携程违规搭售保险产品 遭保监会立案调查

6月27日，消费者冯女士向保监会实名举报称，携程旅行网（携程旅游网络技术（上海）有限公司）及其关联公司（携程保险代理有限公司）涉嫌违反保监会，对于保险产品的经营和网络平台销售的多项管理规定，并对承保人使用欺诈以及诱导等手段从而非法获利。

这是继携程在微博上被认证为张发海律师实名举报到支付清算协会，称其涉嫌违反非金融机构支付有关规定，携程在无第三方支付牌照的情况下，违规开展预付费卡业务之后，又一次被实名举报。此时携程违规业务频繁遭到举报的背后，遭到保监会、支付协会频繁调查，携程业务到底何时能走向正轨？

在冯女士举报之后，7月11日，保监会上海监管局下发《保险消费告知书》明确表示，对于携程涉嫌违反有关保险监管的法律、行政法规和中国保监会规定，损害保险消费者合法权益的投诉事项，保监会上海银监局决定受理。

实名举报保监会始末曝光 违反多项保险业务监管规定

冯女士于2016年10月在携程旅行网上订购了四晚国庆期间入住的海南蓝湾绿城威斯汀度假酒店。携程旅行网使用默认的方式，将酒店取消险隐藏在订单中，使冯女士不慎购买价值326元的取消险，此行为属于保险产品捆绑销售。

在整个预定酒店的过程中，携程旅行网并未在明显位置提及关于此项保险的任何信息。在付费后，举报者冯女士才在订单中发现（保单号902914664321xxxxxx，保险公司为华泰财产保险有限公司，同时订单中还列出了酒店取消险的另外一个名称为（携程国内酒店预订取消险），并在订单信息中的隐蔽角落有一项特殊说明中指出此保险产品的销售服务方为（携程保险代理有限公司）。

在付款后，携程旅行网在订单中给出了相应条款，而在酒店预定页中，冯女士看到了携程旅行网在隐蔽的二级页面中，提及了超过10家以上保险公司，每个保险公司又提供了众多类型保险产品和不同条款（例如：家财险、航空意外险、旅游意外险等等）。

随后冯女士于2016年10月5日因私事提前返回北京。在与酒店前台沟通的过程中，得到了酒店方面的说法是：其实，如果在酒店官网上预订，这么高昂的房间费用酒店时可以全额退款的。酒店又给出的说法是，“但是，携程旅行网因为掌握了客源，要求酒店不得给携程旅行网的客人擅自退款等，所有的取消规则必须由携程旅行网自行制定。”

这个时候冯女士意识到，一份300多元的保险，原来携程旅行网在利用自己的垄断位置，故意要求酒店不退款从而捆绑销售他的保险产品。此时，携程通过页面隐藏，捆绑搭售保险产品，这违反多项保险业务监管规定。

比如，携程旅行网在捆绑销售保险的过程中，故意设置了复杂的取消流程并在同一个页面混淆了数十种保险公司的不同条款和信息，致使作为消费者对承保公司到底是谁，以及承保公司的条款至今无从知晓。

携程旅行网违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第三章信息披露的规定： 保险机构开展互联网保险业务，不得进行不实陈述、片面或夸大宣传过往业绩、违规承诺收益或者承担损失等误导性描述。保险条款、费率（或保险条款、费率的链接），其中应突出提示和说明免除保险公司责任的条款，并以适当的方式突出提示理赔要求、保险合同中的犹豫期、费用扣除、退保损失、保险单现金价值等重点内容。

而出险后，冯女士作为消费者并不知道如何理赔，需要多次给携程旅行网打电话咨询关于理赔的相关信息。最重要的是，携程存在泄露消费者个人信息资料的嫌疑。在此次预订后，冯女士就莫名其妙收到很多保险的推销信息，例如生育险、车险等。

从这一点上看，携程违反了《互联网保险业务监管暂行办法》第十八条的规定：保险机构应加强客户信息管理，确保客户资料信息真实有效，保证信息采集、处理及使用的安全性和合法性。

保监会、支付协会都在调查 携程何时能走向正轨？

再来看看5月25日，北京逢时律师事务所张发海律师向中国支付清算协会实名举报携程预付卡涉嫌违规事件始末。

6月14日，支付清算协会立案调查“携程支付违规经营”。对于“携程支付违规”应受到如何处理，支付清算协会称将在30个工作日完成调查，如果案情复杂，最长不能超过60个工作日。如今一个月过去，该案件目前尚无调查结果对外透露。从调查时长上判断，携程支付违规的案情，应该属于比较复杂级别。

从法律规定范围看来，携程发售预付卡符合多用途预付卡的特征：一是，可以跨企业使用——用于购买不同法人不同品牌的酒店提供的住宿服务；二是，无行业限制——可以用于购买机票等单用途预付卡不允许使用的服务。从这个意义上来说，携程礼品卡应该划分到多用途礼品卡范畴，必须要受到央行对于三方支付的监管，必须要有央行发放的第三方支付牌照，才能发售礼品卡产品。

根据《中华人民共和国消费者权益保护法实施条例》第三十七条规定，经营者发行多用途商业预付卡的，应当取得人民银行的支付业务许可，并依照国家规定办理发行、受理、使用、充值和赎回等业务，设立预付资金专用账户，遵守客户备付金存管规定。

但显然，目前携程并未取得第三方支付牌照。面对违规，监管已经出手治理。根据《财新》从多个渠道了解到，原定于今年3月完成的互联网金融风险专项整治工作，将延期一年左右，2018年6月作为最后的期限接受监管验收，若还没整改完就将被取缔。

同时，从中国人民银行获悉，截至目前已经有12家第三方支付机构被监管部门注销《支付业务许可证》，也就是市场上俗称的支付牌照。其中仅从5月15日到6月14日就有8家支付机构的牌照被注销。

在业内人士看来，“第三方支付牌照只减不增”对于携程来说，并不是一个好消息。在市场上存量支付牌照价格水涨船高下、新增支付牌照数量又会减少的情况下，“无支付牌照”的携程，将如何开展线上支付业务？如何将自身支付合规，这条道路，或许很长。清算协会、保监会前后都在调查，风雨飘摇的携程，何时才能走向正轨？