跟着雪儿学金融7：支付行业这块大蛋糕，跟我有什么关系？

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做金融支付的利润从哪来？

在96费改以后，支付行业有个利润分配法则：也就是手续费的利润分配法则:1、2、7

10%  银联 

20%  第三方支付公司

70%  发卡行

以一万为例，1万元手续费60元（96费改以后，手续费0.6-0.72，我们按照最低0.6来算）

10%  银联    6元

20%  第三方支付公司 12元

70%  发卡行 42元

银联和发卡行都是国家的，也就是国家拿走80%的手续费，即48元。剩下的20%第三方支付公司拿，即12元。

这时候我们要思考了，为什么pos机满天飞？为什么各种费率不同的机具到处送？为什么在我们还没搞清楚怎么回事的时候，代还软件出来了？

因为这里面太有利可图了！每刷一万元，第三方支付公司就有12元，还有什么比这个更赚钱的？

你可能看不上这每笔12元。你想想，中国电信、移动、联通，1毛钱一分钟，打到世界500强。这个12元每笔，你算算吧！

1986年，中国在珠海发行了第一张卡，我们再来看一组数据：

2015年 ，信用卡发行量54.42亿张，交易量55万亿，纯利润4300亿；

2016年，信用卡发行量61.25亿张，交易量 110万亿，纯利润10000亿；

2017年，纯利润30000亿。

2015～2016年卡的增长量不多，但是交易量和利润确翻了2倍之多！可以用一个词来形容：“井喷”！什么概念，传统行业每年增长5%～10%你都笑掉大牙了！据悉，中国各大银行将在2016-2018年，三年时间向民间发放43亿张信用卡，2022年要全国范围内人手一张信用卡，目前人均0.36张/人。这个利润的增长也是无法估量的！

国家发行信用卡，信用卡的钱必须通过pos取现，你觉得这生意有多大？你觉得30000亿跟你有没有关系？

确定一点的是，这30000亿肯定有你的贡献。我知道的，是钱海人都在有意识的贡献着纯利润。并且又把这纯利润自己分回去，也就是，钱海人，今天既是消费者，又是老板。

又回到一个问题:信用资产走多久？是不是趋势？我不用信用卡行不行？

首先，不用不行，无现金城市的推出，深圳、杭州等，接下来会有更多的城市推出。信用卡，便于国家采集大数据，便于管理社会和谐、安全，就像我们开车，不管你去到哪里都有监控，闯个红灯6分就没了！所以这年代小偷都要失业了，何况如果是犯罪分子，如果你想要存活就必须得消费吧，一消费国家就立马监控到了！

信用资产，也是国家资金重新分配的一次过程，以前，国家把钱借给企业、个体老板，1000万，银行点对点的承担风险。现在，通过信用卡，资金分配开，分发给有信用的人10000人，是不是风险分摊？

国家也想减少坏账、呆账、死账…信用卡里的大数据，让欠钱的老赖、黑户寸步难行。人身失去自由，孩子、高铁 、飞机、买房、买车等……都受限制，甚至以后男女谈恋爱，先打一份征信报告来，哈哈

这些统统说明信用卡不用不行，如果没有信用卡的人，在银行就是小白，什么数据没有，更麻烦，比黑户还黑。

国家推动的主要原因之一：国家的钱都在老百姓口袋里，通货膨胀老百姓不敢消费，只得把钱捂得更紧，国家怎么办？之二：马爸爸说过一句话，你银行不改变我就就改变你银行！所以2011年支付宝也出现了，也改变了老百姓的消费习惯。那支付宝要绑定2个东西，一个是银行卡，一个是信用卡，这两个都是国家的资源，国家不可能用自己的资源去喂大他的竞争对手，所以国家就把这块利润撕开让民资进入。也就是有了第三方支付，但是这个三方牌照不是每个人都能做的，一定是有实力的公司。并且当时的银行卡和ps机数量是非常不对等的，11亿张卡只有40万台POS机，怎么办？那就必须得推动无现金，加快信用社会的步伐。国家要把钱往回收，就是信用卡消费。不管你在世界哪个角落消费国家都有钱赚。如果是现金交易，国家怎么赚钱？哪来的收手续费收？所以今天一切的行为不能伤害国家利益。国家不赚钱，怎么会发信用卡？

今天把你的信用与你的信用卡息息相关，信用卡被降额、封卡，意味着在银行系统信用下降，意味着自己在银行信用不好。如果我们贪图小便宜，要低费率的机子，国家没有钱赚，最终伤害的就是我们自己。

国家的底线，安全的底线，在底线之上，我们才有资格谈打造信用，才有机会打造百万信用资产。

信用资产走多久，我已经把赚钱的思维方式说过了，趋势也说了，钱的事，你觉得走多久？

那个20%大不大？跟我有没有关系？支付行业的大蛋糕，除了两位马大哥，我是当纯粹的贡献者，还是进来分一杯？答案已在其中。

金融知识越学越坐不住。欢迎扫我，共同进步！

作者：雪儿

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