诊师可备注该面型项目考察点供交易监控使用，若D1上传合影则显示两张照片，若未上传也不会卡住。运营面鼓励D1见到用户就拍摄合影。
方案二：等D1合影上传后再开始面诊师Job，同签单并行。
三、D端签单问题（节省3-5分钟）
短期方案：
1.简化D端签单问题。
2.优化签单问题的问法及选项，符合正常人的认知惯性和填写逻辑。
3.提升签单页面的操作便捷程度。
4.运营面加强提前签单和拉警报的培训。
长期方案：两段式签单
1.非结构化签单：D1将非结构化重点信息快速输入至对话框完成首段签单，其中仅有一题空选项代表拉警报，拉完则进审核点立刻被拒绝。提交后自动跳转结构化签单页面，但无时效要求。
2.结构化签单：等待审核时，以陪用户说话的形式完成结构化签单，签单信息直接进决策引擎。若首段签单拉警报的用户，架构化签单直接填写拉警报结构化原因，无时效要求，可等用户离开后填写。
四、银行卡跳过（节省1-2分钟）
1.目前有1%的用户在等待了30多分钟后被卡在了银行卡环节无法通过，3-5%的用户需要更换银行卡以后才能通过，甚至还有个别用户因此前往附近银行办理银行卡后再继续办理。对医院、面诊室、用户的体验产生了较为严重的影响。
2.个人觉得跳卡策略的主要区分标准是：被动跳卡人还是主动跳卡人
•被动跳卡人
◦当用户绑定银行卡返回不支持银行卡时：弹选项框让用户选择：是否携带其他银行卡，若未携带则再选择愿意的还款方式：1.后续绑卡；2.主动还款（若月还款大于5千提醒必须绑卡还款）选择后续绑卡则T+3由客服人员联系绑卡，App绑卡功能上线后则T+3推送消息绑卡，未绑卡T+4客服联系绑卡。（具体提示语待定）
◦当用户绑定银行卡发现是信用卡时：弹选项框让用户选择：是否携带借记卡，若未携带则再选择愿意的还款方式：1.后续绑卡；2.主动还款。后续绑卡策略同上。
◦当用户绑定银行卡发现非本人银行卡时：弹选项框让用户选择：是否携带本人借记卡，若选择未携带则再选择与这张非本人卡持卡人关系及填写姓名，进行名字校验。若校验失败如何处理需同风控部门讨论。
•主动跳卡人
◦未携带任何银行卡、信用卡前往医院办理业务。处理方案需同风控讨论。
五、审核通过D端提醒（可能节省2-4分钟，待验证）
1.目前从用户审核通过到用户上传手术同意书平均需要5分钟，而最短时间仅要20秒。
2.个人猜测时由于等待审核时D1在跟用户聊天等情况未能及时得知用户审核通过的消息导致时间较长。所以对于需要签单的用户，将审核通过的信息通过微信推送或短信第一时间告知D1可能可以加速这部分时间。
其他事项
1.这一次在拉数据的时候发现我们系统里对于整个App页面、后台申请、后台审核的不同环节和模块的时间戳记录过少，绝大部分时间戳都是靠数据库的添加、修改时间标记的。希望之后我们能对任何一个进件，在每一个小环节的开始时间、结束时间都有记录，这样既方便对整个申请进行分析改善，也方便快速定位卡单卡在哪了（哪一个环节时长超过平均时长多少即可触发警报）。
2.建议各开发小组分别对自己负责模块中设计申请的各环节进行拆分，理清楚环节间的现有依赖和关键依赖（真正风控所依赖的），统计各环节的平均时长和考虑是否有优化空间。最后我们一起来看申请的关键时间路径都是什么，关键环节是否可以再想办法优化，从而找到最优组合。目前看医美分期场景速度比佣金要更重要，这是一个可以靠技术的力量来战胜价格因素的市场，需要各位大显神通。
3.由于时间紧迫在本月可能会有非正常周期的上线，还需要运维和DBA的同事大力支持@炯哥@刚哥。
申请环节各部分时长分析
1.由于今天13点后风控通过非技术方案人工让外包降低了身份证反面和手术同意书的审核标准，重传率有所下降，正面照重传率依然较高，全流程时长仍得到明显改善。
2.本月每日各环节平均时长
3.相关堆积条形图（由于各环节时间点尚未完全衔接，堆积图时长和端到端总时长会有所出入）
王亚轩
2017.3.13