成功杨：2017理财课堂计划

一，理财课堂：

在2017年，理财课堂将用365课和大家共同学习理财知识，在未来一起实现财富自由。

理财课堂分为6大类，理财知识篇，思维篇，开源篇，节流篇，风控篇，投资篇。

二，理财目标

资产配置主要是保值增值，战胜通货膨胀，赚取市场的平均收益，而不是通过理财收益来实现财富自由。

最低长期目标：跑赢CPI（居民消费价格指数）

中级长期目标：跑赢GDP｛国内生产总值）

高级长期目标：跑赢M2（国内货币发行量）

三，投资品种：按风险从上到下

四,资产配置：构建投资组合，做资产配置是最适合普通投资者

1.资产配置主要有以下五项原则

（1）风险与收益相关，收益越大，风险越高

（2）投资者持有期限越长，投资收益的波动性便会越小。

（3）定期定额平均成本投资法，分散化原则资产配置第一要求就是先要分散资产，理财最大的风险就是资产不够分散

（4）再平衡是资产配置的精髓，调整投资组合内资产类别的权重，可以降低风险，在某些情况下，还可以提高投资收益，短期平衡，长期调整配置比例，即每年年底平衡一次。

（5）必须将你对风险所持有的态度与你承担风险的能力区分开来。你承担得起的风险取决于你的总体财务状况，包括你的收入类型和收入来源，但不包括投资性收入

2.银行对于个人客户风险承受能力的评估：

A1——保守型
A2——稳健型
A3——平衡型
A4——成长型
A5——进取型

▷► 如果你是进取型，你可以考虑把50-75％的资产配置在进攻类；
▷► 如果你是成长型，你可以考虑把40-50％的资产配置在进攻类，至少25％的资产配置在防御类；
▷► 如果你是平衡型，你可以考虑把30-40％的资产配置在进攻类，至少25％的资产配置在防御类；
▷► 如果你是稳健型，你应该把40-50％的资产配置在防御类，最多25％的资产配置在进攻类；
▷► 如果你是保守型，你应该把50-75％的资产配置在防御类，最多25％的资产配置在进攻类；

3.标准普尔家庭资产象限图：

4.“4321”理财法

“4321”是一种安全稳健型的理财法。所谓的“4321”理财法，即：

40%投资。如投资股票、外汇、基金等，也可以选择一些网上理财产品进行投资，其最大的特点就是高收益、安全灵活、操作简便、省时省力。

30%衣食住行。每月基本不可缺少的生活费用，如吃饭穿衣、手机费、健身费、美容费用等。总之，一切都是每月必须花的费用。

20%备用金。某日心情很不错，几个闺中密友可以尝完酒吧新口味的洋酒，然后去做SPA，此时，备用金就派上了用场。所以预先留存一笔备用资金是非常重要的。

10%投保。投保是对日后生活负责和保障，如果连一份保险都没有，从理财的角度来分析，是不适宜和危险的。保费支出一般以月收入额的10%为宜，其所保额，即出险后保险公司的赔付额一般不低于年收入的10倍为合适。

五，财富自由

按李笑来的话：所谓的个人财富自由，指的是某个人再也不用为了满足生活必需而出售自己的时间了。
请看前面的文章：课堂365讲之2（思维篇）：财富自由带来的最大财富是时间