当许多人看了《小狗钱钱》，《富爸爸和穷爸爸》，以及一些投资理财的公号文章讲座什么的以后，又或者是看见周围的人投资什么赚了钱，恨不得立即行动，把兜里的钱全砸到投资理财上，然后梦想着很快变成富翁。什么余额宝,p2p,某某基金股票，还有许多自己都说不上名字的理财产品蜂拥而上。然而理想很丰满，现实很骨感。收益少已经还算好的情况了，损失本金，甚至血本无归的人比比皆是。那么我们如何才能避免这些坑，保护我们的钱包，让真正的投资理财帮我们钱生钱，下金蛋？
好吧，我不会偷偷告诉你我就是那个曾经不断踩坑的理财小白。（血泪史在我的另一篇文章《人生苦短，唯有赚钱不可辜负》中已有详述）幸好我从猫叔的公众号认识了长投，参加了21天的小白训练营，学习认识了保险、基金、股票、债券、P2P等等投资品，现在还应征上了训练营助教。经过较为系统的学习，我才知道自己犯了那么多错。如果上天再给我一次重来的机会，我一定不去踩这些坑！
时间当然不会重来，但每一次教训也是经验的积累，每一个投资高手的成长之路，也不会是一帆风顺的。换个角度想，如果我没有造成这样糟糕的财务状况，肯定还不会下定决心来这样系统学习。
为了避免更多的小白跟我一样踩坑，我总结了一下自己的认识与大家分享。
一、在投资一个项目之前，先要分析他的商业逻辑
他是做什么的？是怎样盈利的？比如说有一个朋友跟你借钱，你问他借去做什么的，如果他说是家人急病一时凑不出钱，或者是装修房子，年终奖一发就还你，很可能你就把钱借给他了，如果你手上有闲钱，你很可能就借给他了。如果关系到位，利息什么的咱还没算那么清是吧？但是如果你知道这个朋友他是拿到澳门去赌钱，尽管他说我会给你很高的利息，你敢借给他吗？可能到时候不仅钱还不了给你，人都不知道跑哪去了。
对于认识的朋友尚且需要如此分辨，那对于那些你都不认识的人来给你忽悠这个项目那个项目的，你不审视审视就敢投吗？
可能你要说，是我最好的朋友来给我推荐买的，但是这个项目不是你朋友自己做的，他有可能也只是道听途说来的，他能说清楚这个商业逻辑吗？就算这个项目是他的，你也要考虑这个项目是怎么个运行的，它是不是真的能盈利？不是有句话说“专烧熟人”吗？所以这个并不是你盲目投资的理由。所有不了解情况的投资都叫投机，或者叫赌博。
可能你又要说了，大家都在买啊！反正赚钱的永远只是少部分人，大家都在买，那就的确危险了。当股市上大家都在追同一只股票的时候，那只股票离崩盘也没差多远了。但大家发现养啥种啥赚钱而蜂拥而至的时候，那个东西必然会滞销跌价亏钱。
我之前投p2p和mmm的时候，并不完全清楚它们的运行逻辑，也不了解投资周期的重要性，更没有充分搜集资料做比较分析，结果就是无法预知风险性。导致我现在想把p2p那笔钱取出来却没办法，mmm更是让我负债累累。
所以，我给大家的忠告就是：可靠的才投，不可靠的坚决不投，看不懂的也不要投。
二、不要盲目追求高收益，往往意味着高风险
收益和风险成正比。而且这个公式在且只在高收益必然高风险这一条成立。这是什么意思呢？就是说，高风险不一定高收益，低收益不一定低风险。一个项目或产品的收益往往是由它的风险性决定的，但是制定收益率的人他可能按照同级风险该有的收益来定，但是也有鸡贼的人，他会降低收益率，故意营造一个风险不大的假象，而且还降低了募集资金的成本。还是打赌钱的比方，你朋友知道赌场的高利贷利息高风险大，就向你借钱却不肯给高利息，你拗不过面子借给了他，你依然要承担他输钱跑路的巨大风险，但是收益却没有因此而提高。而如果一个人肯给你高利息，却承诺没什么风险，天上有这种掉馅饼的好事？
以p2p为例，刚开始的时候号称15%，20%的利息，你想过没有？他是把你我募集来的钱放贷给第三方的一个中间机构，他能给你这么高的利息，那么加上他的成本，以及他要赚的部分（不赚钱搞累了好睡觉吗？），你想他的放贷给别人的利息得收多少？现在银行的贷款利率不到6%，其他正常贷款机构百分之十几顶天了。那么如果，一个企业或者是一个人，他肯出超过20%的利息来借贷（这都算高利贷了啊喂！），是为什么呀？他只能是因为本身有什么问题，在其他便宜的渠道借不到钱呀！要么就是本身的信誉低，要么就是正规的借贷机构评估他还债能力不够。你还敢借钱给他吗？
