我的财商践行之路---黑天鹅启发2019-07-08

《住院72天，我卖了2套房：没病没灾，就是最大的不动产》。

这是一篇曾经轰动朋友圈的文章。

本篇文章的主人公的妈妈因为脑溢血，住院需要花钱，不得已把家乡的两套房都卖了，住了72天，花费130多万。

列举众多癌症患者，能经久活下去，挨过多年的，都是拿钱买命。

「黑天鹅」事件，小概率却能够引起毁灭性打击的事件。

做家庭理财规划，按照晓云老师所说，防-守-攻-博。

防应该放在首位。

作为普通家庭，在关注收益的同时也切实的关注一下自身风险，做好保险规划，把风险转移之后我们再出发。

以前挺烦那些推销保险的人呢，现在看来，保险是做好防的好家什。通过交保费，让自家未来的财务状况变得稳定一些。不买保险，虽然看起来账上有钱，但当意外来临后也可能变成负值。而买了保险，加了杠杆，风险做了转嫁。虽然要交保费，但是负值的可能性大大的降低了。

这么一说，买了保险和不买保险相比，将来财富的波动小，抵御意外，抗击风险的能力就更强，家庭财富的确定性就更强。

分析保单后，我傻了！

对于保险的认识发生改变，是我学会看保单条款，仔细琢磨了保障和理财，学会用金融神器，计算保单收益以后。我第一反应就是，我太笨了（绝对不止我一个人）。90%的人，都会是和我一样，备不住亲戚朋友的好言相劝，买了所谓又有保障又有分红的保。

细想起来，动辄交一万多保费一年的保单，身边比比皆是。都是冲着保险业务员说的交20年，就能最后领到多少多少万，并且有重疾、意外等保障……可保额也不过5万。真要有个病啊灾的也不在保障范围内。

糊涂就在这里。保险的名称花里胡哨的，什么两全的，分红的......

话说回来，如果我是保险从业人员，我也得从业绩的角度出发，推销那些保费高，保险公司风险小的分红险保险。毕竟佣金高嘛。

那到底怎么买？

第一：对比起来，就买个纯保障不带理财的就好了。

在30岁这个年龄，买个50万保额的重疾险，每年只要四五千，保费便宜了整整一半，保额高了10倍。

省了一半的保费，就算放在余额宝，收益都比保单的1.48%强。余额宝还有3.5%呢。

第二：同等保费下，对比哪个保障更全，责任免除条款更少。也可以对比下国内的和海外保险的区别。

吃不穷，喝不穷，规划不清一世穷。

利他为先，专业为用，践行为师。

我是中大互联财商邦，15#财商私教学员古月师姐。

                            2019-7-7