使用【极简投资】一年实践总结

在这个辞旧迎新的日子里，作为一个单身猿，实在无聊。于是拿起EXCEL算起最近一年买基金的收益率来。并顺便写个文章，当做年终总结。

读懂本文可能需要有一点理财基础
投资有风险，实践前需先做好知识储备

什么是极简投资

极简投资是简七理财推送的一篇文章提到的一种投资方法或者说策略。具体操作是在基金上面。大致的思路就是使用定期定额的方式购买几种基金持续一段时间。需要基金组合覆盖面广(比如选择沪深指数，中证指数，已经国外的大盘指数)，时间在3~5年甚至更长的时间，每年做一个再平衡轮动，利用复利的魔力获得较高的收益率。更多具体内容还请自行关注公众号。

阅读本文能带来什么

坦白讲，阅读本文不会给你带去多大的好处，本文只能让你学会一点EXCEL的使用方法。本文只是记录了我怎么使用EXCEL来记录这一年下来利用极简投资的思路来做资产配置并计算收益率。

我的思路

很简单，每个月从工资里面抽一点钱用来购买基金，权当储蓄，毕竟银行定期存款利率实在是太低了，那点工资存银行，利息都不够买个茶叶蛋。为了方便，我只关注从工资里扣出来的那点钱赚了多少或者亏了多少。买基金的平台选用TTJJ（买基金的人都知道是哪个平台了）。随机（我说的是定投时间）设置了4个定投计划（买了4只基金，其中一个是货基）。由于定投计划和发工资存在时间差，我把抽出来的资金放在货基里面。另外3个定投计划则使用货基里面的资金来买入对应的基金。

可以这样想象，货基是个水池，用A来表示，工资是进水口。同时，A池子还有3个出水口，分别连着其他三个基金。那么问题来了，进水口每个月进水X元，出水口每个月出水Y1、Y2、Y3元，一年的收益率有多高。

具体实践

先管好进水量

先用excel（2016）做一张汇总表，记录投入的资金总额，即成本。假设每个月投入金额是900（这里只是假设）。

汇总表

这里的年度投入是指这一年投入的资金总额，使用公式

=SUM(表4[@[1月]:[12月]])

表格样式可以开始-样式-套用表格格式来设置，表4是这个表格的名字，可以在表格工具-设计-属性-表名称处设置。
累计投入是指连同过去几年的投入，即截止到目前的进水量（成本）。

再管好出水量

继续用excel做一张基金操作表，用来记录一只基金的申购、赎回操作。记得在设计-属性-表名称设置表格名称，方便后面引用。

基金操作表

为了实现自动化计算，引入操作方式和单位两个项目。这样只要记录在某个单位净值下操作多少单位便可以计算出金额和份额。

买入的时候单位即为金额，同时计算份额，记为正值。

卖出的时候单位即为份额，同时计算金额，记为负值。

操作只有两种选择，通过数据-数据工具-数据验证设置选择内容。注意买入，卖出之间用英文字符输入逗号。

数据有效性

份额是根据操作类型计算的，使用公式

IF(B2="买入",(D2-G2)/C2,-D2)

金额使用公式

=IF(B2="买入", D2, -C2*D2*(1-H2))

手续费使用公式

=IF(B2="买入",D2*H2, D2*C2*H2)

最后使用sum函数汇总份额，金额，手续费。

份额是指截止到目前为止持有的份额
金额即成本。通常为正。成本为负，表示不用自己掏钱即收益。
手续费，上缴给基金公司的钱，所以操作不要太频繁！

汇总基金总值

紧接着做一个基金汇总表，

汇总表

以下公式不在货基一行中使用
买入金额是对应基金操作表里面的汇总行的金额，使用公式，

=INDEX(富国中证红利,COUNTA(富国中证红利[[#全部],[时间]])-1,6)

该公式可以等到最后一行第6列的值。记得将富国中证红利换成对应的表名。

持有份额使用以下公式，

=INDEX(富国中证红利,COUNTA(富国中证红利[[#全部],[时间]])-1,5)

资产使用这个公式计算，

=IF(C3="持有",E3*F3,0)

盈亏使用这个公式计算，

=G3-D3

收益率使用这个公式计算

=IF(C3="持有",H3/D3,0)

另外，表格中的最新净值，需要通过网上查询。这里可以使用powerquery来自动查询。
具体做法是这样子的，打开TTJJ，找到某个基金的基金档案，里面有个历史净值明细。先选择第2页明细，然后按F12弹出一个调试窗口，接着在选择第1页明细。复制得到一条链接
http://fund.eastmoney.com/f10/F10DataApi.aspx?type=lsjz&code=160119&page=1&per=20&sdate=&edate=&rt=0.5811095081136934
后面的 &rt=0.5811095081136934 可以不用。