保险能带给我们什么？

保险的财务效用：摊薄损失而非规避风险

一般认为保险的意义在于规避风险，但：风险=出险损失*出险概率。风险并没有变小，就谈不上规避，只是摊薄了损失。一栋房子价值1亿，火灾概率每年1%，风险就是100万，每年花120万买火灾险相当于花20万元购买了将该损失摊薄的权利。商业组织从财务管理的角度，将损失摊薄是有较大意义的（可参照"资产折旧"来理解），因此保险是在商业领域中诞生的。对个人来说，这个意义就小一些，我个人觉得仅当出险损失大到严重影响生活质量时，比如面对重大疾病、家庭主要经济来源人遭意外之类的情形，非常有必要考虑做摊薄处理，未雨绸缪、提前布局。

保险对个人具有心理效用：缓解焦

个人面对风险时，特别是在面对损失大、概率低的风险时，会有焦虑情绪。典型的比如乘飞机，虽然意外风险很小，后面会谈到大致是几毛钱，但心理压力和丢掉几毛钱显然不同。保险能帮你缓解一些（非理性的）焦虑情绪，如果你对什么风险特别焦虑，不妨考虑购买相应的险种。谁都不希望自己辛苦赚的钱到头来赔给医院，谁都希望自己能够有尊严的养老，这就是普遍的心理焦虑。

保险让我们更有尊严

在我们还健康的时候，有计划的定期做一个长期的规划，当我们真的遇到了这样不希望遇到的事情的时候，保险将立刻变成一大笔急用的现金，可能是10万、可能是20万、可能是更多……这笔钱不能确保一定能够治愈！但是，这笔钱至少可以保证整个家庭不至于“因病返贫”。知乎上曾经有一个话题，叫做“医院是最考验人性的地方”，如果你不了解这种痛苦的心理，可以去看一看，每个故事都让人引发深思。

对我们普通老百姓来说，保险是非常重要的、是危难中可以挽救一个家庭的必须品。 那么，如何让“保险”保险起来呢？

1.明确自己的需求，了解清楚自己的保障，特别是医疗、意外保障是否充足，需要多少的保险金额才足以抵御风险。

2.详细了解保险的免责条款及理赔要求，做到心中有数。

3.一旦出险，及时报案并积极与保险公司沟通。

总之，保险是一种很好的工具，无可替代。我们只有了解了它，才能真正运用好它！