这两天一个10G的压缩包在网上疯传，这里面按照姓名分了许多文件夹，文件夹里面有许多女大学生各种姿势的裸照和私处照片，以及女生手持身份证的自拍。
“裸贷”这个名字从去年开始为人所知。
没有资产和资信的年轻女孩子，可以轻易的从一些放贷人那边借到几千块钱，用来买包包，买iPhone，去旅行，享受那些美好的事物。而年轻的屌丝男人，是不会有天上掉下这种好事的。
当然，借贷总需要一些抵押物。既然无车无房又无收入，那么交付一张裸照作为还款抵押就成。对这些女孩子来说，这只是洗完澡拿着身份证自拍一下，发送。几秒钟的事情而已，然后钱立刻到账，so easy。
然而噩梦也许就这样开始了。
文 | 肥肥猫
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从这次流出的资料分类来看，放贷人团伙按照女生的颜值和互动的反馈，在一部分名字后面做了备注。对于颜值偏低的女生，这些人会要求女生拍摄裸体视频，或者作出大尺度的动作，或给出生殖器特写，来增加“抵押物”的价值。对于颜值不错的女生，名字后面的备注赤裸裸的写上了例如“漂亮”、“骚”的字样。
其中一部分逾期还款的女生，被标注了“肉偿”。
从身份证上看，大部分女生都很年轻，95-97年的都有不少，不知道她们的父母，她们男友，如果有看到这些如狼似虎的标注，会是什么心情?
在看到这些内容后，我第一反应是觉得很难理解——如果这些裸照是用来当做贷款债权的抵押品。那么流出那么多照片被公开，要挟的价值就此灭失。那些还没有还钱的女生岂不是更不会还了?对于放贷人来说，坏账率肯定会上升啊。
这笔账是怎么算的?
于是，我找到几位警官和检察官朋友聊了一聊，发现我还是naive了。这特么根本就不是简单的民事借贷关系，不能套用单纯的商业逻辑去理解。
事实上，这些放贷人从一开始就没指望大部分女生还钱。放贷人实质上就是拿一笔小钱(一千、几千)来买断裸照，大部分女生根本没有收入来源，还不上钱原本就在他们的意料之中。
他们赚的，是之后三笔钱：
1.照片和个人信息的倒卖，
2.后续的敲诈，
3.组织卖淫的收入。
人家根本就没有打算正儿八经的走借贷关系
1.照片和个人信息的倒卖
照片和视频是可以被无限次复制的，每个来买的人都可以收一次钱。想收集身份证信息的来了，卖一波;想收黄图的，卖一波，想收视频的，卖一波。
如果你用裸照向放贷人借过钱，那么恭喜你，你的裸照和私处照很快就会出现在草榴之类的黄网上，出现在地摊三轮车的光盘里。拜互联网时代的福，现在各种卖激情小视频的营销号也会在“附近的人”里向方圆几公里内的饥渴男性兜售你的照片。
而放贷人这边一开始就给了女生一两千而已。你知道现在要找个模特拍几张正常的淘宝展示要多少钱吗?更何况是这种照片?更何况还要按照对方的要求拍视频?对放贷人来说这就已经回本了。当然，对大学生而言，这可能不算一笔小钱(有些学校的奖学金也就一两千而已)。
但是对于未来的自己回头看这个买卖，估计肠子都要悔青了。
好了，现在你的照片也被百万人浏览了，认栽行不行呢?呵呵，你以为这就完了吗?
2.后续的敲诈
现在放贷人团伙手里掌握了什么呢?你的身份证，上面有你的居住地信息(一般是父母的住所)，有你的手机号码。
在中国这样一片神奇的土地上，就只凭这些信息，足以让你前半生根本逃不出魔爪。光是一个手机号码，现在就和无数实名账户绑定，只需要花一点点小钱，就可以让掌握这些信息的办事人员统统卖出来。何况这些现在都是产业链了。把手机号和过多个人信息绑定，在这个信息交织的年代里，真的是一件很危险的事情。
于是，在你上交裸照后的任何时间里，他们都可以用这些东西时不时要挟一下你。想不让父母知道?打钱!什么，不给?看看这些身份证上四五线小地方的住址，你父母将要面对怎样的社交和舆论压力你当女儿的没有概念吗?
你的学校信息也在他们手里哦，想不想让你们全班，乃至全校的男同学知道你背地里是个怎样的人?想想那你倾慕已久的学长吧，你能想象他看到这些照片之后的表情吗?不想就给钱!
这样的噩梦，会一直延续下去，甚至若干年后，你换了工作，成家立业，乃至换了城市，这些人依然可以通过各种渠道定位到你。拿出你多年前的黑历史要挟要发给你的伴侣和所有的社会关系。这是一个你绝对不可能承受得起的代价，所以你别无选择，必须依照他们的要挟予取予求。
长得难看点儿的，做好准备给人当ATM机。长得好看的就更惨一点儿，个别性格软弱怕事的女生，免费性奴的待遇在前方等着你。
3.被有组织卖淫团伙盯上
这简直是一定的。
事实上，如果一个女人集“美貌”、“贫穷”和“贪婪”于一身，那利用自己的身体来牟利就是个大概率的事件。如果再加上“愚蠢”和“懒惰”，那简直就是有组织卖淫团伙绝佳的候选材料。
裸贷完美的担当了筛选器的任务，把年轻女人中“贫穷”、“贪婪”、“愚蠢”、“懒惰”的那一部分轻易地挑选了出来，省却了卖淫团伙大量的筛选成本。接下去只需要在资料库里挑选出“美貌”的那部分盯上就行了。
事实上从标签来看，他们正在这么干。
对了，还都是大学生，这意味着可以在人肉市场上卖出更高的价钱。
恩，还都有身份证和裸照在手，这意味着威胁和控制更加容易。
如果裸贷从一开始就是整个计划的一部分，我觉得设计者一定是个聪明绝顶的坏人。
就是可怜了那些被标上“漂亮”的女孩子了，你们未来的人生路，恐怕不太乐观。从这个意义上来说，生就一副好脸蛋，还真不知道是好事还是坏事。
命运早已给所有的捷径，暗中标上了价码。结账的那一天，不要惊掉下巴。
作者为香港资本市场律师，供职于英国某顶级律师事务所，2015年凭借优质回答在知乎网上斩获百万赞。肥肥猫对职业发展及规划有非常独到的见解。