如果还有号称超过30%的收益，那就真的更要小心了，不是有句老话说：“你想着他的利息，他却盯着你的本金。”
所以我给大家的忠告是：不要迷恋高收益，因为它的背后往往意味着高风险，也不要执着低收益，风险高低必须要进行评估。
三、不忘初心，克服贪婪和侥幸
人性总是贪婪和侥幸的。看到别人赚钱，自己一定要去插一脚，赚到一点钱，就想赚更多的。然后有时候明明知道有危险，却心存侥幸，心想我大概不是最倒霉的那个吧？假设有十个人共同做一个游戏，游戏规则就是，随机一个人会得到大奖品，随机一个人会受到惩罚。我想这十个人心里的想法都是一样的：这个游戏不错，就算我不能中大奖，应该也没什么损失，万一中了呢？至于受惩罚的那个，应该不会那么倒霉就是我吧？
在一些骗局项目上，前面的确有人赚了钱，你就想这个项目可行，毕竟收益那么高啊！虽然你心里还是有一点点的不安，觉得可能还是有一点不妥，这时候你就会告诉自己：不会正好我来做接盘侠吧？不会刚到我这儿就出问题了吧？然后你就投钱进去了。过了一段时间，果然小赚了一笔，你就想等我再赚一笔我就退出来！结果越陷越深，终于骗局崩盘，血本无归。明知是坑你还跳，不坑你坑谁？
在股市里也是一样，明明知道应该低买高卖，偏偏做的是追涨杀跌的活路，就是看到人家赚钱也想去捞一笔，一不小心就成了接盘侠，最高点买入然后就血流成河了……或者涨了一点心想还会再涨的，我稳住，跌了心想只是小波动，还是会涨的，直到跌的不见底了才呜呼哀哉的黯然退出。典型的不到黄河心不死。
人性的贪婪和侥幸是一般人都会有的，但是如果你想超越一般人，那就必须走一条反人性的路，这条路越走越少人走，竞争越小，想到可能越安全。
投资界有一句话叫：“在别人贪婪时恐惧，在别人恐惧时贪婪。”而这个侥幸心理也是同样的一大怪兽。
查理芒格常说：“如果我知道自己将死在哪里，那么我将避开这里。”就是说，正确的路也许不知道在哪里，但是错误的路是可以避开的。
所以我给大家的忠告是：大家赚钱都不容易，永远不要自以为是地低估概率而犯蠢，明摆的坑咱就不跳了，好吗？
四、系统学习投资理财知识，避免当韭菜
你学开车上路得先找个教练，下水学游泳得找个老师，任何一门技能和知识都不是天生就会的。当然也有自学成才的，前提是你也要去学啊！明明什么就不会什么都不懂还要逞匹夫之勇冲进去，你不被砍谁被砍？
投资理财不是一门单纯的学科，它涵盖了会计学，市场营销学，心理学，管理学等等，还要研究国家法律，政策等等。懂得市场原理和规律，让自己的投资控制在预知和可控范围内，也是保证自己盈利和资金安全的手段。
巴菲特曾经说过：“我见过的所有聪明人，没有一个不读书的，一个都没有。”80多岁的巴菲特和90多岁的查理芒格都是每天坚持看书的。所有富人（不包括那种拆迁富）为了保护自己的财富和扩大自己的财富都在不断的学习，与时俱进。而穷人呢，就算中了大奖拆迁了巨款又有几人守得住？三五年就返贫的达80%以上！为什么呢？就是因为穷人没有理财投资的思维和知识。所以你需要系统的投资思维和基础知识。
譬如说保险，他虽然不是骗人的，但是不代表他没有坑。如果你理解了消费险分红险理财险的本质，你就不会光听业务员给你天花乱坠的忽悠，而会自己只买入需要的保险以及自己量化计算划算与否。至于基金股票那些，就更需要扎实的价值投资理念和技能了。不然就只能进去当七亏两平一赚中的第一种韭菜了。
那么只要有基础知识了就够了吗？现在的社会日新月异，产品更新换代的速度空前高涨，要是你不及时掌握这些政策和信息，可能就当了悲催的淘汰产品的接盘侠。所以持续不断的补充自己的知识，是持续投资盈利的根本保证。
所以我给大家的忠告是：如果你想持续盈利，一是要有投资系统基础知识，二是要不断的补充更新知识。
大家赚钱都不容易，想投资赚钱咱先分析他的商业逻辑，评估收益和风险，系统学习投资理财知识，克服贪婪和侥幸，识坑、绕坑，先保障本金安全再谈多多赚钱。愿你我半生归来，都成为亿万富翁。