理财怎么样_华融道理财

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理财怎么样_华融道理财

不知不觉，《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》发布已经一个月，这期间，现存P2P平台的信息披露究竟做的怎样？行业先驱网贷之家就评级前100的平台信披情况做了分析，就网贷备案信息、网贷组织机构信息、网贷机构审核信息、网贷机构经营信息，四个方向39项指标进行了调查，结果显示信披程度虽有所提升，披露率最高超74%，其中组织机构信披较为完善，但审计信息和具象指标仍不全面，有待进一步改善。这些信披对于投资人来说意味着什么呢？信披越全面表示越合规？可投资性更强？是，也不全是，作为投资者应该理性看待信披，学会判断信披的真实性，能透过信披筛选自己想要的投资参考信息才是关键，那么该如何看平台信披呢？笔者认为主要从两个大方向方着手。

　　一、整体把握

　　作为一个P2P平台，若官网不提供“信息披露”专栏，还需要投资人去收集细碎且分散的披露信息，再做进一步分析判断，这样消耗的投资成本比较高。据网贷之家调查，前100的平台有59%设置了专栏，集中披露信息，方便投资人查阅。根据最新的信披指引来看，如果平台提供信披专栏，一方面彰显平台的合规积极性和专业度，另一方面投资人也可以更快捷地了解平台。故此，投资人应该首先通过官网的信披设置，整体上把控判断平台的可投资性。

　　二、细节把控

　　1.平台基础信息。看信息披露，首先要考察的是平台披露信息是否全面、真实。建议从3个方面考量：一是平台所属公司的基本信息如运营地、成立时间、企业性质（上市系、国资系、风投系、民营系）等；二是平台资质如营业执照、税务登记证、业务经营许可证、银行存管、网站信息安全证书及投资、控股或其他利益相关企业的各方资质等；三是团队介绍、办公环境及组织架构，能够反映出平台管理层素质、公司经营理念、公司架构，是衡量平台经营稳定性、平台管理能力、组织结构科学性的重要参考信息。通过第三方平台核实这些基本信息的真实性，进而为投资提供参考。

　　2.平台运营数据。多数网贷平台对于运营时间、收益率、交易笔数、交易总额、借贷额、待收款、风险准备金、满标时间、注册用户量、性别、年龄占比均有详细披露。此外还应着重关注平台的坏账率、逾期率、逾期列表及黑名单，月度、季度、年度运营数据报告、专业机构审计报告等。对于以上数据目前各平台披露程度不一，投资人难辨真假。建议尽可能选择借贷额度明细、项目数、收益率、风险准备金总额及明细、逾期坏账率及明细，甚至提供计算公式的平台。

　　3.项目透明度。该项主要体现在发标预告、投资情况、还款公告及借款方详细信息披露。涵盖信息有：借款人基本信息及账户详情、借款人信用档案（身份信息、信用等级及历史借款记录）、借款项目照片、借款的文字描述、风控相关文件（车辆、房产、公司等抵押物评估）、还款来源、计划及详情、相关合同协议和资料审查状态。通过这些信息更能反应标的的真实性，投资者能够明晰投资资金去向，衡量项目风险程度，降低个人投资风险。

　　4.合作机构信息披露。合作机构主要包含第三方担保机构、第三方支付机构、资金存管银行、律所及审计机构。合作机构的资质、合作协议及其出具的权威报告等均是平台合规性信息披露的重要组成部分，若平台能够提供第三方较为详尽的披露信息，更能提高增信。投资人则应该先判断此类信披的真实性，然后透过这些信披去判断平台目前的经营状况是否良好，投资是否有一定甚至较高的安全保障，最终判断是否投资。

　　信披指引还有待进一步推进，也相信不少平台仍在积极推进中，也希望真正在做、想做P2P的平台能够坚持初心，努力完善各项信披，让投资人投得安心。

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