财富不裸奔,资产大升级 跟赛美老师学习如何买保险 第一课

目的:保险如何规划,如何看待风险


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人生阶段与财产能力

理财专家认为投资领域前三名:保险 36.79%,股票33.05%,理财产品 32.69%

保险的前提是避面风险,得到保护,后考虑盈利

财富裸体,来源于刘彦斌的:一个人不买保险,就如同一个人不穿衣服,即财富裸体。收入和支出犹如水库的出入水,而水库则是我们的财富保证。

我们的资产配置  有进攻性投资75%{房地产,股票/基金,外汇,黄金,创业}防御性投资(保险)

我们的资产

不确定性资产 内容:实业,艺术品,股权,期权  特点 市场风险,政策风险,人身风险

确定性资产  内容:人寿保险 特点:合理规划税务,合理规划债务,专属不可分割,不可替代性

理财金字塔,纵观整个理财消费的阶层


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理财金字塔

理财是理一生的财,也就是个人一生的现金流和风险管理

人生不同阶层不同的资产

孩子教育基金,帮孩子处理财富观念

婚姻 负债也增加,保证双方陪伴

意外支出 意外,疾病,不改变生活品质,提前风险管理

养老传承,无概率事件 (生理风险,不可逆转,长寿风险,人性风险,通胀风险,政策风险)

保险种类:人寿保险和财产保险

人寿保险

大事 死亡、疾病、重大疾病

小事 小意外、小毛病、小医疗

无事 教育、养老、储蓄、投资  保险四大账户{保险四大账户}

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保险四大账户

资产保全:资产剥离,家庭私人生活所必需的现金流 企业的现金流剥离,建一道防火墙;

                   资产转移,长短兼顾,快慢协调,配制金融资产

                    资产传承,现金企业

保险需求  家庭经济责任 子女教育规划 紧急预备金 养老规划

产品

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基本知识
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基本知识
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产品功能


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对应产品


产品

保险金额  保障型:意外10~20倍  重大疾病 5~10倍 储蓄型保险 到期金额与其它投资金额缺口确定

总结:保险规划是一个动态调整


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保险规划是一个动态的过程

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