基金

基金的意義：一群人把錢交給專家來投資操作

其實，基金簡單來說就是：「一群人拿錢出來，交給專業的經理人投資」。

投資基金怎麼獲利？
1.淨值價差

因為基金其實可以想成一堆股票和債券…等的集合體，所以基金的價值當然也會隨著這些股票或債券而有變動。因此，投資人也有機會買時低，賣時高，賺到差價。

2.配息收入

不是每一種基金都會配息，有配息的基金也不一定每年都配息，有些基金是否配息，會依投資績效決定。那配息的怎麼來的呢？

配息是直接從基金淨值裡撥出來的，所以每當配息的時候，基金的單位淨值就會減少。

3.幣值匯差

如果我們買的是海外基金(投資外幣)，當遇到購買國家的貨幣變強了，你就賺到了！反之，當外國貨幣相對貶值時，就賠了。

基金投資策略

1.單筆投資

單筆投資是一次拿出一筆金額(多是一萬元以上)，可以配合市場變化，選擇時點買進基金，例如：在市場低檔買入、高點贖回 獲利；相反的，如果在高點買入，短期內的損失也會相當明顯。所以單筆投資的基金市場應選擇較具題材性，或是較易掌握景氣循環，且會因經濟周期變化而受益的地區。

2.定期定額投資

定期定額則是每隔一段時間，通常是每一個月，投資固定金額於固定的基金上。例如：阿龜每個月固定撥出3000元投資於某檔基金，並持續進行。定期定額可以用小額資金強迫自己儲蓄投資，適合想中長期投資的人。投資金額雖然固定，但隨著市場的變化，買到的投資單位數會不一樣！(基金淨值上揚時，買到較少的單位數，反之，在淨值下跌時，買到較多的單位數。)有平均投資成本的效果，長期下來，會有越大的複利效果。

單筆投資和定期定額的適用時機

1.當該檔基金的未來績效良好-單筆投資具有最大報酬

2.當該檔基金的未來績效不佳-定期定額可以攤平風險